Состоятельность банковского заемщика и ее оценка

• Автор: Батяев, Антон Павлович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 173 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Глава 1. Теоретические и экономические основы состоятельности банковского замщика

1.1. Понятие состоятельности банковского замщика

1.2. Система оценки состоятельности банковского замщика и е элементы.

1.3. Виды состоятельности банковского замщика.

Глава 2. Оценка состоятельности банковского замщика

2.1. Рыночная состоятельность и необходимость ее учета при оценке состоятельности заемщика коммерческого банка
2.2. Значение производственной состоятельности в оценке состоятельности банковского заемщика
2.3. Финансовая состоятельность банковского замщика основа оценки его кредитоспособности.
2.4. Оценка перспективной состоятельности клиентазаемщика коммерческого банка и ее особенности
2.5. Место имущественной состоятельности в оценке состоятельности банковского заемщика.
Глава 3. Пути совершенствования оценки состоятельности банковского замщика
3.1. Совершенствование управления рисками при оценке состоятельности банковского замщика.
3.2. Формирование стратегии взаимоотношений банка с заемщиком.
Заключение
Список использованной литературы


И в годах сложилась ситуация, когда пришло время рассчитываться по ранее выданным кредитам, а должники их не возвращают, невозвратными оставались до кредитов, пропадали огромные средства, что привело к краху многих банков. Уже с по год можно наблюдать всю абсурдность развития нашей банковской системы, когда основными источниками вложения средств, как уже говорилось ранее, становятся вложения в спекулятивные операции, а доля кредитных услуг, важнейшей из услуг банков, упала до предела. К концу года благодаря некоторой стабилизации экономики и началу оживления предприятий промышленности кредитование вновь немного оживает, хотя и незначительно по сравнению с другими услугами. Так, по свидетельству специалистов Промстройбанка, к концу года доля вложений в государственные ценные бумаги осталась неизменной, в корпоративные бумаги увеличилась в 4 раза. На увеличились вложения в векселя надежных эмитентов, и лишь на возрос объем кредитных вложений4. И такая же ситуация была в целом по стране. Объем невозвратов по кредитам достигал . До августа года такая тенденция распределения ресурсов банками сохранялась. Да и незачем было чтолибо менять проценты доходности от спекулятивных операций были огромными, хотя и губительными для экономики страны в целом. На сегодняшний день эта картина меняется и достигнуты позитивные сдвиги в направлении кредитования. См. Коммерсант. С. . Посмотрим тенденцию изменения ситуации в цифрах табл. Таблица 1. В к ВВП 8. Таблица 1. Статистика показывает, что в кредитовании банковский сектор России превысил сво докризисное состояние и более работающих на рынке банков сегодня прибыльны. Но все равно подъм услуг кредитования слишком мал, несмотря на то, что к году прогнозируется, что соотношение кредитов и ВВП увеличится до , в среднем в портфеле банков процент кредитных операций в реальный сектор экономики очень мал, не считая Сбербанка7. По оценке самих банков, основным фактором, сдерживающим их кредитную активность, является кредитный риск. Доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора составляет до . См. Эксперт. С.. См. Эксперт. С.. См. Деньги и кредит. С.5. Основным результатом работы банка должно стать укрепление его надежности, одним из инструментов поддержания которой является оценка состояния замщиков банка. Анализ замщиков в первую очередь направлен на формирование оптимального и безрискового ссудного портфеля и снижение кредитного риска. Он проводится по данным различных видов финансовой и другой отчтности, предоставляемой клиентами в банки. Результаты позволяют ранжировать клиентов по категориям, а также сформировать группу потенциальных замщиков. Отнеся предприятие к определенному классу, банк должен вырабатывать тактику кредитования. См. Анализ экономической деятельности клиентов банка Под ред. О. И. Лавру шина. М., . При оценке состояния предприятия, решении о выдаче кредита и выработке тактики кредитования могут быть допущены два вида ошибок, и эти ошибки должны быть сбалансированы таким образом, чтобы уменьшить общие потери банка. Первый вид ошибок выдача кредита лицу, которое в конечном счете окажется неспособным возвратить кредит либо оплатить проценты. Банк рискует потерей дохода и, возможно, потерей своего капитала. В данной ситуации возможным выходом является ужесточение стандартов кредитной политики банка. Но в то же время возможен и второй вид ошибок банк может отказать в выдаче кредита надежному клиенту либо клиенту, сумевшему в будущем качественно в несколько раз улучшить свое положение. И тем самым недополучить доход, который мог бы иметь, выдав кредит. Естественно этот вид ошибок менее болезненен, но все равно неприятен, и его можно уменьшить путем смягчения кредитных стандартов, а это опять приведет к росту ненадежных кредитов. Следовательно, банкам необходимо избрать такую систему оценки клиентов, чтобы потери были минимальными. Изучение понятия состоятельности банковского заемщика, по нашему мнению, необходимо начать с сущности понятия состоятельность. В рыночной экономике, как известно, огромным стимулом предпринимательства является конкуренция и порождаемая конкуренцией опасность краха предпринимательского проекта.