Развитие системы межбанковских расчетов в России

• Автор: Сигова, Елена Михайловна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1998
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 186 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОСТРОЕНИЯ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ И ЕЕ РОЛЬ В ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНОГО ОБОРОТА.
1.1. Понятие системы межбанковских расчетов, ее роль и место в организации безналичного оборота.

1.2. Характеристика основных элементов системы межбанковских расчетов.

1.3. Особенности построения и классификации различных систем межбанковских расчетов

3

Глава 2. АНАЛИЗ СУЩЕСТВУЮЩЕЙ ПРАКТИКИ ПРОВЕДЕНИЯ

МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В РОССИИ.

2.1. Организация расчетов через учреждения

Банка России.

2.2. Корреспондентские отношения между коммерческими банками.
2.3. Деятельность расчетных клиринговых палат.
Глава 3. ПЕРСПЕКТИВЫ СОЗДАНИЯ ЕДИНОЙ РАСЧЕТНОЙ СЕТИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИИ.
3.1. Использование опыта зарубежных банков по организации расчетных операций.
3.2. Проект создания централизованной сети межбанковских расчетов в режиме реального времени.
3.3. Интеграция российских банков в мировую расчетную систему.
7 1
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Развитие рыночной экономики основано на самостоятельной деятельности множества хозяйствующих субъектов и установлении между ними достаточно устойчивых товарноденежных отношений, что приводит к возникновению и погашению встречных обязательств и требует проведения взаимных расчетов с наибольшей скоростью, разумными затратами и минимальным риском потерь. В соответствии с этим значительно возрастает роль банковских учреждений, традиционно выступающих в качестве посредников в осуществлении расчетных операций между участниками экономического процесса, и в первую очередь Центрального банка Российской Федерации, поскольку, согласно действующему законодательству, именно он является методологическим центром, а также органом, осуществляющим надзор и контроль в данной сфере.
В связи с проведением банковской реформы гг. и переходом от прежней одноуровневой системы Госбанка СССР, предусматривающей проведение расчетов по межфилиальным оборотам, к двухуровневой. основанной на корреспондентских отношениях между Банком России и другими кредитными организациями, возникла объективная необходимость в реорганизации действующего механизма проведения расчетов и создании принципиально новой, простой и надежной системы, обеспечивающей своевременное и безошибочное перечисление средств по назначению. Это предопределяет актуальность исследования комплекса проблем, связанных с разработкой основных принципов организации и функционирования эффективной системы межбанковских расчетов в нашей стране.
Следует учитывать, что быстрое и четкое проведение платежей служит гарантией своевременности завершения операций на товарных и финансовых рынках, создает определенные предпосылки для разви
тия российской экономики и привлечения иностранных инвестиций. От степени эффективности организации межбанковских расчетов зависит возможность нормального функционирования валютного рынка, а также рынков межбанковских кредитов и ценных бумаг.
Налаженный механизм перечисления денежных средств способствует ускорению оборачиваемости капитала, делает невозможным получение непредвиденных доходов одной стороной и убытков другой вследствие иммобилизации активов в незавершенные расчеты.
Между тем. современное состояние межбанковских расчетов в России далеко не всегда соответствует установленным требованиям. Основные причины этого нестабильность общей экономической ситуации, недостаточная разработанность действующего нормативного законодательства. процесс непрерывной реорганизации банковской системы. прекращение деятельности многих банков, отсутствие современных каналов связи между различными регионами, недостаточность мер. принимаемых для защиты информации от постороннего доступа и. наконец, отсутствие единой концепции создания современной системы межбанковских расчетов, удовлетворяющей требованиям рыночной экономики и интересам Центрального банка Российской Федерации Банка России и всех остальных участников, включая кредитные организации, расположенные в регионах.
В настоящее время в России еще не созданы все предпосылки для построения единой системы, которая позволяла бы проводить расчеты в режиме реального времени. В частности, не определен круг участников этого проекта и отсутствует фонд его финансирования.
Различные существующие системы, как с участием Центрального банка, так и частные, в том числе и с использованием клиринговых палат, имеют как свои положительные стороны, так и недостатки.
Введение платности за расчетные услуги с 1 января г. вызывает ряд новых проблем, связанных с деятельностью банков.
Степень разработанности темы исследования значительно отстает от требований времени. В социалистический период теме межбанковских расчетов не могло быть уделено достаточного внимания, поскольку в централизованной, плановой экономике фактически не существовало самостоятельных, обособленных от государства коммерческих банков. В учреждениях Госбанка СССР открывались корреспондентские субсчета подразделениям Стройбанка и Гострудсберкасс, но подавляющая часть платежного оборота осуществлялась внутри системы Госбанка СССР включающей в себя и учреждения Внешторгбанка посредством межфилиальных расчетов.
Соответственно и в экономической науке теоретические исследования проводились в основном в области не межбанковских, а межхозяйственных безналичных расчетов. Их исследованием занимались многие экономисты.
Так. сущность, принципы организации, способы платежа и формы безналичных расчетов рассматривались в научных трудах Э.А. Андреса, М. С. Атлас, Н.Д. Барковского, М.П. Березиной. Н.И. Валенцевой, В.Ф. Гарбузова, Геращенко. Захарова. А.И. Казанцева. Р. В. Корнеевой. А.М. Косого. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. Т.Н. Нестеровой. Пашковского. О.Л. Роговой. В.И. Рыбина. И.А. Трахтенберга. Г.А. Шварца, Ю.Е. Шенгера, З.Г. Ширинской. Е.Б. Ширинской. В.М. Усоскина, М.М. Ямпольского и др.
В связи с тем. что вопросы взаимосвязи и взаимного влияния безналичных и межбанковских расчетов исследовались в условиях административнораспределительной экономики и одноуровневой банковской системы, межбанковские расчеты представлялись только как пассивный механизм, обслуживающий безналичные расчеты. Подобный подход можно проследить в трудах М.С. Атлас. Н.Д. Барковского.
А.М. Косого, В. И. Рыбина. Г.А. Шварца и др., причем в тех условиях он соответствовал действительности.
Проблемы теории межбанковских расчетов и практические вопросы осуществления их в России в последнее время рассматривали в своих работах такие авторы, как М.П. Березина. В.И. Букато.
Геращенко, С.К. Дубинин. Л.Н. Красавина, Ю.С. Крупнов. М.X. Лапидус, Ю.В. Мальцев, С.Л. Морозов. А.Н. Новиков. Пашковский. Г. А. Тосунян, В.М. Усоскин и др.
Среди зарубежных специалистов, разрабатывающих вопросы теории межбанковских расчетов, можно отметить таких, как П. Берже. Г.Д. Бломштейн, Э.Дж. Долан, Р. Коттер. К.Д. Кэмпбелл. Ж. Матук, М. Пебро, Э. Рид, Э. Родэ, Б.Д. Саммерс, Дж. Сорос, Дж. Харрис и др.
Вопросам перспективного направления развития платежных систем. действующих в режиме реального времени, также посвящены труды западных экономистов, из которых следует выделить П. Ван ден Берга. Дж. М. Вила, Д. Грехэма. М. Дестресса. Я. Линкера. А. Липиса, Т. Маршалла. Р.В. Прайса. Ж. Ривуара. А. Хории и др.
Таким образом, изучение вопросов сущности межбанковских расчетов и формирования их в самостоятельную систему, особенностей построения различных систем и принципов их организации применительно к российской действительности является насущной необходимостью.
Актуальность


