Институциональная структура кредитного рынка

• Автор: Тупицына, Мария Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 195 с.

Содержание
Введение
Глава 1. Институционально-эволюционной подход к анализу кредитных отношений
1.1. Институциональная структура: определение и анализ категории
1.2. Моделирование институциональной структуры кредитного рынка
Г лава 2. Анализ оппортунистического поведения участников кредитного рынка РФ на основе неоинституциональной теории контрактов
2.1. Сущность и формы оппортунистического поведения участников кредитных отношений
2.2. Факторы оппортунистического поведения участников кредитного рынка
2.3. Формирование системы институтов управления кредитным контрактом
Глава 3. Особенности формирования институциональной структуры кредитного рынка в России
3.1. Интегрированная оценка институциональной структуры кредитного рынка
3.2. Эволюция институциональной структуры в сфере кредитных отношений в России
3.3. Вектор формирования институциональной структуры кредитного рынка Российской Федерации
Заключение
Список используемой литературы
Приложения

Введение
Актуальность темы исследования. В условиях продолжающихся поисков принципов и методов эффективного функционирования экономики России возрастает роль теоретических исследований, связанных с анализом институтов взаимодействия экономических субъектов и их влияния на результаты экономической деятельности. Между тем, институциональная парадигма развития и возможность использования ее результатов при
решении конкретных практических вопросов функционирования российской экономики еще не сложилась. Как правило, упускается высокая значимость оценки влияния современных изменений институциональной среды на эффективность взаимодействия экономических субъектов и уровень трансакционных издержек в экономической системе.
Решение актуальных практических задач в области кредитных отношений и функционирования кредитных рынков определяет
необходимость более активного приложения методологического
инструментария институционально-эволюционной и неоинституциональной экономических теорий.
В уменьшении рисков кредитования, характерных для российской экономики, немалую роль играет способность институциональной структуры кредитного рынка создавать и поддерживать «правила игры»,
обеспечивающие стабильность и надежность исполнения контрактов. Целостная, динамично развивающаяся институциональная структура создает условия, при которых возможны инвестиции на всех стадиях воспроизводственного цикла. При этом необходимые институциональные структуры, в том числе и в сфере кредитования, не возникают автоматически. Это требует определенного времени, систематических усилий на основе продуманных и гибко корректируемых программ. Стремление же механически перенести механизмы кредитования, присущие экономикам развитых стран, на российскую действительность противоречит основным

принципам концепции институциональных изменений и требует более тщательного анализа.
Поиск научно обоснованных форм институционального построения российского кредитного рынка и его реформирование в соответствии с методологией институционального анализа будет способствовать поступательному развитию кредитных отношений в России.
Степень разработанности проблемы. Теоретическое исследование поставленной в диссертационной работе проблемы связано с разработками институционально-эволюционной и неоинституциональной экономических теорий. Данные направления экономической науки представлены в работах Д. Норта, О. Уильямсона, Р. Коуза, Дж. Акерлофа, П. Милгрома, Г.Б. Клейнера, Р.И. Капелюшникова, В.М. Полтеровича, А.Е. Шаститко, А.Н. Нестеренко, Е.В. Попова, А.Н. Олейника, P.M. Нуреева.
Вопросы сущности кредита рассмотрены в работах отечественных экономистов О.И. Лаврушина, М.А. Песселя, Т.М. Костериной, Е.Ф. Жукова, Т.Н. Белоглазовой, Ф. Мишкина, А.М. Бабич, Л.П. Павловой, Н.Е. Егоровой, А.М. Смулова, В.И. Колесникова.
Анализ теоретических подходов к исследованию последствий асимметричного распределения информации на рынке кредитов представлен в ряде зарубежных работ (E. Baltensperger, H. Bester, P. Lunt, S. Livingstone, J.E. Stiglitz, A. Weiss, D. Vittas, S.D. Williamson). Вопросы институциональной неэффективности, высоких барьеров функционирования кредитных организаций, влияния институциональной среды на стоимость ресурсов банков рассматривались Л.А. Валитовой, В.Л. Тамбовцевым, Я. Галухиной. Отдельные аспекты институциональных изменений, происходящие в настоящее время в кредитной сфере, рассматривались в работах A.B. Турбанова, A.A. Козлова, Л.И. Лариной, М.Ю. Матовникова,
А.Ю. Симановского, С.А. Голубева, К.Д. Лубенченко, В.А. Мирошникова, М.Э. Дмитриева, А.Ю. Брагина. Проблема трансплантации институтов в

праздного омертвления высвободившихся ресурсов, а с другой стороны, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах. Поэтому капитал, высвободившийся в денежной форме, не превращается в руках капиталиста в праздно лежащие деньги, а передается через механизм кредита другому капиталисту, который пускает его в оборот и использует для извлечения прибавочной стоимости. Таким образом, в рамках кредита разрешается противоречие между выделением временно свободных денежных средств и природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибавочную стоимость.
По Марксу, сущность кредита заключается в том, что стоимость «не поступает в уплату и не продается, а лишь отдается в суду, лишь отчуждается под условием, что по истечении известного срока она, во-первых, возвратится к своему исходному пункту и, во-вторых, возвратиться как реализованный капитал, реализовав свою потребительную стоимость, свою способность производить прибавочную- стоимость» [104, с. 877]. Таким образом, при предоставлении кредита кредитор остается собственником ссудного капитала, а заемщик получает на время только потребительную стоимость этого особого товара (использование категории полезности). Заемные средства используются как капитал, приносящий прибавочную стоимость. Полученная прибыль распадается на предпринимательский доход и ссудный процент, который возвращается собственнику капитала. Источником ссудного процента является труд наемных рабочих. Данные положения марксистской теории кредита можно обозначить как теорию ссудного капитала. Среди сторонников данной теории можно назвать
Э.Я. Брегеля [29, с. 39], Г.А. Шварца [196, с. 11], И.В. Левчука [95, с. 10],
О.И. Лаврушина [91, с. 53], П.Г. Антонова, М.А. Песселя и других.
Второе направление можно назвать аккумуляционно-перераспределительной трактовкой сущности кредита. Сторонники данной концепции считают, что кредит является формой аккумуляции и распределения временно свободных денежных средств. К их числу