Кредитная политика крупного коммерческого банка в регионе

• Автор: Коложвари, Эдуард Сергеевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Иркутск
• Количество страниц: 207 с.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В УСЛОВИЯХ ТРАНЗИТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ.

1.1. Подходы к определению кредитной политики коммерческого банка.

1.2. Анализ влияния воздействия внешней среды на кредитую политику коммерческого банка.

1.3. Элементный состав кредитной политики.

2.АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КРУПНОГО БАНКА. РАБОТАЮЩЕГО В ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ.

2.1. Инвестиционная привлекательность Иркутской области основа кредитной политики банка

2.2. Анализ кредитной политики Иркутского банка Сберегательного банка РФ

2.3. Влияние макроэкономических показателей на качество кредитного портфеля Иркутского банка СБ РФ.

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

3.1. Пути совершенствования кредитной политики крупного регионального банка
3.2. Механизмы участия государства в формировании кредитной политики коммерческих банков .
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


До появления понятия о стратегии термин политика часто использовался в деловом обороте, в основном при описании различных правил и процедур, описывающих управление различными повторяющимися ситуациями. Речь идет о событии, повторяющемся, но время следующего появления которого указать невозможно. Экономичнее заранее создать процедуру, определяющую, как реагировать на то или иное событие. Абалкин Л И Крелигный процесс коммерческого банка. М. Инжиниринговоконсалгинговая фирма Дека. При этом политика для него это возможное решение, а стратегия правило принятия решений, осуществляемых в условиях неопределенности. Таким образом, понятие стратегия несколько иное, чем политика, и уж тем более стратегия не входит в политику. Политика это процедура, предусматривающая выполнение персоналом заранее спланированных действий в ответ на прогнозируемое изменение среды. Стратегия решения, принимаемые в условиях неполноты информации. Г.С. Панова, несколько развила мысль своих предшественников и, пытаясь, уйти от узости вышеописанных определений, в части увязки с ресурсами, трактует кредитную политику как стратегию и тактику банка но привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка2. Позитивно в данном подходе повышенное внимание к ресурсной базе. Но в данном случае, оно, чрезмерно завышено. Г.С. Панова больше акцентируется на пассивных операциях и ее определение кредитной политики больше подходит для сберегательного дела. Согласно предлагаемого подхода, кредитная политика это нечто автоматически вытекающее из сберегательного процесса. Речь идет просто о необходимости размещения кредитных ресурсов. Это несколько уводит от понимания кредитной политики как самостоятельного инструмента, не менее важного, и даже более ответственного, чем сберегательный вопрос. Узость данной трактовки заключается также в следующем. В соответствии с логикой изучаемого подхода, кредитной политикой является процесс привлечения ресурсов и размещения их в кредиты. При этом, не ясно, имеются в виду все привлеченные банком ресурсы, или только та часть, которая математически равна кредитному портфелю. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб Питер Ком. Г.С. Панова Цит. Изд. Ресурсы банка кредиты выданные есть кредитная политика, или Ресурсы банка кредиты выданные есть кредитная политика. Если речь идет лишь о тех ресурсах, которые направлены в кредитование, то недостатком данного определения является недоучет динамичного характера ресурсной балы. Ресурсная база как совокупность всех вкладов, депозитов, остатков на счетах и т. У всех инструментов различная срочность, и ресурсная база периодически расширяется и сужается. Потребности кредитного подразделения должны обеспечиваться относительно спокойным, стабильным слоем ресурсов. Если ставить во главу угла вопросы пассивных операций, например срочность, можно не добиться эффективности кредитного портфеля. Когда клиенту необходим 9ти месячный кредит, производственный проект и генерация денежных потоков будут происходить именно по 9ти месячному графику. Ресурсы же имеются только 3х месячные. Выдав 3х месячный кредит, банк получит а невозврат кредита заемщиком потоки не достигнут расчетной величины, б невозможность вернуть ресурсы вкладчикам. Разумная кредитная политика будет состоять в том, что банк выдает 9 месячный кредит, и агрессивно работает над соответствием ресурсной базы либо вообще не выдает кредита, но тогда не имеет убытки как разницу между неполученным доходом от активной операции и расходами по обслуживанию пассивной операции. Следовательно, ресурсы играют не первостепенную роль в кредитной деятельности, их значение не надо переоценивать. Но нет необходимости и искусственно завышать их значение, как это делает Г. С. Панова. Значимость ресурсов необходимо лишь корректно учитывать при определении кредитной политики. Международная группа авторов в книге Банковское дело стратегическое руководство считает, что Управление кредитным портфелем функция высшего руководства, которая требует выявления всех присутствующих видов риска и определения того их максимально допустимого уровня, который банк готов принять.