В экономической литературе часто используются такие понятия как денежное обращение, денежный оборот, денежноплатежный оборот и платежный оборот, причем между ними не всегда проводится достаточно четкая граница, несмотря на то, что все они различаются между собой. В учебнике Деньги, кредит, банки, изданном в г. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются . Каждый новый платеж требует и новой записи. С помощью одной записи нельзя осуществить несколько платежей. Добавим, что и каждый платежный документ,применяемый при безналичных расчетах например, требованиепоручение. Поэтому понятие денежное обращение можно отнести только к части денежного оборота, а именно, к обращению наличных денежных знаков . Они не могут быть приравнены к деньгам в полном смысле этого слова, так как не обладают свойствами делимости и всеобщей обмениваемости. В бывшем СССР до перехода к рыночной экономике, когда еще фактически не существовало ни рынка ценных бумаг, ни вексельного обращения, зачастую ставился знак равенства между платежным и денежноплатежным оборотом, причем последний в научной литературе не выделялся в самостоятельную экономическую категорию. Такой подход можно было встретить в трудах А. М.Косого. Г.А. Шварца. Ю.Е. Шенгера и ряда других ученых. Наиболее часто приводится определение, данное Г. А. Шварцем Совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства, по нашему мнению, можно определить как платежный оборот . При этом подразумевалось, что в качестве платежного средства могут выступать как наличные, так и безналичные деньги. Но многие экономисты того времени понимали платежный оборот в значительно более узком смысле, ограничивая его сферу только безналичным оборотом, или же только перечислениями через банк, а та его часть, которая совершается посредством наличных денег, не рассматривалась. Например, в трудах Л. М.Косого говорится именно о безналичном платежном обороте . К этому близко определение Ю. Е. Шенгера. Его дополняет Л. Таким образом, при социализме понятие платежного оборота определялось не так широко, как это возможно при рыночных отношениях. Более того, не рассматривалось движение опосредующих его платежных инструментов векселей, чеков. В настоящее время в научной литературе платежный оборот в самом широком смысле этого слова определяется как процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране . Нами предлагается следующее определение платежный оборот это движение денег и других платежных инструментов, выполняющих функцию средства платежа в наличной и безналичной формах. Соответственно, денежноплатежный оборот эта та часть платежного оборота, где в качестве средства платежа функционируют только деньги наличные и безналичные. С другой стороны, денежноплатежный оборот является основной составляющей денежного оборота, наряду с той его частью, где деньги функционируют в качестве средства обращения. Состав и структура денежного оборота достаточно широко рассмотрены в современной экономической литературе. Обращения наличных денежных знаков находящихся в кассах предприятий, организации, а также на руках у населения. Оборота безналичных денежных средств существующих в виде записей на банковских счетах. В течение ряда последних лет приблизительное соотношение между ними сохраняется в следующей пропорции примерно приходится на наличный и на безналичный оборот. Например, по состоянию на 1 января г. России в национальной валюте составлял 5. Что же касается платежного оборота в целом, то он исследован в значительно меньшей степени, поскольку статистические данные об объеме прочих средств платежа, обращающихся вместо денег, приведенные в различных источниках, являются недостаточно полными и точными. По оценкам специалистов, вексельное и чековое обращение составляет менее 5 всего платежного оборота, депозитные сертификаты у нас в стране фактически не обращаются. Денежный и платежный оборот можно классифицировать по многим признакам . Также денежный и платежный оборот классифицируется в зависимости от субъектов, между которыми происходит движение перечисление средств.