Кредитная политика банка в сфере малого бизнеса

• Автор: Васильев, Вячеслав Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 155 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Глава 1. Формирование кредитной политики банка

1.1. Понятие и значение кредитной политики банка

1.1.1. Понятие кредитной политики банка.

1.1.2. Цели кредитной политики и ее практическое

значение для банка.

1.2. Анализ кредитного рынка как основа формирования кредитной политики

1.2.1. Кредитный рынок и его специфика.

1.2.2. Спрос на банковские кредиты со стороны

коммерческих предприятий.

1.2.3. Предложение кредитов, конкуренция и кредитные возможности банков
1.2.4. Кредитный риск при кредитовании
предприятий бизнеса
1.3. Принципы и порядок формирования кредитной
политики банка.
1.3.1. Принципы кредитной политики банка.
1.3.2. Порядок формирования и структура
кредитной политики банка.
Глава 2. Малые предприятия на кредитном рынке
2.1. Российский рынок банковских кредитов и место
малых предприятий на нем.
2.2.Роль малого предпринимательства в
современной экономике
2.2.1. Малый бизнес и его место в структуре
хозяйства развитых стран.
2.2.2. Экономическая природа и особенности
малых предприятий
2.2.3. Некоторые исторические аспекты развития малого
бизнеса
2.3. Роль банков в финансовокредитном обеспечении
малых предприятий.
2.3.1. Кредитный спрос со стороны малых предприятий
и специфика кредитного риска
2.3.2. Специфика финансовокредитного обеспечения
малых предприятий
Глава 3. Проблемы организации кредитования
малых предприятий
3.1. Организационная структура и распределение
полномочий.
3.2. Процедура оценки кредитов кредитный анализ
и процедура принятия решений.
3.3. Сопровождение кредита и работа с
проблемными кредитами.
1 9 3.4. Принципы кредитной политики и
организация кредитования малого бизнеса
Заключение.
Список литературы


За рамками этого понимания оказываются применяемые на практике кредитные технологии и процедуры, методы осуществления кредитного анализа и кредитного контроля, а также все вопросы операционной организации кредитной работы в банке, которые могут считаться более частными. Другое понимание кредитной политики банка включает в себя все элементы кредитного процесса, в том числе, кредитные технологии 9,. Этого же подхода придерживаются в практической деятельности и многие крупные зарубежные банки, например I, принимавший участие в реализации российской программы кредитования малого бизнеса по линии Европейского банка реконструкции и развития. Можно сказать, что во втором подходе вопросы ЧТО требуется обеспечить КАК это делать КАК По существу, различия между этими подходами не принципиапьны, поскольку кредитные технологии являются практическим выражением кредитной политики, способом ее применения на практике и можно считать их как частью самой кредитной политики, так и рассматривать отдельно, как необходимое дополнение к кредитной политике. Несколько другого взгляда придерживаются специалисты одной из крупнейших аудиторских компаний i . По их мнению, следует разделять кредитную стратегию и кредитную политику, относя к стратегии вопросы определения целевых рынков, финансовых операций, клиентов, отраслей промышленности и регионов, на которых банку следует ориентироваться в своей деятельности. К сфере кредитной политики см. Не вдаваясь в подробности, заметим, что по нашему мнению, такой подход терминологически неточен, так как политика является, вообще говоря, более общим понятием, чем стратегия. Например, внешняя политика государства включает в себя стратегии действий в разных регионах, по отношению к разным группам стран и по другим направлениям. Заслуживает особого упоминания более общий взгляд на кредитную политику, который предлагает Г. С.Панова в монографии Кредитная политика коммерческого банка . С ее точки зрения кредитная политика банка в ее традиционном понимании должна быть только частью более широкого понятия, в которое входит также и депозитная политика. Теоретической основой для такого подхода Г. С.Панова считает то, что на категориальном уровне уровне управления кредитом как экономической категорией политика по привлечению депозитов на возвратной основе и предоставлению ссуд представляет собой две стороны одного процесса движения ссуженной стоимости. Выдвинув указанное положение, Г. С.Панова неоднократно подчеркивает отличие своего понимания кредитной политики от общепринятой трактовки. С точки зрения теории такой подход имеет право на существование. Однако вряд ли можно ожидать существенных практических результатов его применения в банковской деятельности поскольку депозиты не единственный источник кредитных ресурсов банка, и депозитный портфель банка который является конечным результатом осуществления депозитной политики банка является лишь одним из ряда факторов, определяющих характер, направление, объем и другие стороны его кредитных операций. Конечно, так как структуры активов и пассивов банка обязательно должны находится в соответствии, должны в какойто мере соответствовать и структуры депозитного и кредитного портфелей банка. Но депозиты не единственный вид пассивов, а кредиты не единственный вид активов. Кредитная политика является частью общей политики банка и должна согласовываться с имеющейся и планируемой ресурсной базой, выделенной для осуществления кредитных операций. Эта ресурсная база изначально задается размерами и структурой пассивов. Она выделяется банком для осуществления кредитных операций из всех имеющихся в распоряжении банка финансовых ресурсов в результате общего управления финансами, управления активами и пассивами банка, с учетом резервных требований и в соответствии с общими целями и политикой банка. С другой стороны, требования к структуре, размеру и цене ресурсов, необходимых для кредитной деятельности банка, являются одним из основных, но не единственным моментом, определяющим депозитную политику банка. Взаимосвязь кредитной и депозитной политики банка будет тем сильнее, чем выше доля кредитов и депозитов в структуре активов и пассивов банка, соответственно.