Правовое обеспечение стабильности рынка банковских услуг

• Автор: Лаутс, Елизавета Борисовна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 243 с.

Правовое обеспечение стабильности рынка банковских услуг
Глава I. Правовое обеспечение стабильности рынка банковских услуг: основные понятия и теоретические основы
§ 1. Банковское регулирование и рынок банковских услуг: понятие и
соотношение
§ 2. Понятие и система средств, обеспечивающих стабильность рынка банковских
услуг
§3. Виды банковского регулирования. Классификация средств банковского регулирования и надзора
Глава II. Проблемы правового положения органа банковского регулирования и надзора, его функции и альтернативы его существованию
§ 1. Проблемы правового положения Банка России как органа банковского
регулирования и надзора
§ 2. Средства пруденциального регулирования, обеспечивающие стабильность рынка
банковских услуг
§3. Проблема унификации финансового регулирования и надзора
Глава III. Средства денежно-кредитного регулирования, обеспечивающие стабильность рынка банковских услуг
§ 1. Система средств денежно-кредитного регулирования, обеспечивающих
стабильность рынка банковских услуг
§ 2. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент обеспечения
стабильности рынка банковских услуг
§ 3. Минимальные резервные требования как инструмент денежно-кредитного регулирования
Заключение
Список использованной литературы
Список использованных нормативных актов и судебной практики

Актуальность темы диссертационного исследования. Вопросы обеспечения финансовой стабильности являются в настоящее время ключевыми для всего мирового банковского сообщества, включая Россию. За период с начала 70-х гг. прошлого столетия примерно 130 стран или Уа стран - членов МВФ испытывали локальные или системные банковские кризисы. При этом в последние 15 лет они стали более разрушительными. Такие кризисы в большей степени затрагивают страны с развивающимися и переходными экономиками, к которым с уверенностью можно отнести и экономику современной России. Кризис, нарушающий работу банков и других финансовых посредников, способен кардинальным образом повлиять на перспективы роста экономики. Именно поэтому вопрос финансовой стабильности заслуживает самого пристального внимания1.
В то же время, было бы ошибочным утверждать, что направленное государственное регулирование банковской деятельности необходимо только в случае кризисной ситуации. Обеспечение стабильности в данной области, собственно, и предполагает реализацию задачи предотвращения и недопущения разворачивания кризиса в банковской системе. Для решения данной задачи используется несколько иной инструментарий, чем в ситуации, когда кризис уже наступил. Однако средства, применяемые для обеспечения стабильности рынка банковских услуг, представляют собой инструменты тонкой настройки и ничуть не менее, а скорее даже более важны для нормального функционирования экономики страны в целом, ведь задача предупреждения всегда сложнее, чем задача пресечения уже случившегося события.
Несмотря на то, что стабильность рынка банковских услуг является одной из важнейших задач государства, данной проблеме существенная роль отводится только в рамках исследований экономической науки. Вместе с тем. эффективное обеспечение стабильности соответствующего рынка в государстве возможно лишь посредством определенного правового регулирования, основанного на учете важнейших экономических закономерностей. Следует признать, что без государственного воздействия на экономические отношения рынок самостоятельно не способен обеспечивать собственную стабильность. Именно в силу того, что рынок представляет собой определенную систему социально-экономических отношений, эти отношения
1 По материалам III международного банковского форума «Банковский надзор и финансовая стабильность» // Банковское дело. 2005 № 10. С. 6-15.

могут быть подвергнуты правовому регулированию. В то же время, эффективное правовое регулирование невозможно без учета существенных для регламентируемых отношений параметров и правовое регулирование рынка также не является исключением. Как справедливо отмечается в юридической литературе, для надлежащего правового регулирования рыночных отношений необходимо познать объективные экономические законы, характер их действия и сознательно использовать в правотворческой и правоприменительной деятельности1. Данное уточнение в полной мере относится и к регулированию рынка банковских услуг, так как выбор и существо большинства инструментов банковского регулирования и надзора опираются именно на закономерности соответствующего рынка, без учета которых их применение является малоэффективным, формальным или же дестабилизирующим.
Очевидно, таким образом, что правовое обеспечение стабильности рынка банковских услуг достигается посредством государственного регулирования банковской деятельности. Воздействие государства на банковскую систему осуществляется путем создания законодателем нормативной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка банковских услуг, а также надзора за исполнением требований законодательных и иных нормативных правовых актов. Надзор за соответствием деятельности субъектов рынка банковских услуг требованиям законодательства, а также активное регулирующее воздействие на деятельность соответствующих субъектов посредством использования специфических средств банковского регулирования осуществляются специальными регулирующими органами, центральное место среди которых занимает Банк России как орган банковского регулирования и надзора в Российской Федерации.
Исследование связи банковского регулирования и обеспечения стабильности банковской системы, выражающейся в направленности соответствующего регулирования на достижение устойчивости рынка банковских услуг, является, безусловно, актуальной научной и практической проблемой. Необходимость комплексного изучения различных средств банковского регулирования, являющихся основой правового обеспечения стабильности в данной области, а также настоятельная потребность поиска наиболее перспективных средств банковского регулирования и организации эффективного правового регулирования банковской деятельности с точки
1 Предпринимательское право Российской Федерации. Учебник, /под ред. Е.П ГуСпши. П.Г. Лахно. М., 2003. С. 46.

Как уже отмечалось, дать исчерпывающий перечень соответствующих средств представляется невозможным вследствие их разноплановости и многообразия. Кроме того, как справедливо отмечают представители экономической науки, иногда сложно бывает провести четкую грань, разделяющую экономические и административные средства. Например «индикативное (рекомендательное) планирование может включать в себя целый комплекс самых различных регуляторов, прямо или косвенно воздействующих на развитие экономики страны в целом в соответствии с предусмотренными целями и задачами»1. То же можно сказать и о многих средствах, применяемых в рамках банковского регулирования и надзора. Так. в «чистом» виде к экономическим средствам следует отнести, пожалуй, только основную массу инструментов денежно-кредитной политики, применяемых в рамках банковского регулирования. Основная совокупность средств банковского регулирования и надзора относится к административным средствам или же носит смешанный характер.
Для выявления же основополагающих средств, составляющих основу стабильности рынка банковских услуг, следует рассмотреть их виды и провести соответствующую классификацию.
1 Козырев В.М. Указ. соч. С. 210.