Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования

• Автор: Боброва, Ольга Викторовна
• Шифр специальности: 12.00.12
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 213 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение
Глава 1. Общая характеристика правового института банковского кредитования
§1.1. Экономическое содержание кредита
и сущность кредитных правоотношений
§ 1.2. Правовая природа банковского кредитования
и его отличие от других видов кредитования
§ 1.3. Государственное регулирование и политика
государства в области денежно-кредитных отношений
§ 1.4. Принципы банковского кредитования
Глава 2. Правовое регулирование ссудных операций банков
§ 2.1. Активные операции в системе банковских
операций: понятие и сущность
§ 2.2. Лизинговые операции банков
§ 2.3. Факторинг и форфейтинг
§ 2.4. Учет векселей как разновидность
вексельных операций банков
Заключение
Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования. Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает « стол ». Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиры. В XVI - XVII вв. Купеческие гильдии ряда городов (Венгрии, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специализированных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям. К середине XVII в. банки становятся неотъемлемой частью экономики наиболее развитых государств и сосредоточивают в своих руках практически весь их денежный оборот.
В России первые банковские учреждения появились в середине XVHI в., причем они были не частными, как в странах Европы, а крупными государственными - Дворянский и Купеческий (1754 г.). Крупнейшим капиталистическим банком дореволюционной России был Русско-Азиатский банк, имевший 85 отделений в различных регионах страны и 17 зарубежных филиалов. Первым акционерным коммерческим банком в России стал Петербургский частный коммерческий банк (1864 г.), уставный капитал которого был определен в размере 5 млн. руб.
До Октябрьской революции в России была двухъярусная структура кредитной системы, обслуживающая рыночные отношения. Она состояла из 1)
банковской системы (центральный банк; коммерческие и земельно-ипотечные банки) и 2) специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества и ряд других институтов). Декретом ЦИК от 14 декабря 1917г. указанные учреждения были национализированы. Банковскую деятельность монопольно осуществлял Государственный банк, переименованный в Народный банк РСФСР.
В 30-е гг. в результате реорганизации кредитной системы произошло ее укрупнение и централизация. Оставался лишь один ярус - центральный, включавший Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР. Это было вызвано экономическими потребностями народного хозяйства в связи с политикой государства, выраженной в индустриализации и коллективизации. Вместо разветвленной кредитной системы остались 3 банка и система сберкасс. Система страхования была вынесена за рамки кредитной системы.
В последствии с развитием экономики в сложившейся банковской системе стали проявляться ее негативные черты, к основным, из которых относятся следующие:
монополизм, отсутствие у предприятий возможности выбора банка и источников кредита;
отсутствие банковской специализации;
низкий уровень процентных ставок;
отсутствие вексельного обращения;
выполнение банками многочисленных операций по перекредитованию хозяйств;
отсутствие официально опубликованных данных об эмиссии кредитных и бумажных денег.
Это потребовало реформирования банковской системы.
Первый этап банковской реформы в СССР начался в 1985г. и закончился в 1987г. В результате ее Госбанк СССР лишался монопольных функций и был отстранен от непосредственной кредитной работы с клиентурой. За ним

определяющей компетенцию и функции указанных органов. Кроме того, согласно ст. 23 Закона «О Центральном банке РФ» Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга.
Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами. В необходимых случаях совместно с Министерством финансов РФ он заключает соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства РФ.
В рамках денежно-кредитной политики государства Центральный Банк совместно с Правительством РФ представляет предложения по государственному кредиту представительному органу власти РФ. В силу ст. 36 Закона, Центральный Банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
Особое место в системе правовых источников занимает Бюджетный кодекс РФ, которым комплексно урегулированы правоотношения по осуществлению государственных и муниципальных заимствований, а также правоотношения в области государственного и муниципального долга.
К сожалению, самой крупной статьей федерального бюджета 1998г. явились расходы по обслуживанию государственного долга, которые составили 785,9 млрд. рублей (34,1 % от расходов федерального бюджета и 4,5 % ВВП) по сравнению с 560 млрд. рублей (соответственно -10,5 и 1,5 %) 1997г., что было связано с ростом доходности государственных долговых обязательств.
Финансирование дефицита федерального бюджета было направлено на сдерживание новых выпусков государственных ценных бумаг. При этом