Концепция финансовой устойчивости в системе финансового менеджмента банка

• Автор: Хольнова, Елена Георгиевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 408 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В РОССИЙСКИХ БАНКАХ
1.1. Исторические этапы формирования банковского менеджмента
в России и за рубежом
1.2. Особенности становления и развития в России финансового менеджмента в коммерческих банках
1.3. Необходимость формирования концептуальных основ финансового менеджмента банка для повышения устойчивости банковской системы России
Выводы
ГЛАВА 2. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
2.1. Теоретические аспекты и роль финансового менеджмента
в деятельности банка
2.2. Базовые концепции и теории финансового менеджмента, используемые в практике коммерческого банка
2.3. Специфические основополагающие теории управления финансовыми потоками коммерческого банка
Выводы
ГЛАВА 3. ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ КАК СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫМИ ПОТОКАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
3.1. Системно-структурные характеристики финансового менеджмента банка
3.2. Базовые и специфические функции и принципы управления финансовыми потоками банка
3.3. Составляющие механизма финансового менеджмента банка
Выводы
ГЛАВА 4. ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА БАНКА НА УРОВЕНЬ ЕГО ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ
4.1. Российская практика государственного регулирования финансовой устойчивости банка и ее значимость в банковской деятельности
4.2. Финансовая стратегия как основополагающий фактор динамичного и устойчивого развития банка в рыночной среде
4.3. Формирование совокупной финансовой устойчивости банка в зависимости от его социально-экономической значимости
Выводы
ГЛАВА 5. ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ КАК МЕТОДОЛОГИЧЕСКАЯ ОСНОВА КОНЦЕПЦИИ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
5.1. Концептуальные основы формирования эффективного финансового менеджмента в российских банках
5.2. Комплексный подход к оценке внутренней финансовой устойчивости банка и качества его финансового менеджмента
5.3. Дистанционная рейтинговая модель оценки уровня совокупной финансовой устойчивости банка
Выводы
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Опыт мировой и отечественной истории свидетельствует о необходимости создания такой модели банковской системы, которая была бы устойчивой к финансовым потрясениям и активно стимулировала бы экономическое и социальное развитие национальной экономики. Значение банковской системы для развития экономики страны трудно переоценить, поскольку коммерческие банки играют важную роль в обеспечении денежного оборота, перемещении капиталов, предоставлении финансовых ресурсов коммерческим и некоммерческим организациям для их развития, накоплении сбережений населения и повышения их уровня жизни, что позволяет обеспечивать динамичный подъем всей экономики государства. Это возлагает на банковскую систему и конкретный коммерческий банк большую ответственность перед обществом, акционерами (собственниками), партнерами, вкладчиками и инвесторами, которые должны иметь полную уверенность в устойчивости и надежности любого банка и, как следствие, в стабильности банковского сектора экономики страны в целом.
Одной из основных предпосылок формирования стабильной банковской системы страны и устойчивости каждого конкретного коммерческого банка является эффективный банковский менеджмент, значение которого возрастает в современных условиях в связи с глобализацией экономических отношений в банковском бизнесе; расширением видов банковских рисков и усложнением механизмов управления ими; обострением конкуренции на рынке банковских услуг; растущим разнообразием банковских продуктов; массовым распространением информационных и коммуникационных технологий, что приводит к конкуренции на рынке капиталов за сферы привлечения денежных ресурсов и их приложения.
Становление основ управления банком в рыночных условиях экономики России началось в середине 90-х годов прошлого столетия, за этот почти двадцатилетний срок банковская система испытала несколько серьезных системных кризисов в основе которых, как отмечают зарубежные и отечественные

Совершенствование системы отечественного банковского менеджмента как четвертый этап его развития (современное состояние - формирование социально-экономического менеджмента) продолжается с 2004 г. по настоящее время. Этот этап характеризовался до финансового кризиса 2008 г. дальнейшим динамичным ростом банковского сектора и повышением его функциональной роли в экономике, что подтверждает динамика основных показателей деятельности банков (см. Приложение 2). Финансовый кризис оказал серьезное влияние на российскую экономику и ее банковский сектор (финансовые результаты российских банков уменьшились за 2009 г. более, чем в 2 раза). В тоже время действенные меры Банка России и Правительства Российской Федерации по стабилизации экономики и финансового рынка позволили к концу 2009 г. банкам избежать больших потерь и восстановить свою ресурсную базу и кредитные портфели. Оценивая динамику банковского сектора за анализируемый исторический период 2004 - 2009 гг. можно отметить, что рост активов и кредитного портфеля в части реального сектора экономики и физических лиц составил более чем в 4 раза, собственного капитала банков - почти в 5 раз, вкладов физических лиц в банки - в 3,8 раза (см. Приложение 2).
Развитие рынка банковских услуг; трансформации его из «рынка продавца» в «рынок покупателя»; приход зарубежных банков на российский финансовый рынок со своим более качественным уровнем предоставления услуг; активная реорганизация банков (поглощение, присоединение и слияние отечественных банков, и создание дочерних структур зарубежными банками), необходимость внедрения в свою практику основных положений «Базеля - I» и МСФО приводят к ужесточению конкуренции и связанной с этим необходимости перехода к качественно новому уровню ведения банковского бизнеса, что, в свою очередь, потребовало от банков формирования новой рыночноориентированной модели (матричная, дивизиональная и т.д.) организационной структуры управления банком (ОСУ), которая приходит на смену традиционной (функциональной) модели ОСУ как более высокий и сложный уровень ОСУ.