Оценка банками кредитоспособности юридических лиц в условиях развития нейросетевых экспертных систем : На примере Приморского края

• Автор: Просалова, Вероника Сергеевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Владивосток
• Количество страниц: 186 с. : ил.

Содержание
Введение

1 Оценка кредитоспособности предприятиязамщика

как инструмента управления кредитным процессом

1.1 Понятие кредитоспособности предприятия,

факторы, определяющие кредитоспособности замщика

1.2 Использование информационных баз данных кредитных

бюро для оценки кредитоспособности замщика

1.3 Понятие нейронных сетей и возможность их применения

при оценке кредитоспособности замщика.

2 Анализ методик оценки кредитоспособности замщиков

и пути их совершенствования
2.1 Мировой опыт определения кредитоспособности замщиков
и возможности использования его российскими банками
2.2 Анализ российских методик оценки
кредитоспособности предприятий.
2.3 Разработка методики оценки краткосрочной кредитоспособности замщика для предприятий
Приморского края
3 Применение нейронных сетей в методике
оценки кредитоспособности замщика
3.1 Статистические методы построения кредитных рейтингов
на основе экспертных оценок и нейронных сетей .
3.2 Оценка кредитоспособности предприятийзамщиков
с помощью виртуального кредитного эксперта.
Заключение.
Список использованных источников


Б. Ширинской, которая подразумевает под кредитоспособностью наличие предпосылок для получения кредита и способность возвратить его, является недостаточно полным и мким по сравнению с понятием кредитоспособности, сформулированным Г. М. Кирисюк Сущность категории кредитоспособность представляет собой то реально сложившееся правовое и хозяйственнофинансовое положение замщика, исходя из оценки которого банк принимает решение о начале развитии или прекращении кредитных отношений с замщиком , с. Содержание этой категории включает наличие предпосылок для получения ссуд замщиком и способность погасить их в установленные кредитным договором сроки. Опираясь на проведнный выше анализ определений понятия кредитоспособность, можно определить кредитоспособность как уровень финансовохозяйственного положения замщика, его правовое положение, на основании которого кредитный эксперт делает вывод о финансовой устойчивости замщика, возможности эффективного использования замных средств и способности вернуть их в соответствии с условиями кредитного договора. Но в данном определении будет отсутствовать такой фактор, как кредитная история клиента, о необходимости наличия которого настаивают как учные, так и практики. Кредитная история клиента подразумевает очень большой спектр показателей, на который кредитный инспектор при знакомстве с клиентом будет обращать внимание. Ещ одним фактором, который должен входить в понятие кредитоспособность можно отнести прогнозную, перспективную платжеспособность замщика. В данном случае мы говорим о том, что оценка финансовой деятельности замщика должна носить прогнозный характер и охватывать предполагаемый период пользования кредитом. Именно включение такого необходимого параметра как срочность в определение, на наш взгляд, придат понятию кредитоспособность временную прогнозную характеристику. Таким образом, прогнозная характеристика кредитоспособности замщика является основным е отличием от платжеспособности. Кредитоспособность замщика прогнозирует его платжеспособность на ближайшую перспективу, а именно на предполагаемый период пользования кредитом. Степень неплатжеспособности в прошлом является одним из формальных показателей, на которые опираются при оценке кредитоспособности клиента. Ещ одно существенное различие между платжеспособностью и кредитоспособностью это различие по источникам погашения. Замщик обычную свою задолженность кроме ссудной должен погасить, как правило, за счт выручки от реализации продукции, работ, услуг. Некоторые авторы считают, что основное отличие между кредитоспособностью и платжеспособностью это объмы признаков, закладываемых в данные понятия. Так, А. И. Олынаный считает, что платжеспособность предприятия это его возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности, в то же время кредитоспособность характеризуется лишь возможностью предприятия погасить кредитную задолженность , с. В результате можно сделать вывод, что понятие платжеспособность шире понятия кредитоспособность. О.И. Лаврушиным, как более точное в части характеристики способности возврата кредита замщиком. Но здесь следует отметить, что как уже говорилось ранее, с развитием сферы банковских отношений, как следствие происходит и эволюция терминов, используемых в данной области. Так, изучив более ранние работы г. О.И. Лаврушина, посвящнные банковскому делу, можно сделать вывод, что под кредитоспособностью банковских клиентов он понимал способность замщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде и рассчитаться по своим долговым обязательствам основному долгу и процентам , с. В последних же работах, описывающих современную систему кредитования, О. И. Лаврушин определяет кредитоспособность замщика как способность к совершению сделки по представлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредитной сделки , с. Отличие данного определения от предыдущего очевидно. На наш взгляд, понятие кредитоспособность здесь раскрыто более полно и охватывает не только само определение, но и сам процесс совершения кредитной сделки.