Качество управления банком и подходы к его оценке в современных российских условиях

• Автор: Галимурза, Ирина Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10, 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 150 с. : ил.

 Оглавление

Глава 1. Управление банком и его качество

1.1. Банковское управление: анализ исходных положений

1.2. О качестве банковского управления и его составляющих

1.2.1. Результативность и эффективность банковского управления

1.2.2. Качество и конкурентоспособность банковского управления

Глава 2. Подходы к оценке качества банковского управления

2.1. Эволюция подходов к оценке управления

2.2. О критериях оценки качества банковского управления

2.2.1. Оценка качества банковского менеджмента на основе оценки качества банка в целом и его деятельности
2.2.2. Оценка качества банковского менеджмента на основе оценки системы его управления
2.2.3. Оценка качества банковского менеджмента на основе оценки качества деятельности менеджеров банка
2.3. К вопросу о процедуре оценки качества банковского управления
Глава 3. Исследование подходов различных заинтересованных субъектов к оценке качества банковского управления
3.1. Внешний анализ качества управления банком
3.1.1. Качество банковского управления с точки зрения Центрального банка
3.1.2. Качество банковского управления с точки зрения аудиторов
3.1.3. Качество банковского управления в рейтинговых оценках банков
3.1.4. Качество банковского управления с точки зрения клиентов
3.2. Проблемы внутреннего анализа качества управления в банках
3.2.1. Оценка качества банковского управления с позиции осуществления внутреннего контроля в банке
3.2.2. Оценка качества банковского управления с позиции осуществления в банке управленческого анализа
Заключение
Библиография
Приложения

Актуальность темы исследования. Благоприятная макроэкономическая конъюнктура последних лет помогла российским банкам оправиться от последствий кризиса 1998 г., продемонстрировать рост и относительную устойчивость. Российская экономика в 2003 г. характеризовалась дальнейшим снижением инфляции на потребительском рынке (за указанный год цены увеличились на 12%, в предшествовавшем году - на 15,1%), увеличением объема ВВП (на 7,3% по сравнению с 2002 г.), оживлением инвестиционной активности (объем инвестиций в основной капитал вырос на 12,5; тогда как в 2002 г. — на 2,8%), ростом реальных доходов населения (повысились за год на 13,6%).
В последние несколько лет российская банковская система развивается более высокими темпами, чем экономика в целом. По результатам 2003 г. темпы роста капиталов и активов банков превысили темпы роста ВВП соответственно в 1,8 и 1,6 раза. В реальном исчислении активы банковского сектора за указанный год выросли более чем на 28%, предкризисный уровень (данные по состоянию на 1.07.1998 г.) превышен на 61%. Устойчивый рост, по данным Банка России, был зафиксирован у 82% кредитных организаций.
Вместе с тем такая положительная динамика развития количественных параметров российской банковской системы пока не свидетельствует о фундаментальных качественных изменениях в ее структуре и механизмах функционирования, что означает сохранение высокой степени уязвимости отечественного банковского сектора, его подверженности воздействию внешних негативных факторов. Так, для российского банковского сектора по-прежнему характерно отсутствие четкой и достоверной информации о бенефициарных владельцах банков, все еще широко распространена практика кредитования связанных сторон, сохраняются высокие показатели концентрации ресурсной базы банков и принимаемых ими кредитных рисков. Эти и многие другие фактические обстоятельства в их единстве в весьма высокой степени ограничивают возможности роста качества и эффективности деятельности банков,
создают критические риски для всей банковской системы в целом, что и показал недавний «кризис доверия» на российском межбанковском рынке летом 2004 г.
Экономический кризис 1998 г. ознаменовал в определенном смысле начало нового этапа в развитии отечественной банковской системы. Для банков ситуация в России, возникшая после 17 августа 1998 г., означала глобальное изменение их внешнего окружения, существенные перемены в регулировании банковской деятельности со стороны Центрального банка, резкое ухудшение ситуации на мировых финансовых рынках и практически полную потерю высокодоходных инструментов. Сюда же следует отнести и существенно усилившуюся конкуренцию со стороны западных банков. В то же время банки, устоявшие в условиях кризиса, получили возможность значительно расширить свою клиентскую базу за счет выхода из бизнеса самых крупных российских банков. К тому же стали смещаться приоритеты клиентов и меняться их требования к банкам - резко усилилась потребность в надежности банков даже в ущерб качеству обслуживания, в результате чего преимущество получили, в частности, банки, деятельность которых гарантирована государством. При этом оставалось неизменным требование участников банков сохранять прибыльность даже в условиях снижения доходов.
Как уже было отмечено, сегодня банковская система России по всем основным количественным параметрам превзошла докризисный уровень развития. Проблемы выживания, казалось бы, ушли в прошлое. Однако снижение процентной маржи и ужесточение конкуренции на наиболее доходных сегментах рынка предъявляют все более высокие требования к действующим банкам. Начался по сути новый период в развитии отечественной банковской системы, когда банки объективно вынуждены наращивать и масштабы, и качество своего бизнеса. Существенное отличие этого нового этапа, как представляется, состоит в том, что сейчас как никогда раньше затронуты фундаментальные пласты деятельности российских банков — стратегия, настроенность на долгосрочную перспективу, качество и эффективность всей банков-

а не рассматривают качество и эффективность управления как результирующие понятия, зависящие от многих различных факторов.
Система - это некоторая целостность, состоящая из взаимозависимых частей, каждая их которых вносит свой вклада в характеристики целого. Поэтому важно особенностью управленческих учений данного направления является то, что они все в большей или меньшей мере исходят из наличия так называемого системного эффекта, выражающегося в том, что целое всегда качественно отлично от простой суммы составляющих его частей. Поскольку все организации являются системами, постольку управление системой будет эффективным, если в процессе преобразований внутри организации соотношение количества и качества ресурсов на входе и выходе будет улучшаться.
Общее представление об организации как о системе универсальных схем и работ было сформулировано в 20-х годах XX в. в трудах А. Богданова, обосновывавшего необходимость создания всеобщей организационной науки (тектологии)9. В работах И. Ладенко, посвященных «интеллектуальным системам», была рассмотрена общая проблематика взаимосвязи деятельности, мышления, обучения и управления на основе универсальных моделей10. Ориентированное на практику модельное описание иерархической организации как совокупности координируемых решений разработал М. Месарович11. С. Никаноров предложил универсальный метод концептуального проектирования систем организационного управления12.
Ситуационный подход к управлению, как и подход системный, является скорее способом мышления, чем набором конкретных действий. Метод был разработан в Гарвардской школе бизнеса (США) и предлагает будущим менеджерам быстро решать проблемы в конкретной ситуации. Этот подход
9 Богданов A.A. Тектология. Всеобщая организационная наука. Кн. 1, 2. - М.: Экономика, 1989.
10 Ладенко И.С. Методологические проблемы теории интеллектуальных систем //Методологические проблемы науки. Вып. 6. - Новосибирск, 1979
11 Месарович М., Мако Д., Тахакара Н. Теория иерархических многоуровневых систем: Пер. с англ. - М.: Мир, 1973.
12 Никаноров С.П. Системный анализ и системный подход. - В сб.: Системные исследования-71.-М.: Мир, 1973.