Эволюция исламских банков и их роль в становлении рыночных отношений в Республике Таджикистан

• Автор: Хайров, Шукрулло Курбоналиевич
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Худжанд
• Количество страниц: 163 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы исламской экономики и особенности банковской системы мусульманских стран

1.1. Сущностная характеристика исламской экономической модели и

зарождение её финансовых институтов

1.2. Закономерности и особенности формирования и принципы

функционирования исламской банковской системы

1.3. Исламская этика основа модели развития банковской

сферы
Глава 2. Методологические подходы к государственному регулированию банковского сектора национальной экономики

2.1. Методология формирования и особенности функционирования исламских банков

2.2. Кредитная политика и её осуществления на принципах шариата
2.3. Необходимость и значения государственного регулирования банковской сферы национальной экономики
Глава 3. Роль исламских банков в становление рыночных отношений в Таджикистане
3.1. Пути повышения эффективности механизма реализация кредитных ресурсов . Исламских банков в Таджикистане
3.2. Адаптивность банковской сферы исламской экономики к условиям глобального финансового кризиса
3.3. Условия перспективного расширения сферы деятельности исламских банков в национальной экономике Республики Таджикистан
Выводы и предложения
Список использованной литературы

Введение
Актуальность темы исследования. Национальная экономическая система в странах исламского мира функционирует наряду с общераспространёнными объективными экономическими законами на основе принципов, вытекающий из Шариата - канона мусульманской жизни. Исламская экономическая модель адресована не только странам, где проповедуется ислам, но и другим - с монотеистическими религиями -иудаизм, христианство, ибо в них, как в исламе, запрещён ссудный процент. Идея формирования исламской экономики состоит в нахождении альтернативных решений актуальных современных проблем развития банковского сектора национальной экономики. При этом разработкой теоретических основ формирования и развития исламской экономики занимаются учёные-экономисты, как на Западе, так и на Востоке, а ряд принципиальных положений этой модели нашли применение на практике. Но вместе с тем, в значительном числе исследований по исламской экономике основной акцент делается на финансовые проблемы деятельности исламских банков. Исламские банки являются одним из реальных институтов исламской экономической системы.
К концу 2008 года в мире функционировали более 450 исламских банков с общим активом более 1 трлн. долларов, а ежегодный оборот их возрастает в среднем на 20-25%. Большая их часть расположена в зоне Персидского залива в странах экспортёров нефти. Бахрейн считается центром сосредоточения исламских банков. Но вместе с тем, назвать точное число банков весьма трудно, ибо не все банки, называющие себя исламскими, в полной мере соответствуют требованиям Шариата. Исламские банки, страховые (такафул) компании, специализированные фонды, исламские облигации (сукук') стали неотъемлемой частью финансового рынка западных государств. В Англии
1 Сукук (ед.ч. - сакк) - ценные бумаги, удостоверяющие долю в праве собственности на базовый актив, который генерирует прибыль, а также право на получение прибыли, которую приносит данный актив.

функционирует 5 исламских банков и 1 исламская страховая компания, а в 17 британских банках открыты «окна», предоставляющие исламские финансовые услуги.
В США действуют 2 исламских банка и прогнозируется открытие их в Италии, Франции, Швеции и других западных государствах.
Доля исламских банков на рынке банковских продуктов и услуг исламских стран составляет от 10 до 30%, в Саудовской Аравии - 15%, в Малайзии, Кувейте и Катаре — 20%, Судане - 30%. Начиная с 1997 года, Республика Таджикистан стала пользоваться услугами, оказываемыми исламскими банками, но пока их доля на внутреннем банковском рынке весьма незначительна. Потенциал развития исламских банков связан, прежде всего, с ростом численности мусульманского населения, проживающего в 58 странах мира, которое в начале XXI века составляет более 1,6 млрд. человек. Исламские банки в период мирового финансово-экономического кризиса выдали кредитов вдвое больше, чем обычные банки. Следовательно, доля исламских банков на кредитном рынке на этом отрезке времени продолжает расти, а при общем снижении кредитных ставок, в исламских банках этого не произошло. От кризиса исламские банки пострадали меньше, чем традиционные.
В связи с этим теоретическая разработка вопросов развития банковского сектора национальной экономики и повышения их роли в становлении цивилизованных рыночных отношений в мусульманских странах мира, включая Таджикистан, является весьма актуальной. К исламским банком значительно повысился интерес в связи с развивающимся глобальным финансово-экономическим кризисом, ибо они обеспечили финансовую стабильность экономики в своих странах и устойчивость всей исламской банковской системы.
Степень научной разработанности проблемы. Теоретические вопросы формирования и развития исламских банков и их роли в национальной экономике мусульманских стран изучены такими учёными, как: М. Икбал, М. Сибаи, М. Каддафи, Д. Афгани, С. Гилани, М. Н. Сиддики, Р. Эрдоган, М. А.

Если первые два соответствуют обычной практики банков, то третий и четвертей - составляют специфику исламских банков.
Исламские страны представляют собой группу развивающихся стран и им характерна высокая степень стратификации с большой долей бедного населения. При таком положении аккумуляция сбережений не только невозможна из-за низких доходов, но и оценивается отрицательно общими моральными нормами исламской этики. Однако, резерв "на черный день", который старается создать даже самый бедный, хранится "тахта балата" (под мостовой) - как говорят по-арабски и эти деньги не участвует в хозяйственном обороте. По некоторым оценкам эти суммы в исламских странах равны более 100 млрд. долл. США.
Именно в мобилизации этих сумм и включении их в так необходимый для национального развития процесс капиталообразования исламские банки видят одну из главных задач своей деятельности. Наряду с этим кредитные институты должны воспитывать в человеке разумное хозяйственное поведение, стимулировать у него стремление к сбережениям и инвестициям, к накоплению денежных средств. Следовательно, исламские банки оказывают влияние на вкладчика и его поведение в социально- воспитательном плане.
Минимальная сумма, которая требуется для открытия вклада у исламских банков в 4-6 раз ниже, чем та, которую требуют традиционные банки. Если последний уделяет основное внимание крупным вкладчикам, то исламские банки пытаются привлекать в качестве клиентов и мелких вкладчиков, составляющих большинство населения развивающихся стран. Отрицание рибы соответствует их религиозным чувствам. Наглядным примером может послужить проект сберегательной кассы в Мит Гамере (Египет).
Второй отличительной чертой исламских банков считают способы и сферы использования привлеченных ресурсов. Если традиционный банк в основном предоставляет кредиты под определенный процент, то исламский банк кредитует с использованием систем "мурабаха", "мудараба" или