Перспективы интеграции банковских систем стран СНГ

• Автор: Гусейнов Эльхан Софиг-оглы
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 186 с. : ил.

В этом плане озвучен ряд более или менее удачных идей об актуализации структуры национальной банковской системы на базе увеличения в ней иерархических уровней. При этом можно отметить различные подходы к выстраиванию этой иерархии. Рас. Центральной идеей данной структуризации является установление жесткого соответствия уровня делегируемых полномочий и широты территориального, отраслевого, административного, социального охвата реализуемых банками кредитных проектов, значимости надзорных структур, лицензирующих их деятельность, и требовательности устанавливаемых для них регулятивных правил и нормативов. Ясно, что нормативы достаточности капитала, требования к филиальной сети, компетентности персонала, коммуникационным технологиям для банков второго уровня гораздо более высокие, чем для организаций третьего уровня. Явное преимущество данной схемы нами видится в широком вовлечении в сферу банковского обслуживания практически любых элементов экономики страны от крупных корпораций, реализующих проекты государственного масштаба, до предприятий малого бизнеса и частных лиц. И это при достаточно жестких требованиях и нормативах, соответствующих международным разумным полномочиям банковского надзора. Однако это не единственный возможный вариант совершенствования структуризации национальных банковских систем. Комплекс международных разумных полномочий банковского надзора, разрабатываемых и озвучиваемых Базельским комитетом, претерпел серьезные изменения в году. Согласно положениям Базеля, оценку состояния коммерческих банков в национальных банковских системах предлагается проводить не только по уровням норматива достаточности капитала коэффициента Кука или коэффициента Базельского комитета, но и на базе определения эффективности организации, методологического и инструментального обеспечения управления банковскими рисками. В соответствии с данным критерием, который естественно предполагает и дифференциацию надзорных требований и полномочий, может быть предложена иная схема структуризации национальных банковских систем рис. В данной схеме на верхний иерархический уровень помещены Центральные банки, причем не в соответствии с их надзорной функцией, а на базе полномочий эмиссионного денежного регулирования и резервной функции денежнокредитной политики. Обладая возможностью осуществлять наличную и безналичную эмиссию денежных инструментов и являясь хранилищем национальных золотовалютных резервов, обязательных и нормативных резервов коммерческих банков, Центральный банк концентрирует практически неограниченные ресурсы. Это обеспечивает данному институту банковской системы возможность исполнять все обязательства и реализовывать целевые установки. Кроме того, надзорная функция предопределяет надлежащее исполнение иными организациями обязательств перед Центральным банком. Соответственно любые банковские риски могут быть нейтрализованы или компенсированы в деятельности Центрального банка. Рис. Минимизация рисков институтами второго уровня достигается при использовании преимуществ корпоративного кредита, для которого характерны низкая неопределенность и достаточно эффективная управляемость кредитными денежными потоками. Организационные и административные взаимосвязи контрагентов корпоративного кредита значительно снижают практически по всем параметрам и кредитные, и депозитные риски, часто конвертируя их в шансы, а также резко уменьшают риски ликвидности и операционные риски, хотя процентные, валютные и фондовые I и II рискишансы в корпоративном кредите проявляются не так ярко. С позиций институциональной структуризации банковской системы на этот уровень следует поместить корпоративные банки карманные, отраслевые, работающие исключительно с членами корпорации и сами входящие в их число. Также замыкают кредитные денежные потоки ограниченным кругом контрагентов преимущественно пайщиков и кредитные кооперативы. Во многих странах развитой рыночной экономики институты кредитной кооперации являются стандартными, часто самыми многочисленными элементами национальных банковских систем, хотя в России и в странах СНГ этот вопрос еще не решен изза недоработок банковской правовой инфраструктуры.