Организация инвестиционного кредитования в коммерческом банке

• Автор: Некрасов, Илья Иванович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 180 с. : ил.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Сущность и экономическое содержание инвестиционного банковского кредита
1.2. Роль кредита в инвестиционном процессе
1.3. Характеристика системы инвестиционного кредитования
ГЛАВА 11. АНАЛИЗ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИЗ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
2.1. Состояние инвестиционной деятельности в современной России и роль коммерческих банков в
её развитии
2.2. Организация процесса инвестиционного кредитования в коммерческом банке
2.3. Оценка инвестиционной привлекательности предприятия-заемщика
ГЛАВА III. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1. Перспективы развития инвестиционного кредитования
3.2. Риски при инвестиционном кредитовании и их мониторинг
3.3. Совершенствование процесса обеспечения возвратности инвестиционного банковского кредита
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность диссертационного исследования. Развитие рыночных отношений и внедрение новых инструментов управления денежной сферой экономики и видов банковских услуг предопределило ключевую роль такой финансово-кредитной системы, в которой коммерческие банки предлагали бы основные услуги своим клиентам и осуществляли банковские операции на объективной основе.
Внедрение инновационных подходов по преодолению мирового финансового кризиса вызвало повышенные требования к эффективности и результативности банковской сферы, как финансового посредника, принимающего денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам и приносящего тем самым реальную пользу все заинтересованным участникам этого процесса.
В ходе осуществления процесса кредитования коммерческим банком своих клиентов, как одного из самых потенциально доходных с одной стороны и самых рисковых с другой, особо важным моментом является внедрение инструментов эффективного управления кредитным процессом, достижения максимальной результативности использования при минимальном кредитном риске и гарантированности возврата заемных средств.
В связи с этим целесообразно выбирать клиентов на объективной альтернативной основе и осуществлять систематический контроль за их финансово-хозяйственной деятельностью, что является основой кредитной политики коммерческого банка. Несмотря на то, что решение данной проблемы является сложным, без ее решения невозможна активизация банковского кредитования хозяйствующих субъектов.
Тенденции роста экономической активности в стране отразились и на банковской деятельности - банки активизировали свое присутствие на кредитном рынке. Рост кредитного портфеля банков связан в основном с
развитием потребительского кредитования. Вместе с тем долгосрочное

кредитование развивается очень медленно (доля долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банков составляет в среднем 4%). Недостаток инвестиционной активности коммерческих банков является сдерживающим фактором развития и стабилизации российской экономики. Основными факторами, сдерживающими развитие инвестиционного кредитования, являются высокие риски и общая неопределенность экономической политики страны.
Данная работа посвящена определению сущности и значения одного из наиболее важных элементов банковского кредитования в становлении и развитии экономики российского государства - инвестиционного банковского кредита.
Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена необходимостью уточнения теории инвестиционного банковского кредитования, для активизации инвестиционного поведения коммерческих банков, а так же не значительным количеством исследований по проблемам инвестиционного банковского кредитования.
Степень разработанности проблемы. Проблемы инвестиционного банковского кредитования нашли отражение в научной литературе следующих авторов.
Исследованию вопросов интеграции банковского и реального сектора экономики через долгосрочное кредитование посвятили свои работы Ю.Б. Зеленский, JI.JI. Игонина, В.Ю. Катасонов, Г.Г. Коробова. Отдельные проблемы кредитования инвестиций изучали Г.Н. Белоглазова, Е.С. Дубовик, Л.П. Кроливецкая, В.А. Москвин, О.Г. Семенюта.
Особенности инвестиционного характера на уровне макроэкономики широко освещены отечественными учеными: Л.И. Абалкиным,
B.C. Баландиным, B.C. Бардом, В.В. Бочаровым, Ю.Б. Зеленским, В.П. Ждановым, Н.В. Игошиным, А.Б. Идрисовым, Д.С. Львовым,
Я.С. Мелкумовым и др., а также зарубежными авторами С. Брю, Г. Марковицем, К. Макконелом, Р. Холтом, У. Шарпом.

каковыми остаются и до сих пор. И это понятно. В регионах, где действует небольшое количество банков, невозможно их специализировать по отраслям или операциям. В лучшем случае специализация банков возможна в Москве и еще в 2-4 регионах. Однако изучение опыта мировой банковской практики позволит выделить апробированные формы и методы, которые вполне могут быть использованы в России.
Организация инвестиционных банков, имеющих особое значение для российской экономики, нуждающейся в долгосрочных инвестициях, в рамках универсальной модели скорее может быть осуществлена, на наш взгляд, путем создания инвестиционных банков как дочерних организаций крупных универсальных банков, а по мере укрепления экономики страны и банковского сектора - формирования специализированных инвестиционных банков на основе государственных гарантий и льгот. Среди последнего направления в экономической литературе и научных исследованиях предлагаются такие меры поощрения для банков:
* оптимизация системы налогообложения, т.е. льготы государства по налогообложению той части прибыли, которая направляется в собственный капитал банков13;
* возможность покрытия некоторой доли обязательных резервов приносящими процент активами (с разрешения ЦБР)14;
* установление льгот по обязательному резервированию на более низком уровне для банков, имеющих инвестиционные кредиты в портфеле в объеме 70%15;
13 Ю.Б. Зеленский. «Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики», Деньги и кредит, 2003 г., №4,
14 A.B. Катаева. «Кредитные отношения как фактор развития реального сектора экономики», автореф. дисс. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Ростов-на-Дону, 2001 г.,
15 И.А. Янкина. «Управление активными операциями региональных коммерческих банков», автореф. дисс. на соиск. учен, степ.канд.экон.наук. Иркутск, 2000 г.,