Финансовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в России

• Автор: Пересыпкина, Наталья Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Тольятти
• Количество страниц: 208 с. : ил.

Оглавление
Введение
Глава 1. Необходимость, сущность и этапы развития системы ипотечного жилищного кредитования

1.1. Теоретические и исторические основы создания национальной ипотечной системы

1.2. Современные проблемы функционирования отечественного ипотечного рынка жилья 1.3. Механизм финансового регулирования ипотечного жилищного кредитования в России Глава 2. Анализ направлений финансового регулирования развития ипотечных моделей и схем приобретения жилья
2.1. Участие государства в основных моделях ипотеки зарубежный опыт и российские перспективы

2.2. Финансовое регулирование различных ипотечных схем, действующих в России

2.3. Роль социальной ипотеки в системе ипотечного жилищного кредитования

Глава 3. Рекомендации в области совершенствования финансового регулирования ипотечного жилищного кредитования в России

3.1. Система государственных инструментов обеспечения жильем российских граждан

3.2. Создание кредитнопотребительских кооперативов в военных округах как способ решения жилищной проблемы военнослужащих 3.3. Механизм рефинансирования ипотечных активов посредством секьюритизации Заключение
Библиографический список литературы Приложения
Введение
Актуальность


При этом важнейшей ролью государства в функционировании рынка жилья, на наш взгляд, является создание в стране эффективной национальной ипотечной системы, которая учитывала бы опыт развитых стран и особенности экономического развития России. Долгосрочное ипотечное жилищное кредитование, при котором жилье приобретается населением на свободном рынке за счет собственных и кредитных средств, служит современной альтернативой строительству и бесплатному распределению квартир государством. В развитых странах именно деятельность ипотечной системы является современным способом обеспечения жильем граждан. В настоящее время понятие ипотека в широком смысле используется для обозначения системы экономических отношений в области ипотечного кредитования. Ипотечный кредит несет в своем содержании две составляющие экономическую и правовую. В экономическом отношении ипотека представляет собой рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости, позволяющий привлекать дополнительные финансовые средства для реализации социальных ироектов9,с. Термин ипотека изначально возник в Греции в VI в. На подобном столбе, который стал носить название ипотека, отмечали долги собственников земельных участков, позднее для этих целей стали использоваться ипотечные книги2,с,. Впоследствии ипотечные столбы и ипотечные книги и явились прообразом современного государственного реестра прав на недвижимое имущество. На следующем этапе развития ипотечных отношений в I в. Греции, стали создаваться первые ипотечные учреждения, выдававшие кредиты под залог имущества частным лицам0, с. Формирование классического института ипотеки связано со сменой экономических условий, ликвидацией рабовладельческого строя и массовой передачей земель арендаторам. Изначально ипотека распространялась только на орудия труда, которые арендаторы не могли передать собственникам земли позднее в ипотеку стала передаваться и недвижимость, при этом имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь для ее последующей продажи и компенсации остатка долга3,с. Современный термин ипотека означает форму обеспечения обязательства недвижимым имуществом. Сегодня ипотечный кредит является одной из форм целевого кредита и представляет собой движение ссудного капитала в сфере недвижимости, связанное с предоставлением денежных ресурсов на условиях обязательной возвратности, определенной срочности, платности и обеспеченности. Ипотечное жилищное кредитование это финансовокредитный и инвестиционный инструмент, образующий технологическую систему целевого кредитования приобретения жилой недвижимости, в основе которой лежит залог этой недвижимости в качестве обеспечения гарантий возвратности кредитных средств7, с. По типу недвижимости ипотечные кредиты принято классифицировать следующим образом земельный кредит, коммерческий кредит связанный с производственной недвижимостью и жилищный кредит. При этом жилищные ипотечные кредиты являются самой крупной и в наибольшей степени представляющей сущность ипотечного кредитования группой кредитов. По цели использования все ипотечные кредиты условно делятся на 3 группы кредиты, используемые как способ долгосрочного финансирования приобретения недвижимости кредиты, используемые как способ рефинансирования затрат, уже произведенных при строительстве или приобретении недвижимости кредиты, используемые в качестве способа получения финансирования на иные цели при помощи оформления в залог недвижимости2,с. Разумеется, если речь идет о решении жилищной проблемы, наиболее актуальны, на наш взгляд, первая и отчасти вторая группа кредитов. ИЦБ,с. Обязательность обеспечения залогом, то есть в случае неисполнения обязательств заемщиком происходит взыскание заложенного имущества и его дальнейшая реализация, с целью погашения задолженности заемщика по кредиту. Длительность срока предоставления кредита. Большинство ипотечных кредитов предоставляются на срок от 5 лет до лет, при этом за счет такого длительного срока погашения кредита сокращается размер ежемесячных выплат заемщика. Ипотечные кредиты по экономическому содержанию являются целевыми. Ипотечный кредит является банковской операцией с низким уровнем риска.