Модели жилищного финансирования в промышленно развитых странах : Возможность их адаптации в России

• Автор: Фетисова, Елена Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 187 с. : ил

СОДЕРЖАНИЕ
Введен не.4

1 лава 1 Организация жилищного финансирования

в промышленно развитых странах.

1.1. Основные определения и понятия, используемые в ипотечном

жилищном финансировании

1.2. Механизм применения усеченно открытой модели ипотечного кредитования в Италии. Великобритании.
Испании
1.3. Особенности функционирования европейской автономной модели финансирования на основе жилищноконтрактных

Сбережений в Германии и Франции

1.4. Практика расширенной открытой модели на примере

организации системы жилищного финансирования в США
1.5. Модели ипотечного кредитования, используемые в
в странах Восточной Европы.
Глава 2 Становление и развитие системы банковского
жилищного финансирования в России.
2.1. Общая характеристика предпосылок формирования системы
ипотечного жилищного финансирования в России.
2.2. Анализ факторов, определяющих становление и развитие
ипотечного жилищного кредитования в России.
2.3. Исторический опыт и трансформация элементов системы
ипотечного жилищного кредитования в современной России.
Глава 3 Модель организации замкнутого цикла жилищного
финансирования в российском коммерческом банке
3.1. Организация работы коммерческого банка по привлечению средств
в рамках программы целевых жилищных вкладов
3.2. Анализ кредитоспособности заемщиков и предоставление ипотечных
жилищных кредитов6
3.3. Взаимодействие банка с другими участниками рынка ипотечного
кредитования.9
3.4. Рефинансирование коммерческих банков.4
Заключение2
Библиография


Однако, в целях решения задачи, поставленной в диссертационном исследовании, основное внимание при анализе современного состояния ипотечного рынка промышленно развитых стран будет уделяться именно тем моделям, которые составляют их специфику. Механизм применения усеченно открытой модели ипотечного кредитования в Италии. Наиболее простой из зеех существующих моделей организации жилищного финансирования является одно ровневая, 1 или усеченнооткрытая модель2, с1. Источник Составлено авторам ма баз с Л орявцев Ю I КуорявцеваТ. На первом этапе Заемщик обращается в банк за кредитом, предоставляя документы, подтверждающие его кредитоспособность. Банк выхолит на финансовый рынок, привлекает денежные средства инвесторов под залог закладных и рефинансирует таким образом средства, направленные на г ре дос т авл е н и е к ре д и т а. Наибольшее распространение использование одноуровневой модели получило в таких странах, как Италия. Великобритания. Испания. Рассмотрим, характерные черты системы жилищного финансирования в каждой из них. В Италии система жилищного кредитования включает в себя институты, предоставляющие краткосрочные ссуды, и институты, осуществляющие долгосрочное кредитование. В настоящее время там существует около специальных кредитных институтов Институтов земельного кредита, занимающихся исключительно ипотечным кредитованием. Кроме того, ипотечным кредитованием занимаются специализированные подразделения коммерческих банков и ипотечные банки, принадлежащие банковским группам. Два наиболее известных ипотечных банка н Италии это банк, входящий в один из крупнейших в мире сберегательных банков Карипло i. СанПаоло . Институтами земельного кредита, и нельготные ссуды, которые могут выдаваться геми же институтами или другими кредитными учреждениями. Льготные ссуды, направленные на стимулирование приобретения жилья малообеспеченными слоями населения, начати выдавать Институты земельного кредита Италии с года. Ссуды предоставляются на срок не более лет. Размер их достигает 0 расходов, связанных с приобретением жилья. Процентные ставки но этим кредитам колеблются в зависимости от суммы собственных средств, которыми располагает заемщик, и составляли в г. В конце х годов такая процентная ставка составила около . В году в Италии появился новый тип льготных ссуд на приобретение недвижимости. Такие ссуды могут выдаваться всем наемным работникам в пределах суммы, равной 2. Максимальная процентная ставка составляет . Обычные нельготные до. Италии выдаются либо Институтами земельного кредита, ипотечными банками либо прочими кредитными учреждениями. Институт земельного кредита предоставляет такой кредит на срок от ло лет в среднем лет в размеое ло цены покупки или цены строительства. Эти кредиты предоставляются либо од твердую, либо, что чаще, пересматриваемую раз в 5 лет процентную ставку. В случае, когда ссуда предоставляется обычными банками, ссуда выдается на срок от 5 до лет под рыночную процентную ставку с выплатами в счет погашения, как правило, каждь. Во всех случаях в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог недвижимости, приобретаемой или уже имеющейся у заемщика. Предоставление ипотечных кредитов балками Италии производится, как правило, за счет собственных ресурсов, в первую очередь, остатков на расчетных и депозитных счетах, а также за счет привлечения средств на финансовых рынках страны и мира под залог закладных. Аналогичные механизмы ипотечного жилищного кредитования используются и в Великобритании. Жилишные кредиты в Великобритании включают ссуды на приобретение нового дома, ссуды на улучшение жилищных условий, изменение условий ипотечной задолженности и т. Кроме гого. Ссуда на приобретение таем шиком своего первого дома выдаются британскими банками заемщикам, достигшим ти летнего возраста, в размере до стоимости жилья в гом случае, если заемщик банк приобретает свою первую недвижимость. При этом размер ссуды определяется путем умножения регу лярного вдового дохода заемщика на три.