Банковский кризис как катализатор процесса реформирования банковской системы: мировые тенденции и российская практика

• Автор: Мамедов, Захид Фаррух оглы
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 390 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕЛЕНИЕ.

ГЛАВА 1 СУЩНОСТЬ СИСТЕМНОГО БАНКОВСКОГО КРИЗИСА

1.1. Взаимосвязь банковского кризиса с другими компонентами финансового кризиса

1.2. Теоретические и эмпирические исследования

причин банковских кризисов

1.3. Анализ связи между либерализацией финансовой сферы и банковским кризисом

1.4. Инфекционный характер банковского кризиса

в контексте глобализации

Глава 2. РОЛЬ КРИЗИСА В РЕФОРМИРОВАНИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ОСНОВНЫЕ ПУТИ РАЗВИТИЯ В МИРОВОЙ

ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПРАКТИКЕ

2.1. Влияния кризиса на реформирование банковской системы индустриально развитых стран
2.2. Роль кризиса в реформировании банковского сектора стран формирующихся рынков
2.3. Развитие системного банковского кризиса в России
2.4. Проблемы реформирования банковского сектора
России после кризиса
ГЛАВА 3. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ КАК ПОДДЕРЖАНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В
УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
3.1. Международный опыт реструктуризации банковских систем
3.2. Роль Агентства по реструктуризации кредитных организаций
АРКО в оздоровлении банковской системы России
ГЛАВА 4 .БАНКОВСКИЙ КРИЗИС КАК УСКОРИТЕЛЬ ПРОЦЕССАГЛ
ПЕРЕДАЧИ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖЛЕНИЙ В ЧАСТНЫЕ ИНСТИТУТЫ
4.1. Влияния кризиса на процесс приватизации государственных банков
4.2. Экспансия иностранного капитала на банковский
рынок развивающихся стран в посткризисный период
4.3. Современные позиции и роль иностранного
капитала в банковском секторе России
ГЛАВА 5. СПОСОБЫ ПРЕОДОЛЕНИЯ И ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ
КРИЗИСА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАИИЙЮИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ
ВКЛАДОВ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
5.1. Система для снижения риска банковского кризиса
система страхования вкладов
5.2. Роль Агентства по страхованию вкладов АСВ
в предупреждении системных банковских кризисов
5.3. Институт банковского надзора как фактор обеспечения финансовой стабильности
5.4. Совершенствования и стратегия развития банковского надзора в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
БИ БЛ И О ГРА ФИ Я.
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Расходуемые на обслуживание задолженности суммы увеличились на и составили в начале х гг. Мы считаем, что основной причиной долговою кризиса является накопление короткого долга государства и именно этот фактор стал основным катализатором кризиса гг. Азии. Например, Корея, Индонезия и Таиланд, где перед кризисом наиболее быстрыми темпами происходило увеличение коротких обязательства финансового сектора. Бразилия и Мексика представляют собой примеры перенакопления коротких долговых обязательств государств. Кроме того, долговой кризис обернулся катастрофой не только для страндолжников, но и банковских институтов, которые брали в долг. Так, в начале х гг. В г. Оказалось, что ведущие мировые финансовые институты могут стать банкротами изза неразумного наращивания кредитов развивающимся странам. Больше всего от кризиса пострадали те финансовые учреждения, которые в США относят к большой девятке, или к так называемым денежным центрам. Кредиты развивающимся странам, предоставленные ими па конец г, составляли почти 0 собственных средств, причем кредиты только Латинской Америке достигали 0. Предоставленные Латинской Америке кредиты существенно превышали собственные средства всех остальных байков Америки, как видно из данных таблицы 1. Таблица 1. Размер операций банков США в странахдолжниках в процентах к собственному капиталу в гг. РЕГИОН Конец г. Конец г. Конец г. Вес развивающиеся страны 6. Латинская Америка 8. Все развивающиеся страны 7. Латинская Америка 6. Вес развивающиеся страны 6. Латинская Америка . Совокупный банковский капитал, млрд. Все банки США . Девять крупнейших банков . Все остальные банки . Источник Дж. Сакс. Макроэкономика глобальный подход. М. . Государствакредиторы в основном были обеспокоены состоянием коммерческих банков. Поэтому они оказывали давление на сграныдолжники, с тем, чтобы те каждый год выплачивали крупные суммы по обслуживанию долга, даже если это вызывало очень серьезный внутренний экономический кризис в этих странах. Экономика многих страндолжников полностью развалилась изза резкого перехода от заимствования к оплате, экономический рост прекратился, во многих странах возникла гиперинфляция за счет тяжелейшего бремени долгов, отяготившего внутренние бюджеты. В х гг. Запада внесли в стратегию кредитования развивающихся стран ряд корректив. Вопервых, для оценки риска кредитования оказалось недостаточным иметь гарантии государства или других организаций. Примеры некоторых нефтсэксиортирующих стран, прежде всего Мексики и Венесуэлы, это доказали. Вовторых, анализ кредитного и странового риска важен, но недостаточен, особенно в период взимания долгов. Самос пристальное внимание должно уделяться развитию макроэкономической ситуации ценам па сырьевые товары, инфляции, состоянию международных расчетов и процентным ставкам. Банки стали исходить из того, что кредитование по негативной реальной процентной ставке когда темны инфляции опережают уровень банковского процента но кредитам не может продолжаться бесконечно. Важно установить взаимосвязь между структурой кредитного портфеля и движением процентных ставок в различных странах. Втретьих, ГИБ пришли к выводу, что нельзя ориентироваться на мнение банковского сообщества в целом при кредитовании крупных международных заемщиков. В связи с этим усилилась аналитическая работа но оценке тех или иных проектов каждого международного банка 0,с. Таким образом, в начале х гг. ГНБ пришли к взвешенной и осторожной стратегии в предоставлении кредитов развивающимся странам. Такой же подход распространился на финансирование стран Восточной Нвропы. Долговой кризис в России в г. Многие банки получали основную прибыль благодаря обслуживанию бюджела и счетов государственных органов. Экспансия внутреннего долга в гг. Наконец, присутствие явных и неявных гарантий банковской системе со стороны государства фиксированный курс рубля позволило банкам игнорировать многие кредитные и валютные риски. Основная часть иностранной банковской задолженности России приходилась в конце х гг.