Страхование жизни в условиях территориальной дифференциации населения

• Автор: Тихомиров, Сергей Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1999
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 184 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава I. Методологические проблемы совершенствования операций по страхованию жизни в Российской Федерации
1.1. Социальноэкономическое значение страхования .жизни и его состояние в Российской Федерации
1.2. Территориальная дифференциация населения и ее влияние на операции по страхованию жизни
1.3. Рационализация тарифной политики как одно из важнейших направлений совершенствования страховых операций
Глава И. Тарифная политика в страховании жизни в условиях территориальной дифференциации смертности населения

2.1. Особенности тарифной политики в страховании жизни

2.2. Региональная дифференциация риска смерти населения Российской Федерации и обусловливающие ее факторы

2.3. Методы оценки нестандартных рисков в страховании жизни

Глава III. Методы расчета дифференцированных тарифов в страховании жизни

3.1. Дифференциация тарифов с учетом региональных различий смертности населения
3.2. Дифференциация тарифов на основе показателей повозрастной смертности населении
3.3. Рисковая надбавка как средство повышения финансовой устойчивости операций по страхованию жизни
Заключение
Библиографический список Приложения
Введение
Актуальность


К концу х годов основу страхового портфеля составляли договоры личного страхования, а именно страхования жизни. Так, из ежегодно получаемых Госстрахом по всем видам личного и имущественного страхования взносов примерно поступало от населения, при этом этой величины составляли взносы по личному страхованию, в основном по страхованию жизни. Ежегодные выплаты страхового обеспечения населению по личному страхованию превышали от общих выплат гражданам по всем видам имущественного и личного страхования, причем от выплат по личному страхованию приходилось на накопительное страхование жизни. Из всех страховых договоров, заключенных с населением, почти приходилось на личное страхование и более на страхование жизни. При этом по накопительному страхованию ежегодно действовало более млн. Из истории развития страхования жизни в СССР следуют неоднозначные выводы. С одной стороны, многие годы оно являлось основой всей системы страхования в нашей стране. СССР рассматривалось в основном как средство накопления. Главным его достоинством являлась возможность накопления определенной суммы за счет небольших периодических обычно ежемесячных взносов. Такое состояние страхования жизни было вызвано тем, что, вопервых, в СССР социальная защита почти полностью обеспечивалась государством, а вовторых, несмотря на постоянное повышение в е годы, жизненный уровень населения был сравнительно низким для удовлетворения многих нормальных потребностей граждан. В тех условиях страхование жизни являлось удобным и реальным способом накопления определенной, хотя и относительно небольшой обычно в пределах I ООО рублей, суммы средств. Значительные социальноэкономические изменения, происходившие в нашей стране в конце х начале х годов, переход к рынку, общая нестабильность не могли не сказаться на страховании жизни. В условиях инфляционной экономики резко снизился интерес страхователей к долгосрочным видам страхования. Далее, было подорвано доверие населения к страхованию жизни. Причиной этого послужили обесценивание и потеря в году Госстрахом резервов по страхованию жизни. После года произошли значительные изменения в структуре страховых взносов. Так, только за год удельный вес добровольного личного страхования снизился до ,8 с ,5 в г. Произошли существенные изменения и в структуре личного страхования. Вопервых, увеличилась доля рисковых, краткосрочных видов личного страхования, предусматривающих ответственность за последствия несчастного случая. В свою очередь, шметно упала доля страхования жизни с ,8 в г. Российской Федерации 3, с. Вовторых, основная масса договоров личного страхования стала заключаться в коллективной форме за счет средств предприятий. Втретьих, появились варианты страхования, заключаемого на незначительный срок 13 месяца на условиях долгосрочного смешанного страхования жизни. Их появление в значительной степени было вызвано не вполне продуманной налоговой политикой государства. При этом основной целью страхователей было гго угодно обналичивание денег, уход от налогов на сверхплановую зарплату, экономия на платежах во внебюджетные фонды, премии для сотрудников и т. Действительно, для этих видов страхования были характерны небольшие страховые суммы, которые ни в коем случае не обеспечивали застрахованному реальную поддержку при наступлении страхового события, минимальный набор рисков и отсутствие действительно часто встречающихся страховых рисков. Даже Приказ Росстрахнадзора от г. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ, запрещающие заключать договоры страхования жизни на срок менее 1 года, не привел к исчезновению т. Более того, подобное псевдострахование составляет в настоящее время значительную часть добровольного страхования жизни. По оценке специалистов Ингосстраха до сборов премий по страхованию жизни в году пришлось на зарплатные схемы , с. По другим оценкам, договоры по классическим видам страхования жизни вообще составляют не более от общего объема заключенных договоров страхования жизни 8.