Потребительский кредит, его организация и перспективы развития

• Автор: Погорелый, Марк Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Белгород
• Количество страниц: 195 с. : ил

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Глава 1. Понятие и сущность потребительского кредита

1.1. Сущность потребительского кредита

1.2. Классификация потребительского кредита

1.3. Развитие потребительского кредитования в России

1.4. Потребительское кредитование проблемный аспект на современном этапе Глава 2. Механизм функционирования потребительского кредита в России
2.1. Формирование доходности банков по потребительским кредитам и способы начисления процентов по ним

2.2. Анализ банковских методик потребительского кредитования

2.3. Небанковское потребительское кредитование

2.4. Методика определения кредитоспособности заемщика

Глава 3. Пути совершенствования потребительского кредитования в России
3.1. Применение средств автоматизации к процессу потребительского кредитования
3.2. Перспективы развития потребительского кредитования в системе потребительской кооперации
Заключение
Список использованной литературы


По нашему мнению, ипотечное кредитование можно считать видом потребительского кредита только в том случае, когда в качестве ссудополучателя выступает физическое лицо. Существенной особенностью потребительского кредита является тот факт, что объектом кредитования являются затраты, связанные с удовлетворением личных потребностей населения. Поэтому банковскую ссуду, выдаваемую физическому лицу для осуществления предпринимательской деятельности нельзя считать потребительским кредитом. Вместе с тем, достаточно сложным представляется разграничить на практике ссуды, использованные на личное потребление или для осуществления предпринимательской деятельности. Именно поэтому банковская практика относит к потребительским кредитам любые виды ссуд частным лицам, что несколько искажает сущность потребительского кредитования. I . Особенность современной практики кредитования заключается в многообразии применяемых форм, видов и способов выдачи кредитов. Специфика проявления различных видов потребительского кредитования, их взаимосвязь и взаимопроникновение приводит к необходимости упорядочения, классификации потребительских кредитов. Выбор обоснованных критериев разграничения потребительских кредитов, отнесения их к определенным видам, исходя из определенных классификационных признаков, является достаточно сложной, но важной проблемой. Без четкой классификации потребительских кредитов в зависимости от специфики их проявления, понимание сущности потребительскою кредита невозможно. В современной экономической литературе, можно считан, появилась некоторая определенность в отношении классификации банковских кредитов. Наиболее типичной, обобщающей можно считать классификацию, которую дает проф. Колесников В. И.. Он классифицирует банковский кредит по следующим параметрам по основным группам заемщиков, по назначению, в зависимости от сферы функционирования, по срокам пользования, но размерам, по обеспечению, по способу выдачи, по методам погашения. Данная классификация не может быть положена в основу классификации потребительского кредита, поскольку при потребительском кредитовании нет специфических групп заемщиков заемщики только физические литда, основное назначение любого потребительского кредита удовлетворение личных потребностей граждан. Кроме того, как уже отмечалось, было бы неправильным сводить потребительский кредит только к выдаче потребительских банковских ссуд. Именно поэтому нельзя согласиться со следующей классификацией, данной проф. Лаврушиным О. И. Классификация потребительских ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщиков, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т. В России потребительские ссуды включают кредиты на кооперативное жилищное строительство строительство и приобретение индивидуальных жилых домов приобретение и строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков реконструкцию, капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, присоединение их к инженерным сетям, находящимся в личной собственности покупку скота и хозяйственное обзаведение. Величина ссуды на указанные цели определяется стоимостью затрат и долевым участием собственных средств заемщика в оплате их стоимости или устанавливается в фиксированных размерах. Срок пользования ссудами оговаривается в соответствующих нормативных документах. Банки выдают также долгосрочные потребительские ссуды на приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования, покупку коров, хозяйственное обзаведение отдельным категориям граждан. Таким образом, круг удовлетворения потребительских нужд заемщика весьма разнообразен, даже когда речь идет только о банковском потребительском кредитовании. Кроме того, осуществляется выдача кредитов на текущие потребительские нужды, т. К ним относятся рассрочка платежей за товары длительного пользования прокат предметов потребления ссуды под залог имущества в ломбардах ссуды, выдаваемые кассами взаимопомощи, союзами творческих организаций.