Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг

• Автор: Трофимов, Дмитрий Викторович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 191 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ
РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ
1.1 Функции и структура рынка розничных банковских услуг
1.2 Конкурентоспособность банков на рынке розничных услуг
1.3 Методологические основы конкурентоспособности банков
на рынке розничных услуг (зарубежный опыт)
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 Особенности влияния внешних факторов на рынок розничных банковских услуг
2.2 Конкурентная среда и проблемы конкурентоспособности
розничных банков
2.3 Показатели конкурентоспособности розничных банков
ГЛАВА 3. ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ
РОЗНИЧНЫХ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1 Специализация деятельности как метод повышения конкурентоспособности розничных банков
3.2 Основные направления повышения конкурентоспособности розничных банков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ А Изменения в сети филиалов и отделений
розничных банков стран Европы с 1997 по 2007 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Типовая организационная структура
розничного банка за рубежом
ПРИЛОЖЕНИЕ В Изменение структуры сети филиалов и отделений банков Российской Федерации
за период с 01.01.2011 по 21.08.2
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Рекламная листовка о возможности осуществления
платежей клиентов банка Ренессанс Кредит
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Позиционирование сети терминалов «Элекснет»
на сайте банка Ренессанс Кредит
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Позиционирование сети терминалов «Элекснет»
на сайте ТКС Банка
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Позиционирование сети терминалов «Элекснет»
на сайте ТКС Банка
ПРИЛОЖЕНИЕ И Позиционирование сети терминалов «Элекснет»
на сайте ДжиИ Мани банка

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Развитие сегмента розничных банковских услуг оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса. Потребительское кредитование стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовой сферы экономики.
Предоставление розничных банковских услуг в Российской Федерации из сегмента рынка банковских услуг сформировалось в отдельный быстрорастущий рынок, на котором осуществляют свою деятельность универсальные банки, небанковские кредитные организации, а также банки, специализирующиеся только на предоставлении розничных банковских услуг. В целом в Российской Федерации за период с 01.01.2011 по 01.09.2013 объем кредитов физическим лицам вырос в 2,3 раза и достиг 9,2 млрд руб., что составило 22,8% в общем объеме кредитов банковского сектора.
В то же время современное состояние сегмента розничных банковских услуг страны свидетельствует о наличии серьезных проблем в его развитии и повышении конкурентоспособности банков. Дифференциация населения по географическому признаку, уровню благосостояния и финансовой грамотности приводит к высоким рискам при потребительском кредитовании, особенно при его экспансии в регионы. Объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, за период с 01.01.2011 по 01.09.2013 в отдельных регионах вырос в 2,6 раза. Данные риски банки компенсируют за счет повышения процентных ставок по кредитам, вследствие чего происходит увеличение процентных выплат населения и повышается риск появления просроченной задолженности.

Вместе с этим одним из факторов, препятствующих снижению стоимости потребительских кредитов, является неразвитость безналичного розничного платежного оборота, из-за чего банки вынуждены учитывать в стоимости кредитов расходы по организации оборота наличных денег в процессе кредитования. Кроме того, низкий уровень проникновения сети Интернет не позволяет развивать массовые продажи розничных банковских услуг и обслуживание клиентов при более низких операционных расходах по сравнению с традиционной моделью розничного банковского бизнеса, основанной на широкой сети филиалов и отделений. Вместе с этим существующие методы повышения конкурентоспособности на массовых потребительских рынках, способствующие повышению операционной эффективности и снижению рисков, в практике розничного банковского бизнеса не используются.
Особенности сегмента розничных банковских услуг Российской Федерации оказывают на его динамику как сдерживающее, так и стимулирующее влияние. Создание условий для повышения конкурентоспособности кредитных организаций, комплексного развития сферы финансовых услуг физическим лицам является одной из задач Банка России как мегарегулятора финансового рынка Российской Федерации.
Актуальность исследования обусловлена высокой практической значимостью и недостаточной теоретической проработкой проблем повышения конкурентоспособности кредитных организаций в сегменте розничных услуг.
Степень разработанности проблемы. Изучению конкуренции и конкурентоспособности посвятили свои работы многие известные ученые в разных областях науки. Исследованию деятельности кредитных организаций, в том числе вопросов повышения их конкурентоспособности, посвящены работы отечественных авторов Г.Н. Белоглазовой, С.А. Гурьянова, Е.Ф. Жукова, В.В. Зражевсого, Ю.И. Коробова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, В.А. Пе-рехожева, В.М. Усоскина, Э.А. Уткина, Н.Д. Эриашвили и др. Особо следует

Продолжение таблицы
Автор Содержание определения
М.Х. Мескон Конкурентоспособность предприятия - это относительная характеристика, которая выражает отличия развития данной фирмы от степени удовлетворения своими товарами потребности людей и по эффективности производственной деятельности конкурентоспособность предприятия характеризует возможности и динамику приспособления к условиям рыночной конкуренции [63]
М. Макдоналд Я. Данбар Конкурентоспособность компании - это мера реальной силы организации в каждом сегменте, объективная оценка способности компании удовлетворить потребности каждого сегмента в сравнении с конкурентами [61]
Ж.-Ж. Ламбен Конкурентоспособность фирмы - ее способность удовлетворять нужды потребителей лучше, чем это делают ее конкуренты [58]
P.A. Фатхутдинов Конкурентоспособность определяет способность выдерживать конкуренцию в сравнении с аналогичными объектами на данном рынке [95]
Т.Г. Философова В.А. Быков Конкурентоспособность — это свойство товара, услуги, субъекта рыночных отношений выступать на рынке наравне с присутствующими там аналогичными товарами, услугами или конкурирующими субъектами рыночных отношений [96]
B.C. Краюшкин Конкурентоспособность банка - это возможность комплексно удовлетворять и удерживать имеющихся корпоративных и частных клиентов, а также завоевывать конкурентные преимущества за счет освоения новых финансовых инструментов и выхода на новые региональные сегменты рынка [51 ]
Д.С. Воронов Конкурентоспособность предприятия есть уровень эффективности использования хозяйствующим субъектом экономических ресурсов относительно эффективности использования экономических ресурсов конкурентами. При этом существуют два источника конкурентоспособности: операционная эффективность и стратегическое позиционирование [26]
A.B. Хамидуллин Конкурентоспособность банка - потенциальные и реальные способности и возможности кредитной организации создавать и продвигать на рынок конкурентоспособные продукты и услуги, формировать положительный имидж надежного и современного банка, отвечающего всем требованиям клиентов [98]
В.В. Зражевский Под конкурентоспособностью коммерческого банка следует понимать комплексный динамичный показатель сравнительного уровня развития критериев его деятельности, в том числе конкурентоспособности предоставляемых им услуг, отражающий ... эффективность принятия управленческих решений [171, с. 13]