Развитие рынка ипотечного жилищного кредита

• Автор: Шанавазова, Маликат Султановна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Махачкала
• Количество страниц: 153 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 Теоретические аспекты ипотечного жилищного кредитования
1.1 Системный подход к исследованию сущности ипотечного кредитования
1.2 Содержание и классификация ипотечных кредитов. Риски ипотечной деятельности
1.3 Организационные - правовые основы становления и развития ипотечного кредитования в России
2 Формирование ипотечного рынка и модели ипотечного жилищного кредитования
2.1 Основы функционирования и современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования
2.2 Решение проблем развития ипотечного жилищного кредитования на основе системного подхода
2.3 Сравнительный анализ современных моделей ипотечного кредитования, существующих в мировой практике, и возможности применения их элементов в России
3 Концептуальные основы и практические аспекты развития рынка ипотечного жилищного кредита в Российской Федерации
3.1 Стратегические направления развития современного российского рынка ипотечного жилищного кредита: теоретические и практические аспекты
3.2 Основные элементы совершенствования государственного регулирования системы ипотечного жилищного кредитования
3.3 Секьюритизация как инструмент развития рынка ипотечного
жилищного кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Неотъемлемой частью современной государственной социально-экономической политики России является система управления развитием рынков недвижимости и ипотечного кредитования с целью активизации воспроизводственных процессов в экономике страны. Эффективное выполнение своих функций ипотечным рынком находится в прямой зависимости от возможности привлечения и использования дополнительных источников финансирования. Цианирование и реализация приоритетных ипотечных программ жилищного кредитования тесно связаны с процессом привлечения заемных источников денежных средств. В этой ситуации наиболее оптимальное решение видится в использовании самого широкого спектра инструментов, предлагаемых рынком ипотечного жилищного кредитования.
В частности, стоит отметить усиление интереса к проблемам ипотеки со стороны научной общественности в последнее время, в связи с разработкой и принятием пакета законов, направленных на формирование рынка доступного жилья в России.
В этой связи важно подчеркнуть особый характер развития процессов функционирования российского рынка ипотечного кредитования, суть которого состоит в том, что его субъекты находятся на начальном этапе своего становления и все еще отсутствуют отлаженные механизмы взаимодействия элементов инфраструктуры рынка, которые на региональном уровне носят вообще фрагментарный характер. Общественная потребность в разнообразных видах ипотечных продуктов значительна, но условия предоставления их участниками ипотечного рынка не совершенны и лишь начинают формироваться.
В России отмечаются низкие объемы и степень развития ипотечного рынка. Об этом свидетельствуют, например, такие показатели как доля общей стоимости закладных по остатку ссудной задолженности к ВВП страны, которая колеблется на уровне 0,42 % или доля ипотечной задолженности в ВВП равна 2,5%, а в развитых странах этот показатель может превышать 60-70%.

Неразвитость системы ипотечного кредитования - один из факторов понижения инвестиционной активности и общих условий экономической деятельности, так как развитие ипотечного жилищного рынка в России и качественных его составляющих предопределено существующими институциональными условиями, не обеспечивающими достаточных стимулов для достижения необходимых масштабов ипотечного кредитования, в том числе жилищного.
Преодоление неразвитости рынка ипотечного жилищного кредитования и его институциональной незавершенности в России стало проблемой общегосударственной, в то время как его поступательное развитие может выступить в качестве важного стабилизирующего фактора экономического роста.
Необходимость анализа развития российского рынка ипотеки и понимание его особенностей и роли в инвестиционных и социальных процессах, обоснование мер государственного воздействия по стимулированию механизмов финансирования ипотечного кредитования, важность разработок форм и методов его функционирования, а также теоретическая и практическая значимость придают теме настоящего диссертационного исследования особую актуальность.
Степень разработанности проблемы. За последнее время научный интерес к рынку ипотечного кредитования существенно возрос, что выразилось в увеличении научных работ, посвященных различным аспектам проблемы формирования и становления экономических отношений на рынке ипотечного кредитования. Проблемам ипотеки и ипотечного жилищного кредитования посвящено немало научных работ, монографий, диссертаций, статей и обзоров в периодической печати. Несмотря на это по многим вопросам данной проблемы еще нет единого мнения, взгляды ученых и специалистов иногда расходятся даже по таким ключевым вопросам как сущность ипотеки, содержание ипотечного кредита, механизм его финансирования и т.д.
Проблемы развития ипотечного кредита отражены в таких трудах зарубежных исследователей как: 3. Боди, А. Даймонда, А. Доунса, Дж. Миллара, А.О. Салливана, Т.С. Стейнметца, Р. Страйка, Ф.Уитта и др. Они рассматривают модели ипотечного кредитования, способы организации ипотечного

ные аспекты жилищных отношений, действие жилищного законода-тельства во времени, объекты жилищных прав, право собственности и другие аспекты жилищных отношений;
Ипотечное жилищное кредитование военнослужащих предусмотрено Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительноипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»27. Указанный закон предоставляет возможность приобретения военнослужащим жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), не дожидаясь окончания срока службы, а также возможность выбора месторасположения и размера жилого помещения.
Существует также множество других законов, так или иначе относящихся к ипотеке:
- Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях».
- Закон РФ № 2872-1 «О залоге»;
- Закон № 146 «Налоговый кодекс Российской Федерации». Нормативные правовые акты, принятые за последние несколько лет,
свидетельствуют, что на современном этапе государство от прямого содействия в разрешении жилищного вопроса перешло к организационным и обеспечительным мерам, направленным на стимулирование развития индивидуального и коллективного строительства с использованием в первую очередь

механизма ипотечного жилищного кредитования
Повышение качества жизни граждан России — ключевой вопрос государственной политики, а точнее ее бесспорная декларация. Поэтому в России
27 Федеральный закон РФ № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» // Собрание законодательства РФ. № 34. 23.08.2004 г. с. 3532.
28 Хисамов А.Х. Договор в сфере отношений ипотечного жилищного кредитования.: дисс. канд. юрид. наук: 12.00.03. — КАГУ им. В.И. Ульянова-Ленина. Казань. 2007. с. 15.