Развитие взаимоотношений банка России с кредитными организациями в области финансового мониторинга

• Автор: Нагорных, Ирина Александровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Ставрополь
• Количество страниц: 170 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение '
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ МЕХАНИЗМА 13 ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
1.1. Сущность финансового мониторинга и механизм его
формирования в банковской системе
1.2. Субъекты финансового мониторинга в кредитно-банковской 24 системе: их функциональная роль и взаимосвязь с надзорным органом
1.3. Деятельность Банка России в области финансового мониторинга
2. АНАЛИЗ ТЕНДЕНЦИЙ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ 49 ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА В СТАВРОПОЛЬСКОМ КРАЕ
2.1. Анализ особенностей функционирования субъектов финансового
мониторинга в Ставропольском крае
2.2. Оценка эффективности взаимодействия надзорного органа с основными субъектами финансового мониторинга в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
2.3. Надзор за совершением кредитными организациями операций по
выдаче наличных денежных средств
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 82 БАНКА РОССИИ И КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ОБЛАСТИ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
3.1. Прогнозирование объемов снятия наличных денежных средств 82 со счетов клиентов как превентивное направление в деятельности надзорного органа и кредитных организаций в области финансового
мониторинга
3.2. Комплекс мер по противодействию «обналичиванию» денежных 98 средств и пресечению сомнительных операций в кредитных организациях
3.3. Инспекционные проверки как элемент финансового мониторинга 113 и их роль в надзорной деятельности Банка России

Заключение

Список использованных источников '

Приложения
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма остается одной из нерешенных проблем XXI века. В последнее время во всем мире отмечен существенный интерес и повышенное внимание к вопросам противодействия данным процессам.
Борьба с отмыванием «грязных» денег является важным условием обеспечения целостности и устойчивости финансовой системы каждого государства, но для достижения успеха в этой области усилия правоохранительных органов должны подкрепляться непосредственным участием самой финансовой системы. С учетом того, что большинство операций, связанных с легализацией денежных средств, полученных преступным путем, проводятся в кредитных организациях, банковский сектор становится одним из элементов системы противодействия их осуществлению. С этой целью используется финансовый мониторинг, как комплекс мер, применяемых финансовыми учреждениями и компетентными государственными органами для предупреждения, выявления и пресечения операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
Прозрачность банковского сектора, качественный надзор за деятельностью кредитных организаций, их эффективное взаимодействие с Центральным банком Российской Федерации (Банком России) во всех сферах, включая и финансовый мониторинг, являются необходимыми мерами для обеспечения надежности и стабильности экономики страны.
Несмотря на то, что в России принят Федеральный закон от 7.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и ряд нормативных актов Банка России, ощущается недостаток научно-методических материалов, раскрывающих особенности финансовых
операций, связанных с легализацией (отмыванием) незаконно полученных денег, позволяющих кредитным организациям предпринимать соответствующие меры по защите своих интересов, а также способствующих совершенствованию надзорных функций Центрального банка Российской Федерации в области финансового мониторинга, что и предопределило выбор темы исследования и актуализировало рассматриваемый в нем круг вопросов.
Степень разработанности проблемы. Рассмотрению особенностей управления банковской системой, исследованию специфики банковского контроля и надзора посвятили свои работы А.Г. Аксаков, Г.Н. Белоглазова, A.C. Булатов, Е.Ю. Грачева, В.В. Ковалев, О.И. Лаврушин, В.М. Родионова, Г.Г. Фетисов, С.О. Шохин и другие ученые.
Решение проблем совершенствования финансового мониторинга в банковской системе нашло отражение в трудах А.И. Вигдорчик, О.Н. Горбуновой, С.А. Потемкина, М.М. Прошунина, Л.Л. Фитуни, A.C. Яковенко. Среди российских и зарубежных ученых, освещающих противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в своих публикациях, выделим Е.Г. Быченко, В.А. Зубкова, Е.Ю. Ковалеву, И.В. Козлова, В.А. Кузнецова, А.И. Литвиненко, Д.А. Лучину, В.Н. Мельникова, М.И. Митюкову, А.Г. Мов-сесяна, A.B. Морозова, С.К. Осипова, А.Ю. Тарасова, Г.А. Тосуняна, М.И. Филимонова, О.В. Шилину, С.Ю. Ярлыкова, К. Коттке, П.-Л. Шатена.
Несмотря на отмеченный охват и глубину перечисленных проблем в области ПОД/ФТ, анализ рассмотренных работ свидетельствует о том, что в отечественной литературе отсутствуют комплексные исследования, направленные на совершенствование системы взаимодействия надзорного органа с кредитными организациями в области финансового мониторинга, что предполагает необходимость дальнейшего изучения данных вопросов, их научного обоснования и практической реализации. Все вышеперечисленное

1. Превентивная - предполагает обеспеченность надзорного органа регулятивными нормами и требованиями к кредитным институтам, достаточным для того, чтобы формировать и поддерживать стабильность банковской системы.
2. Сигнализирующая - сигнализирует в надзорный орган и непосредственно в банк о возникающих проблемах и пробуждает их к активным действиям.
3. Контрольная - призвана выявлять отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований, причины их возникновения, эффективность действий надзорного органа и кредитного института по предотвращению и устранению возникающих проблем. Основным инструментом, сопровождающим контроль, являются проверки кредитного института на месте.
Надзор и регулирование банковской деятельности — одни из основных условий и факторов обеспечения финансовой стабильности. Потребность в институте банковского надзора возникла по причине особой социальной значимости и ответственности банков перед обществом [42].
В настоящее время в нашей стране органом банковского регулирования и банковского надзора в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» является Банк России.
Для осуществления своих надзорных функций Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, а также требовать разъяснений по
полученной информации.
Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные Федеральным законом № 86-ФЗ, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций [65].