Банковская тайна как объект правового регулирования

• Автор: Лисицина, Наталья Васильевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 220 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ТАЙ11Ы § 1. Сущность банковской тайны и ее место среди
объектов правового регулирования
§ 2. Правовой институт банковской тайны в российском
законодательстве
§ 3. Соотношение банковской тайны с иными
видами охраняемых законом тайн
ГЛАВА 2. ГРАЖДАНСКИЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ,
СКЛАДЫВАЮЩИЕСЯ ПО ПОВОДУ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ § 1. Субъекты правоотношений, складывающихся
по поводу банковской тайны
§ 2. Содержание сведений, составляющих
банковскую тайну
§ 3. Особенности обеспечения банковской тайны при перемене лиц в обязательствах с участием кредитной
организации и ее клиентов
ГЛАВА 3. ПРАВОВЫЕ ГАРАНТИИ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ § 1. Гражданско-правовая ответственность за
незаконное разглашение банковской тайны
§ 2. Уголовно-процессуальные гарантии
банковской тайны
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ПРИЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования.
В современном гражданском праве банковская тайна как объект правового регулирования была впервые сформулирована в 1990 году в ст. 25 Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. В дальнейшем институт банковской тайны получил развитие в ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая), введенного в действие Федеральным законом Российской Федерации от 22 декабря 1995 года, и в ст. 26 новой редакции Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 года (с изменениями и дополнениями от 7 августа 2001 года), далее - Закон о банках. Кроме положений гражданского * права, имеющих, на наш взгляд, доминирующее значение в правовом
регулировании банковской тайны, в нем также участвуют нормы конституционного, уголовно-процессуального, уголовного, административного и других отраслей российского права. В совокупности они образуют институт банковской тайны, который требует комплексного научно-правового исследования.
Предпринятые ранее попытки рассмотрения правовых аспектов банковской тайны на монографическом уровне не разрешили всех проблем » данного правового института. Отдавая должное проведенным исследованиям,
которые сохраняют свою актуальность и научную значимость, следует отметить, что в них были затронуты лишь отдельные теоретические и дискуссионные вопросы, связанные с банковской тайной. В различное время свой вклад в разработку этой проблемы внесли В.А. Белов, М.В. Гвирцман, Я.А. Гейвандов, Л.Г. Ефимова, А.Ф. Жигалов, С.Н. Жуков, С. Карчевский, Е.И. Корнах, В.Н. Лопатин, Л.А. Новоселова, А.М. Плешаков, П.И. Седугин, С.В.

А Сарбаш, A.A. Фатьянов, P.O. Халфина, С. Чубаров и другие. Большинство
современных ученых, например, А.Ю. Викулин, К.А. Маркелова, О.М.

Олейник, в своих научных исследованиях делают основной акцент на изучение банковской тайны в сфере банковских, финансовых и налоговых правоотношений. Однако сущность правового понятия «банковская тайна» изначально имеет гражданско-правовую природу. Об этом свидетельствует, прежде всего, то, что банковская тайна как один из видов информации является объектом гражданских прав, а правоотношения, складывающиеся по поводу банковской тайны, возникают с момента заключения определенного гражданско-правового договора об оказании банковских услуг. Гражданско-правовое начало банковской тайны также подтверждается тем, что соответствующая дефиниция закреплена в нормах Гражданского кодекса РФ.
Частноправовое начало банковской тайны не исключает возможность ее применения в качестве объекта публично-правовых отношений, связанных с обеспечением конфиденциальности данной информации. При этом иные отрасли российского права не формируют собственных понятий банковской тайны, а опираются на ее гражданско-правовое определение. То есть, публично-правовые отношения зависимы от гражданско-правового содержания банковской тайны, должны не противоречить ему и дополняться нормами гражданского законодательства. Вместе с тем, в налоговых, административных, уголовно-процессуальных и иных публичных правоотношениях образуются и проявляются новые качественные свойства правового понятия банковской тайны. Поэтому их комплексное исследование необходимо для уяснения сущности банковской тайны как объекта правового регулирования.
В контексте избранной темы диссертационного исследования наибольший интерес представляет взаимосвязь гражданского и уголовнопроцессуального законодательства, поскольку наибольшее количество дискуссионных вопросов по поводу доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну, возникает в рамках уголовно-процессуальных правоотношений. Актуальность такого сравнительно-правового анализа в настоящее время обусловлена принятием в 2001 году Уголовно-
системе российского права, разработать предложения по их совершенствованию с учетом исторически сложившихся факторов, влияющих на динамику развития соответствующего правового института, а также сопоставить данный институт с понятием правовой категории.
В теории права «наиболее глубокие, фундаментальные понятия, являющиеся пределом обобщения, как определенной области юридических знаний, так и в правоведении в целом»1 нередко именуют правовыми категориями. Для того, чтобы быть правовой категорией, правовое понятие должно обладать несколькими признаками: оно должно быть наиболее общим, должно характеризовать объект изучения конкретной науки и быть пределом обобщения не только в определенной науке, но и в правоведении вообще2.
Значимость объекта научного исследования в рамках отраслевой науки во многом зависит от важности тех общественных отношений, в которых задействовано данное понятие, и наличия однородной группы обособленных норм, регулирующих указанные общественные отношения. То есть правовому понятию, претендующему на статус правовой категории, должен сопутствовать одноименный правовой институт. А поскольку одним из признаков правовой категории является ее общеправовое значение, то и соответствующий институт должен носить межотраслевой характер.
Теперь необходимо рассмотреть вопрос о том, можно ли банковскую тайну именовать правовой категорией.
Гражданское право - это отрасль российского права. Оно представляет собой систему правовых норм, регулирующих имущественные и связанные с ними личные неимущественные отношения между субъектами гражданского права (гражданами и (или) юридическими лицами, а также Российской Федерацией, субъектами Российской Федерации и муниципальными образованиями). Системное построение гражданского права означает, что оно
1 См., например: Васильев А.М. Правовые категории. М., 1976, с. 87.
2 Маркелова К.А. Банковская тайна: правовые аспекты. Дне.... к.ю.н. Саратов, 2000, с. 32-33.