Банковские кризисы в переходной экономике

• Автор: Новиков, Виталий Михайлович
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 386 с. : ил

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Часть первая.

Теоретические основы банковских кризисов переходного периода.

Глава 1. Институциональные корни банковских кризисов переходного периода.

1.1.1. Банковские кризисы как экономическая форма обострения имущественных конфликтов.
1.1.2. Банковский сектор как экономический институт обеспечения имущественной безопасности национальных резидентов.
1.1.3. Специфика переходного периода в контексте обострения финансовых проблем проведения рыночных реформ.

Глава 2. Движущие причины и факторы банковских кризисов переходного периода.

1.2.1. Банковские кризисы как закономерность переходного периода.

1.2.2. Противоречивая сущность трансформации института национальной собственности.
1.2.3. Масштабы и пределы государственного вмешательства.
Глава 3. Макроэкономические аспекты проявления кризиса банков в условиях рыночных преобразований.
1.3.1. Анализ показателей совокупной банковской ликвидности.
1.3.2. Эмпирические особенности проявления всеобщего (массового) дефицита ресурсов свободной денежной ликвидности.
1.3.3. Особенности проявления утраты общественного доверия к банкам в отечественной экономике.

Часть вторая. Проблемы перехода от государственной монополии 184 кредитного дела к банковской конкуренции и пути их решения.
Глава 4. Трансформационные проблемы банковской системы.
2.4.1. Переход от имущественной монополии к равноправному обмену.
2.4.2. Становление и развитие финансового законодательства как предпосылка обеспечения устойчивости банковской ликвидности.
2.4.3. Необходимость консолидации банковского сектора. 220 Глава 5. Взаимосвязь реструктуризации переходной экономики и
ее банковского сектора
2.5.1. Ведущая роль банковской системы в реструктуризации переход- 234 ной экономики.
2.5.2. Проблемы привлечения иностранного банковского капитала.
2.5.3 Альтернативный характер регулирования банковской деятельности в переходной экономике.
Глава 6. Способы преодоления, предотвращения и предупреждения банкротства кредитных организаций.
2.6.1. Институциональная оптимизация технологий, регулирующих банкротство банков в переходный период.
2.6.2. Банковский надзор и система гарантирования вкладов.
2.6.3. Государственное участие в решении проблем банковского сектора в переходный период.
Заключение.
Список использованной литературы.
Приложения.

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Актуальность исследования определяется обострением проблем форсированного перехода от государственной монополии кредитного дела к банковской конкуренции. Под влиянием волевого (политического) передела национальной собственности в странах с переходной экономикой банковская конкуренция существенно искажается процессами латентной приватизации государственной собственности на ресурсы (факторы производства, распределения, обращения и управления общественного капитала). Ее противоречия усиливаются обострением международной конкуренции национальных капиталов и государств, актуализирующей трансформационные проблемы ресурсной дефицитности (сбережений и внутренних накоплений), которая в период банковских кризисов еще более усиливается.
В условиях банковской революции конца ХХ-ХХ1 столетия, под которой понимается процесс превращения рынка банковских услуг в индустриально развитую технологическую отрасль профессиональной деятельности, связанной активизацией участия банков в перераспределении финансовых ресурсов.1 Это актуализирует проблему высокой частоты возникновения банковских кризисов, которые, как никогда быстро, распространяются из одной страны в другую, охватывают целые географические регионы, зависимые от международного кредитования.
Банковские кризисы представляют собой форму имущественных конфликтов, возникающих в финансовой сфере, которые оказывают шоковые воздействия на другие области народного хозяйства. В странах с переходной экономикой они носят наиболее острый характер из-за трансформационных рисков распада системы деятельных мотиваций, искаженных расцветом теневой экономики, вследствие скрытого замещения теневой экономики «социалистического» характера «капиталистической», противостоящей официальной экономике.
Острота банковских кризисов в переходной экономике усиливается противоречиями приватизации государственных имуществ и прав контроля над финан-
1 Рид Э., Коттер Р., Смитт Р. Коммерческие банки. М., 1983.

В 90-е годы в число импортеров достижений банковской революции, а, следовательно, и резервной банковской ликвидности, включилась и Россия.
Под банковской революцией понимается процесс превращения кредитного дела, банковской системы, финансового сектора и рынка банковских (финансовых) услуг в индустриально развитую технологическую отрасль профессиональной деятельности и национальной экономики, от эффективности функционирования и развития которой в решающей степени зависит благосостояние нации, ее падение, или возвышение. Технологический прогресс современной банковской индустрии в национальной экономике выполняет революционизирующую роль в сфере услуг, подобную той, какую научно-техническое развитие промышленности, транспорта, средств сообщения и связи играют в производстве товарных ассортиментов.
Не случайно, что понятие “банковская индустрия” (banking industry) подчеркивает продуктивный характер банковской деятельности. Оно получило широкое распространение в мировой практике и научной литературе.18 Такая трактовка тесно связана с рассмотрением услуг, оказываемых банками, как “банковских продуктов”. Сегодня ведущим принципом развития банковской деятельности стало - “меньше кредита, больше услуг”. Характеристика банка, как только кредитного учреждения, в настоящее время является недостаточно полной. Одной из важнейших функций банка стало активное участие в перераспределении финансовых ресурсов и экономической власти (контроля).
Действуя в определенном экономическом пространстве (региональном, национальном, мировом), банки через отношения конкуренции и партнерства формируют систему с характерными чертами специализации и диверсификации, развитие которых оказывает активное влияние на внешнюю среду. Поэтому нарушения, вызванные банковскими кризисами в отдельных странах, носят шоковый характер. Их распространение потрясает основы всего существующего политико-экономического строя в той мере, в какой они вызывают опасную концентрацию имущественных конфликтов.
1! Рид Э., Коттер Р., Смитт Р. Коммерческие банки. М., 1983.