Управление клиентской базой коммерческого банка

• Автор: Агаджанов, Алексей Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Ставрополь
• Количество страниц: 195 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КЛИЕНСКОЙ БАЗОЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Понятие и структура клиентской базы коммерческого банка

1.2 Механизм управления клиентской базой

2 АНАЛИЗ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РЕГИОНА

2.1 Сегментация клиентской базы кредитных организаций Ставропольского края

2.2 Оценка рентабельности обслуживания клиентов коммерческих банков

2.3 Оценка надежности клиентов коммерческого банка

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ

КЛИЕНТСКОЙ БАЗОЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

3.1 Комплексная методика оценки привлекательности клиентов кредитной организации
3.2 Алгоритм выбора управленческих решений по рационализации
количественного состава клиентской базы коммерческого банка
3.3 Инструменты повышения лояльности клиентов кредитной организации
Заключение
Библиография


В. отмечает, что клиентская база понятие, внутренне предполагающее определенный уровень партнерских отношений между банком и основной массой его клиентов, а, следовательно, и использование достаточно зрелых, эффективных форм и методов банковского маркетинга , с. На основании вышеизложенного, клиентская база определяется нами, как устойчивая совокупность настоящих и потенциальных потребителей услуг банка, определяющая качественную характеристику системы взаимоотношений коммерческого банка с ними. Таким образом, нами выяснено, что клиентская база банка включает в себя две категории потребителей банковских услуг реальных и потенциальных клиентов банка. Традиционно, под клиентами банка понимаются юридические и физические лица, пользующиеся его услугами , с. В то же время коллектив авторов под руководством О. Клиентом можно считать лицо, которое поручает какуюлибо работу банку операциями банка в связи с этим являются те, которые проведены от имени клиента. Клиентом банка становится лицо, открывшее в нем счет депозитный, текущий, расчетный и пр. Клиентом банка то или иное лицо делается в том случае, когда между ним и банком возникают деловые отношения. При этом юридическое или физическое лицо может не иметь счета в банке, но если оно получает в нем тс или иные консультации, например, по инвестициям или управлению имуществом, то становится клиентом, и банк несет за него ответс твенность. Клиентом банка может стать другой банк , с. Из вышеприведенных определений следует, что обязательным требованием для отнесения физического или юридического лица к разряду клиентов банка является факт использования им услуг банка. Однако тогда в клиентскую базу будут попадать лица, обращающиеся в него за такими услугами, как обмен размен денежных знаков или перевод денег без открытия счета. Такие клиенты могут пользоваться услугами банка крайне редко и не иметь устойчивых связей с ним. В связи с этим можно констатировать, что существует задача выбора дополнительного критерия для определения лица, являющегося клиентом банка. В Финансовокредитном энциклопедическом словаре под ред. А.Г. Грязновой в качестве такого критерия содержится требование заключения между банком и клиентом договора на оказание какихлибо услуг 9, с. Гайдунько Д. В. также отмечает, что в большинстве стран к клиентам относят физических и юридических лиц, которые открыли счет в банке, заключив с ним соответствующий договор. Особую значимость для коммерческого банка имеют вопросы группировки своей клиентской базы. В настоящее время существуют отдельные исследования в этой области, однако практически отсутствуют научные разработки по группировке клиентской базы с целью совершенствования механизмов управления ею. Классификация существующих и потенциальных клиентов проводится но определенным критериям. При этом любой клиент банка может быть охарактеризован достаточно большим количеством показателей, один из которых необходимо выбрать в качестве критерия классификации. Для эффективной группировки клиентской базы менеджерам банка необходимо подобрать некоторое оптимальное число параметров, характеризующих клиента. Использование небольшого количества данных о клиенте дает ограниченное представление о нем. В то же время системный анализ большого объема информации сопряжен со значительными сложностями. Поэтому в практических целях для каждого типа клиентов следует вырабатывать адекватную модель классификации. На основании проведенного анализа научной литературы нами была разработана следующая классификация клиентов банка, составляющих его клиентскую базу Рисунок 1. Всю клиентскую базу банка можно разделить на существующих и потенциальных клиентов. В первую группу входят клиенты, с которыми банк действительно установил деловые отношения. Во вторую клиенты, которые в настоящий момент не обслуживаются в данном банке, но в будущем могут воспользоваться ею услугами. Опираясь на Положение Банка России от марта г. П О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации , по правовому статусу клиентов коммерческого банка можно разделить на три группы физические лица, юридические лица и предприниматели без образования юридическою лица ПБОЮЛ.