Оценка эффективности банковского ипотечного кредитования : на примере региональных банков

• Автор: Оселедец, Виктория Михайловна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Новосибирск
• Количество страниц: 152 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Сущность, содержание, классификация банковского

ипотечного кредита

ф 1.2 Эффективность банковского ипотечного кредитования

сущность, факторы, критерии, показатели оценки

1.3 Анализ российского рынка банковского ипотечного

кредитования проблемы и перспективы

2 МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

2.1 Понятие и особенности механизма банковского ипотечного

кредитования
2.2 Методические основы оценки эффективности банковского ипотечного кредитования на базе расчета эффективной годовой процентной ставки1
2.3 Методика определения величины дохода банка с учетом эффективной годовой процентной ставки и уровня инфляции.
3 ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКАХ
3.1 Оценка состояния и перспектив развития банковского
ипотечного кредитования в Новосибирской области.
3.2 Анализ кредитного портфеля регионального банка для
оценки эффективности банковского ипотечного кредитования
3.3 Определение эффективной годовой процентной ставки для ипотечных кредитов регионального банка.
3.4 Оценка эффективности ипотечного кредитования с учетом
банковских рисков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Модель расчета эффективной годовой процентной
ставки с учетом динамики обесценения резерва.
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Модель расчета показателя досрочного гашения.

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Появление ипотеки было вызвано политическими и экономическими условиями того времени ослабление рабовладельческого хозяйствования в Риме и массовая передача земель арендаторам привели к возникновению классического института ипотеки. По существующему законодательству ни одна действующая правовая форма не подходила для гарантирования этого вида сделок между собственниками земель латифундистами и арендаторами, так как мелкие арендаторы не имели ничего кроме орудий труда, которые они в силу своей профессии не могли заложить. Выходом из этой ситуации было введение новой формы залога залога арендаторами самих орудий труда, причем без передачи предмета залога во владение арендодателя. Таким образом, возник институт ипотеки, который был, вопервых, договором о залоге, вовторых, договором о гарантии того, что взятые заемщиком обязательства будут выполнены, на основании чего при неисполнении должником обязательства возникало право кредитора истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы оставшихся долгов заемщика. Свидетельством данного соглашения были сначала простые соглашения между заемщиком и кредитором, позже, в постклассический период развития ипотеки, составлялись официальные и неофициальные документы, которые уже обладали правовой силой. Такой же силой обладали частные документы, подписанные тремя и более свидетелями. Эволюция института ипотеки приводила к тому, что вводились различные легальные ипотеки, действовавшие без согласия сторон. В них включались ипотеки по закону императора ипотека инвестора на инвестиции, ипотека фиска на имущество неплательщика налогов, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа, ипотека церкви и так далее. Необходимо отметить, что все виды ипотеки может быть, за исключением ипотеки церкви сохранились и действуют до настоящего времени во многих странах. В тот же период начали действовать субординированные по времени ипотеки, принцип которых был единственным i i i кто первый во времени, тот и сильнее в праве , с. Уже в постклассическом римском праве стали возникать субординированные ипотеки для упорядочения взаимоотношений между кредиторами в зависимости от рода ипотеки. Вопервых, ипотека делилась по законодательной принадлежности по степени ее важности, установленной законом. Причем наибольшую силу имели ипотеки по закону фискальные, далее следовали ипотеки, оформленные официальными документами, за ними ипотеки, оформленные частными документами и лишь затем ипотеки, оформленные простыми соглашениями. В соблюдении прав участников ипотечных сделок в то время была велика роль государства. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы. В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи Древнего мира, институт ипотеки в течение нескольких веков перестал существовать , с. В средневековом законодательстве в европейских странах Германия, Франция ипотека имела уже две характерные черты. Вопервых, она применялась только к недвижимости вовторых, продажа заложенного имения производилась не самим кредитором, а при посредстве суда. Для кредитора ипотека являлась самым верным способом получения обеспечения по долгам не принимая в свое владение имение должника и не опасаясь конкуренции кредиторов. Ипотека становилась надежным вещным правом, но только после внесения специальной записи об ипотеке в особую книгу. Средневековые кодексы сохранили определение, что внесенная ипотека по самой своей природе не делима, она основана на праве получения удовлетворения. i , i i право получения удовлетворения остается на целом предмете, обремененном ипотекой, пока существует какаялибо часть обязательства , с. Отдельная продажа частей не лишала кредитора права требовать удовлетворения из них долга в полной сумме. Ипотека распространялась на недвижимость как правило, имение и не зависела от смены владельца. Таким образом, исторически ипотека была порождена хозяйственными отношениями как наиболее надежной формой обеспечения обязательств должника , с.