Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования

• Автор: Пермяков, Олег Владимирович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 207 с.

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ИНСТИТУТА НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ
§ 1. История становления и развития законодательства
о пенсионном страховании
§2. Общая характеристика договорных конструкций,

опосредующих негосударственное пенсионное страхование
§3. Правовая природа договора негосударственного пенсионного
страхования и его место в системе гражданско-правовых обязательств
ГЛАВА 2. ПРАВОВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ
ДОГОВОРА НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО
СТРАХОВАНИЯ
§ 1. Понятие, квалификационные признаки, конструкция договора негосударственного пенсионного страхования. Отграничение
от иных обязательств
§2. Правовое положение сторон в договоре негосударственного пенсионного страхования
§3. Специфика заключения и исполнения договора
негосударственного пенсионного страхования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
Достаток в старости — это продление молодости.
Чарльз Лэмб.
Введение.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что существующая система обязательного пенсионного обеспечения в силу демографических и экономических причин не справляется с возложенными на неё функциями. В этой ситуации особую значимость приобретает институт добровольного негосударственного пенсионного страхования, центральной договорной конструкцией которого является пенсионный договор или договор негосударственного пенсионного страхования.
По своему предназначению указанный институт призван дополнить систему обязательного пенсионного обеспечения, которая, в свою очередь, не достигает поставленной перед ней цели - предоставить лицу адекватный уровень дохода согласно произведенному им трудовому вкладу. В мировой практике при определении среднего размера пенсии принято отталкиваться от величины средней заработной, платы, определяя так называемый «коэффициент замещения», под которым понимается соотношение между средним размером пенсии и заработной платой. Согласно Конвенции Международной организации труда № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения», величина средней пенсии не должна составлять менее 40% от прежней заработной платы.1 В Российской Федерации этот показатель значительно ниже и составляет в среднем 24%
В результате возрастает значение различных гражданско-правовых средств, предоставляющих возможность индивиду за счет собственного участия обеспечить дополнительный и независимый источник доходов к существованию после прекращения активной экономической деятельности. Негосударственное пенсионное страхование, будучи дополнительным инструментом, становится одним из основных
1 Раздел XI Конвенции Международной организации труда № 102 от 28 июня 1952 года «О минимальных нормах социального обеспечения» // Конвенции и рекомендации, принятые Международной Конференцией труда. 1919 - 1956. Т. I. - Женева: Международное бюро труда.-1991,-С.1055- 1086.
2 Данные приводятся по ст.10 Доклада Уполномоченного по правам человека в РФ от 17.02.2009 «Доклад Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации за 2008 год» // «Российская газета» от 17 февраля 2009 года, №68.

и получает все большее распространение в РФ. Так, в настоящее время действуют 170 НПФ,1 число участников которых с каждым годом растет и к данному моменту достигло 6,5 миллионов человек, более миллиона лиц уже получают негосударственную пенсию
Необходимость данного исследования продиктована тем, что в своей деятельности НПФ сталкиваются с проблемами, вызванными отсутствием единого понимания природы центрального гражданско-правового обязательства указанного института - пенсионного договора, а также несогласованностью законодательства, что приводит к неопределенности в правовом регулировании отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования. Требуют теоретически обоснованного решения следующие вопросы: что понимать под негосударственным пенсионным страхованием; кто являются его участниками и субъектами; является ли пенсионный договор по своей природе страховой сделкой; из легального определения негосударственной пенсии нельзя сделать вывод о том, что её размер устанавливается не только договором, но и законодательством; с какого момента договор следует считать заключенным; в какой форме стороны должны заключать пенсионный договор; что следует считать пенсионными основаниями, при наступлении которых выплачивается негосударственная пенсия; как определить достаточный перечень существенных условий пенсионного договора, если в законе он сформулирован излишне подробно, и т.д.
Перечисленные обстоятельства свидетельствуют об актуальности избранной темы.
Степень научной разработанности темы. Отношения по негосударственному пенсионному страхованию исследовались как юристами, так и экономистами.
Право социального обеспечения является одной из исторически первых научных дисциплин, представители которой уделяют внимание вопросам деятельности негосударственных пенсионных фондов. В результате исследований, в частности, выработан тезис о возможности включения института
1 Список негосударственных пенсионных фондов по состоянию на 05.08.2009. Материалы официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам России //
2 См.: Сводные данные о деятельности НПФ на 01.04.2009. Материалы официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам России //

осуществлял лицензирование деятельности НПФ и компаний по управлению активами НПФ, а также ведение Реестра НПФ и Реестра компаний, по управлению активами НПФ
Далее в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 792 от 7 августа 1995 года введено в действие Положение о лицензировании деятельности НПФ и компаний по управлению активами НПФ,2 и в результате к 1997 году количество НПФ резко снизилось: с 1500 до 300.3 Получение лицензии являлось необходимым условием для осуществления «деятельности по формированию активов путем привлечения добровольных целевых денежных взносов юридических и физических лиц, передаче этих средств компании по управлению активами, осуществлению пожизненно или в течение длительного периода регулярных выплат гражданам в денежной форме независимо от государственного пенсионного обеспечения»
В связи с необходимостью регулирования деятельности НПФ по негосударственному пенсионному страхованию Инспекция» негосударственных пенсионных фондов в указанный отрезок времени приняла ряд Приказов, в которых сформулированы принципы и правила размещения активов НПФ,’ учет обязательств,5 утверждены примерные формы договоров на управление активами
1 Постановление Правительства РФ от 29 апреля 1994 № 408 «Об Инспекции негосударственных пенсионных фондов при Министерстве социальной защиты населения Российской Федерации // Собрание законодательства Российской Федерации. -09.05.1994.-№ 2.-Ст. 107.
2 См.: Постановление Правительства РФ от 7 августа 1995 г. №792 «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов и компаний по управлению активами негосударственных пенсионных фондов» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1995. - №33. - Ст.3390 (утратило силу).
3 См.: Большакова И.В. Негосударственные пенсионные фонды: Правовые основы, бухгалтерский отчет и аудит. - М.: «Аналитика-Пресс», 1998. — С.13 а также Теоретические проблемы и практика правового регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов
4 Цит. по ст.2 Постановления Правительства РФ от 07 февраля 1995 года № 792 «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов...».
5 См. Приказ Инспекции негосударственных пенсионных фондов при Минсоцзащиты РФ от 15 декабря 1995 года № 90 «Временные правила инвестирования активов негосударственных пенсионных фондов. Экономические нормативы надежности и платежеспособности негосударственных пенсионных фондов и компаний по управлению активами негосударственных пенсионных фондов» // Библиотечка Российской газеты. -1997. — № 16.