Кредитная политика банков стран с развитой рыночной экономикой и применение их опыта в России

• Автор: Костюнина, Светлана Борисовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1997
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 154 с.

Введение.
Глава I Определение кредитной политики в общем спектре операций банка на основе ведущего мирового опыта
1.1.Значение кредитной политики в деятельности банков и ее соответствие потребностям клиентов в кредитных ресурсах
1.2.Интрументарий кредитования, применяемый банками стран с развитой рыночной экономикой, как форма управления банковскими рисками в условиях конкуренции

1.3. Аспекты формирования кредитного портфеля.

Глава II Направления в кредитной политике банков в странах с развитой рыночной экономикой

2.1.Совершенствование проектного кредитования как инструмента кредитной политики

2.1.1.Экономические факторы проектного кредитования и политика банков в распределении рисков

2.1.2.Подходы банков в страховании рисков

2.1.3.Политика банков в проведении экономического анализа в проектном кредитовании.

2.1.4.Значение обеспечения в проектном кредитовании.

2.2.Выпуск ценных бумаг на основе групп финансовых активов новый подход в осуществлении кредитных операций
2.2.1.История и факторы появления ценных бумаг, выпущенных на основе банковских активов
2.2.2.Роль банков в секьюритизации и критерии выбора структуры сделок
2.2.3.Экономические и политические факторы формирования политики банков в секьюритизации активов.
2.3.Кредитование основных фондов предприятий как экономически выгодная модель банковских операций
2.3.1.Принципы и формы кредитования капитальных затрат предприятий
2.3.2.Политика банков в страховании кредитных рисков
2.3.3.Политика использования налоговых льгот и финансовой поддержки государства и факторы развития кредитования движимых активов.
Глава III Тенденции в кредитной политике российских банков и перспективы применения опыта стран с развитой рыночной экономикой
3.1.Экономическое положение России и тенденции в кредитной политике
банков
3.2.Перспективы развития кредитной политики банков в России путем адаптации опыта кредитных институтов стран с развитой рыночной экономикой.
Заключение
Введение


В оценках западных банков кредитование текущих производственных потребностей корпораций представляет, как правило, средний уровень риска по сравнению с проектами в развивающихся странах, кредитованием государственных ведомств или частных лиц. Банк, рассматривающий возможность предоставления кредита корпорации, обращает внимание не только на ее платежеспособность, место на рынке, но и на полномочия осуществлять те или иные виды деятельности. Особое внимание банки уделяют правомерности принятых компанией обязательств и полномочиям подписавших их лиц, руководствуясь уставом и заключениями юристов. Правомерность действий компании, а также ее репутация на рынке являются очень существенными вопросами кредитной политики в части формирования клиентуры, занятия места на рынке. Важным моментом кредитной политики является взаимоотношения банка с концерном или холдинговой компанией, которой принадлежит предполагаемый заемщик. Как обуславливается законодательством о банкротстве компаний у холдинговой компании должника не только ее собственные активы поступают в распоряжение кредиторов, но и активы ее дочерних предприятий в пределах доли в уставном капитале также могут быть причислены к активам самой головной компании и обеспечивать обязательства перед кредиторами согласно приоритетам, определенным в законодательстве, или условиями обеспечения. В связи с этим банки определяют свою кредитную политику по отношению не к конкретному заемщику, а относительно группы заемщиков, если они являются частью одного концерна. Анализ кредитоспособности банки также основывают на консолидированной финансовой отчетности. На этом основании можно сделать вывод, что поскольку платежеспособность корпораций достаточно легко поддается оценке, что обуславливается общими нормами составления отчетности и аудита, обязательного предоставления контрагентам уставных документов и отчетности, то западные коммерческие банки определяют кредитную политику относительно корпораций и концернов в зависимости от степени риска, с которым сопряжена их деятельность. Государство как кредитозаемщик рассматривается в лице правительства конкретной страны. Ключевую роль в кредитной политике в отношении этой категории заемщиков играют его платежеспособность и доверие к нему. Оно может быть представлено в лице как самого правительства, так и министерств или других агентств, по обязательствам которых оно отвечает. I, , , 8 . Политика предоставления международных кредитов ведется в соответствии с законодательством страны заемщика. Банки осознают опасность, что такой кредитный договор может быть впоследствии аннулирован при изменении правовой системы страны или прочих реформах. Однако в современной практике это случается крайне редко и политическая и экономическая стратегия, как правило, уже консорциумов банков являются определяющим факторами в кредитовании этой категории заемщиков. Пример предоставления консорциумом немецких банков кредита Российской Федерации сумме 0 млн. Поскольку существует опасность для банков, участвующих в кредитных соглашениях, где правом для решения споров служит право иной страны например, английское право, именно оно чаще всего используется в международных кредитных соглашениях, что страназаемщик может запросить освобождение от судебных тяжб, так на нее будет распространяться правовой иммунитет и кредитные обязательства могут быть признаны недействительными, то банки осуществляют кредитование с обязательным включением в соглашение таких условий, как прямой отказ от правового иммунитета, принятие юрисдикции судов Англии и признание правительством условий ареста его средств в случае невозврата долга. На практике это действует как разрешение на замораживание банковских счетов данного правительства за границей, однако, это разрешение не распространяется на активы правительства внутри страны. Определение кредитоспособности этой категории заемщиков является наиболее субъективным элементов кредитной политики банков. В основном, это осуществляется исходя из нижеуказанных факторов. Материалы Вестдойче Ландесбанка, Дюссельдорф, г. V . I i, , ii, , 3 , .