Сценарии реализации банковских операций в условиях кризисных явлений

• Автор: Соколов, Артур Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 164 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Теоретические основы стратегии управления
банковскими операциями
1.1. Теоретические основы управления банковскими операциями
1.2. Варианты стратегии управления банковскими операциями
1.3. Из мировой практики управления банковскими операциями
в кризисных условиях
Глава 2. Проблемы управления банковскими операциями
в современной России
2.1. Современные тенденции управления банковскими операциями
в России
2.2. Факторы, влияющие на управление банковскими операциями
2.3. Управление банковскими операциями в стратегии развития коммерческого банка 8В
Глава 3. Особенности реализации стратегии управления банковскими операциями в кризисных условиях
3.1. Стратегия управления банковскими операциями как инструмент обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка
3.2. Алгоритм реализации стратегии управления банковскими операциями в кризисных условиях
3.3. Приоритетные направления реализации стратегии управления банковскими операциями в кризисных условиях (на примере
банка «Возрождение»)
Заключение
Список использованной литературы

Введение
Актуальность темы исследования
Мировой экономический кризис 2008-2009 гг., банковский кризис на Кипре и волатильность на фондовых и сырьевых рынках вносят элемент неопределенности в понимание происходящих процессов со стороны участников рыночных отношений и стимулируют пересмотр отношений к рискам со стороны кредитных организаций. Федеральная резервная система США и Европейский центральный банк регулярно накачивают мировую экономику ликвидностью, что отражается на способности банков рефинансировать текущую задолженность. Однако проблема долга государственных структур, компаний и домохозяйств остается нерешенной, что связано с трудностями поиска источников для его погашения. В таких условиях российским банкам важно быть готовыми к ухудшению финансового положения в экономике России, в связи со снижением цен на основные товары экспорта, и превентивно разрабатывать инструменты для работы при нарастании кризисных тенденций во внешней среде банка.
Правительство и Банк России регулярно декларируют необходимость повышения устойчивости банковской системы России, которая складывается как результат денежно-кредитной политики руководства страны и работы менеджмента банка в области управления банковскими операциями, финансовой устойчивостью кредитной организации. Совместная работа на уровне государства и банков может повысить статус банковской системы и банков России в мировой экономике, что требует разумного взвешенного подхода сотрудников банков к управлению банковскими операциями, кредитной и депозитной политике, повышению качества банковских услуг и продуктов, планомерной работе по оптимизации бизнес-процессов внутри банка. Одновременно требуется поддержка со стороны Банка России, который должен выступать в экономике кредитором последней инстанции и регулярно рефинансировать задолженность российских банков.

Необходимость обеспечения взвешенной политики в области управления банковскими операциями при приближении банковских нормативов к стандартам Базеля-HI и изменении конъюнктуры рынка банковских услуг и продуктов повышают требования к качеству управления и требуют научно обоснованного прикладного подхода к позиционированию и работе банка по всем направлениям бизнеса. В современных условиях клиенты банка хотели бы получить, как правило, не одну услугу, а комплекс банковских услуг, что инициирует создание в банках структурированных банковских продуктов или продажу пакета продуктов для клиента. Это повышает требования к информационнотехнологической инфраструктуре работы банка, а также к персоналу. Умение работать с такими клиентами для банка является конкурентным преимуществом, однако создает при этом некоторые трудности. Банк должен уметь управлять банковскими операциями в таких условиях.
Приходится констатировать, что сегодня нет алгоритма, способного обеспечить эффективное управление банковскими операциями в условиях нарастания кризисных тенденций в мировой и российской экономике. Это находит свое отражение в ограниченности стратегии управления банковскими операциями, которые не всегда учитывают произошедшие в экономике изменения. Данная ситуация свидетельствует об исключительной актуальности темы диссертационного исследования.
Степень изученности проблемы
Научные проблемы управления банковскими операциями достаточно проработаны и изучены в трудах многих отечественных и зарубежных ученых-экономистов. Вместе с тем многие научные подходы носят дискуссионный характер.
В своей работе над диссертацией автор опирался на труды таких российских экономистов, занимающихся исследованием проолем российского банковского сектора, как С.А. Андрюшин, Г.Н. Белоглазова, С.Ю. Глазьев, М.В. Ершов, В.Д. Мехряков, В.К. Сенчагов, А.М. Тавасиев, К.С. Тихонков, Г.А. Тосунян, Г.Г. Фетисов, A.B. Улюкаев и др.

тельной подготовки, активного участия менеджмента банка в процедурах управления риском неликвидности, кредитным риском, операционным риском, поэтому банку сложно соблюдать банковские нормативы, установленные Банком России. В результате наличия большого спектра рисков банк может потерпеть крах, либо наоборот вырасти до следующего этапа своего развития.
Стратегия управления банковскими операциями А ориентирована на быстрое наращивание активной и пассивной базы банка при низком уровне чистого процентного дохода при прочих равных условиях, кредитном риске не ниже среднего, активы и пассивы подвержены влиянию валютного, операционного риска и риска неликвидности. Стратегия характеризуется быстротой и гибкостью в принятии решений, клиентоориентированностъю и инновационностью во многом за счет созданной предпринимательской среды внутри банка, которая является залогом будущего банка, либо его краха. В рамках данной стратегии создаются уникальные банковские продукты как с использованием сочетания различных банковских продуктов в одном, так и создание принципиально новых продуктов. Первоначально банк может просто занять определенную нишу одного банковского продукта, который будет стимулировать в дальнейшем развитие других банковских продуктов. Во многом стратегия А — это предпринимательская стратегия, в некотором смысле стратегия новатора, экспериментатора, так как она применима при желании собственников банка обеспечить бурное его развитие или заложить фундамент для этого развития.
Стратегия Б характеризуется продуманной политикой управления банковскими операциями и применима на этапах «Расцвет», «Стабильность» и «Аристократизм» жизненного цикла банка. Банк сформировался как кредитная организация и сохраняются умеренные темпы роста активов и пассивов, увеличивается количество клиентов, некоторые из которых, кто не стал постоянным клиентом, обращаются уже не в первый раз. Если в рамках стратегии А предполагается описание и создание бизнес-процессов по управлению активами и пассивами банка, то в рамках стратегии Б необходимо незначительное их улучше-