Управление финансовыми инновациями коммерческого банка : на примере КБ "Сургутнефтегазбанк"

• Автор: Шевченко, Андрей Леонидович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 141 с. : ил.

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫМИ ИННОВАЦИЯМИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
1.1. Экономическая природа и специфика финансовых инноваций
1.2. Организационно-экономическое обеспечение управления финансово-инновационными процессами на рынке банковских услуг
ГЛАВА 2. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ ПРИ ОЦЕНКЕ ИННОВАЦИОННЫХ РИСКОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
2.1. Роль управления рисками в стимулировании генерирования банковских инноваций
2.2. Проблемы эффективного использования финансовоинновационных процессов в банковской деятельности
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОИННОВАЦИОННОГО ПОТЕНЦИАЛА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (на примере «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК»)
3.1. Перспективы развития финансовых инноваций как фактор повышения эффективности функционирования коммерческого банка
3.2. Перспективы инновационного развития многофилиального коммерческого банка (на примере «Сургутнефтегазбанк»)
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы исследования. Банковский сектор в экономике страны в последние годы стремительно развивается: так за 2003-2005гг - в 7 раз выросли потребительские кредиты населению, за 2005г. только «Сургутнефтегазбанком» было выдано более 5 млрд. руб. долгосрочных кредитов на развитие и модернизацию производства региона. Формируется спрос на ипотечные кредиты в рамках Национального проекта «Доступное жилье». Все это свидетельствует о повороте банковского капитала к финансированию реального сектора экономики. Однако динамика развития российского банковского сектора как в качественном, так и в количественном аспекте и позитивные изменения в перспективе определяются преимущественно темпами внедрения в банковскую практику инновационных финансовых продуктов и технологий.
Новые финансовые инструменты и технологии, т.е. финансовые инновации, в свою очередь, инициируют масштабные преобразования соответствующих финансовых рынков и, как следствие, воздействуют на развитие национальной экономики.
Радикальные изменения в кредитно-финансовой сфере, произошедшие в России за последние 15 лет, обусловили высокую степень динамизма финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов. Относительно недолгое его развитие характеризуется значительным перераспределением долей рынка между его участниками, стремительным ростом числа субъектов, модернизацией системы государственного страхования вкладов физических лиц, регулирования и надзора, что формирует дополнительные стимулы для обновления спектра банковских услуг.
Актуальность теоретического исследования управления финасовыми инновациями в целях повышения эффективности функционирования банковской системы обусловлена необходимостью активизации

инновационных процессов в национальной экономике в целом и банковском секторе в частности, высокой степенью взаимообусловленности состояния инновационной сферы и темпов развития российской банковской системы.
Степень разработанности проблемы. В последнее время в экономической литературе проблеме инноваций стали уделять все большее внимание. Так, например, сущности инноваций, методам их организаций и практического применения в условиях рыночной экономики посвящены работы П. Н. Завалина, А. В. Васильева, Г. Д. Ковалева, А. К. Казанцева, Л.Э. Миндели, В. Г. Медынского, H. М. Фонштейна, JI. Г. Шаршукова и многих других.
Современные направления развития инновационной деятельности в России и перспективы эволюции национальной инновационной системы стали предметом изучения и анализа отечественных ученых
В трудах отдельных ученых финансовые инновации рассматриваются в качестве дестабилизирующего экономическую систему фактора. Исходя из этой методологической предпосылки, авторами проведен альтернативный анализ финансовых инноваций, используемых в банковской сфере. В работах ведущих ученых3 изучены специфические особенности системы интернет-банкинга, проведена их классификация по различным критериям, дана оценка электронных банковских услуг с точки зрения их новационности, предложены направления банковского регулирования и надзора, а также в целом выявлены особенности управления рисками в сфере электронных банковских услуг.
В научно-прикладных исследованиях4 проведен анализ и осуществлена классификация банковских рисков, предложены механизмы оптимизации управления ими и направления минимизации.
1 БекетовН. Перспективы развития национальной инновационной системы России // Вопросы экономики. -2004,- №7.
2 Лебедев A.B. Финансовые инновации как фактор возможной дестабилизации экономики // Вестник ФА. -2004. - № 4.
3 Семенов А. Интернет-банкинг. // Банковские технологии. - 2002. -№2.
4 Брагин А. Ю. К вопросу создания бюро кредитных историй в России// Деньги и кредит. - 2004,- №

Рынок платежных карт все больше становится полем конкурентной борьбы между российскими банками. Операции по банковским карточкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций. Во-первых, нужно отметить такие доходные проекты как организация зарплатных схем, столь популярных в России и некоторых странах СНГ. Издержки обслуживания подобных проектов для банка минимальны вследствие высокой степени автоматизации процесса. Во-вторых, весьма существенными могут быть для банка комиссионные отчисления за проведение платежей при использовании пластиковых карт, а также комиссии, получаемые от торгово-сервисных предприятий за обслуживание.
В настоящее время наиболее перспективным направлением развития для банковских карт с использованием телекоммуникационных средств является услуга мобильных платежей с помощью сотового телефона. В конце 2004 г. оборот операторов сотовой связи составлял более 50% оборота телекоммуникационного сектора в целом. О быстром росте отрасли сотовой связи говорит тот факт, что «в сентябре 2004 г. владельцами мобильного телефона были приблизительно 60 млн. россиян, а к концу февраля 2005 г. число абонентов сотовой связи выросло до 78,6 млн. человек». 47 При этом «темпы роста количества пользователей сотовой связи будут опережать темпы роста количества владельцев пластиковых карт еще 2-3 года, поэтому именно сегодня данная услуга является наиболее перспективной. Мобильный банкинг уже в ближайшие 5 лет может не только вытеснить все продукты, предназначенные для расчетов в Интернете, но и составить серьезную конкуренцию классическим банковским картам»
Уровень спроса на банковские услуги оказывает непосредственное
47 Лиухто К. Россия на пути к информационному обществу? // Вопросы экономики. - 2005. - № 4. - С. 115.
48 Гущин Н.Г. Развитие функций банковских карт с использованием телекоммуникационных средств и сети Интернет./Новые тенденции в развитии сберегательного дела в Южном регионе России: Материалы III Межрегиональной научно-практической конференции Юго-Западного банка Сбербанка России. - Ростов н/Д: Изд-во Рост. Ун-та, 2004. - С. 190.