Концепция развития механизмов страхования и реструктуризации кредитов как методов поддержки системы ипотечного кредитования России

• Автор: Языков, Андрей Дмитриевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 202 с. : ил.

Оглавление
Введение.

1. Характеристика современного развития ипотечной системы России

1.1. Количественные и качественные показатели развития ипотечной системы в России.1

1.2. Преодоление кризиса на рынке ипотеки с помощью реструктуризации и ипотечного страхования

2. Организация программ поддержки ипотечного кредитования.

2.1. Зарубежный опыт организации программ поддержки ипотечного кредитования

2.2. Зарубежный опыт программ реструктуризации ипотечных кредитов

2.3. Принципы построения эффективных программ поддержки и развития ипотечного кредитования.
3. Методология программы пощержки ипотечного кредитования в России на современном этапе.

3.1. Подходы к реформированию российской системы ипотечного кредитования

3.2. Методология программы поддержки ипотечного кредитования в части реструктуризации
3.3. Методология продуктов ипотечного страхования
Заключение.
Библиографический список.
Приложения.
Введение
Актуальность


Возобновление интереса к рынку ипотечного кредитования возможно только при совокупном снижении связанных рисков для чего банковское сообщество предлагает сосредоточить усилия на рефинансировании и секьюритизации, однако без расширения инструментов повышения надежности ипотечных кредитов данные усилия могут привести к перераспределению рисков в сектор фондового рынка, что в итоге может спровоцировать новые катаклизмы. Источник данные ЦБ РФ на по совокупности ипотечных кредитов выданных в рублях и иностранной валюте. На аналогичный показатель превысил 1,4 трлн рублей. Уже с середины года многие предприятия, ощущающие на себе влияние кризисных явлений, начали проводить собственные антикризисные мероприятия, которые во многом затрагивали доходы сотрудников. Заемщики по ипотечным жилищным кредитам оказались в наиболее сложной ситуации, так как в среднем свыше своих доходов тратили на обслуживание заемных обязательств, но при этом столкнулись с полной или частичной потерей доходов. Практика показала, что, несмотря на интенсивное развитие рынка ипотечного кредитования, в российской системе жилищного кредитования на момент начала кризиса практически отсутствовали механизмы поддержки ипотечных заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности. Так же кредитные организации не имели готового плана действий с целью минимизации своих потерь на фоне неизбежно возникающего в кризис падения цен на недвижимость. Заемщики, которые за счет ипотечного кредита приобрели единственное для проживания жилье, оказались наиболее уязвимыми при обращении взыскания на заложенное имущество они не имеют практически никакой возможности сохранить свое жилье. В этот же период большинство кредиторов находились в иллюзии, что процедура обращения взыскания на предмет залога проста и не вызывает значительных потерь, однако последующий опыт показал ошибочность данного предположения процедура обращения взыскания является дорогостоящей, а данный способ возврата заемных средств является крайне нежелательным для любого кредитора. Кроме того, массовое обращение взыскания может повлечь снижение цен на рынке недвижимости, что влечет уменьшение роли залога, как основы ипотечного кредитования. На начало года российская экономика в полной мере ощущала на себе последствия финансового кризиса. Накануне кризиса и в первые его месяцы по данным Росстата со II половины гг. Кризис привел к двукратному росту безработицы в относительно стабильных регионах, дополняемому всплеском скрытой безработицы и вынужденной неполной занятости. Обострились также проблемы безработицы в регионах с пассивной экономикой и на востоке страны, где и до кризиса положение на рынках труда было не самым благополучным. Если в году уровень безработицы находился в диапазоне 5,76,3, то в период кризиса данный показатель превышал 9. Рисунок 2. Уровень безработицы в г. Источник Росстат. Важной особенностью нашего общества является его глубокая социализация. Рисунок 3. Регионы с самой высокой суммарной долей безработных по методологии МОГ неполной занятостью и занятостью на общественных работах на конец г. Источник Росстат. Реальные доходы населения в г. РФ, наиболее сильно в регионах со специализацией на отраслях ТЭК и металлургии. Рост доходов сохранился в республиках с наиболее пассивной экономикой и некоторых регионах Дальнего Востока, менее затронутых кризисным спадом. Реогьгаедооды нве. Рисунок 4. Динамика доходов, заработной платыи оборота розничной торговли, к . Источник Росстат. Следствием снижения доходов ипотечных заемщиков явился рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Объем просроченной задолженности с декабря года по кредитам, выданным в рублях вырос почти в 5 раз, а по кредитам, выданным в иностранной валюте почти в 3 раза. Доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности но ипотечным жилищным кредитам, предоставленным в рублях и иностранной валюте на конец года составила 2,8 и ,0 соответственно. Рисунок 5. Динамика роста просроченной задолженности, млн. Источник ЦБ РФ.