Управление клиентской базой страховой компании

• Автор: Шаплыко, Дмитрий Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 145 с. : ил.

Введение
Глава 1. Определение и анализ понятий предметной области управления страховой компанией.

1.1. Клиентская база страховой компании и рынки страхователей

1.2. Структура внешней среды, задачи и функции управления страховой компании.

1.3. Маркетинговый комплекс страховой компании

1.4. Финансовая устойчивость страховой компании.

Глава 2. Инструменты и организация управления клиентской базой страховой компании.

2.1. Функциональная стратегия, как основной инструмент управления клиентской базой страховой компании
2.2. Финансовотехнологические инструменты управления клиентской базой страховой компании.

2.3. Организация систем управления клиентской базой страховой

компании
Глава 3. Прогнозирование параметров и оценка качества клиентской базы страховой компании.
3.1. Характеристики страхового портфеля как модели клиентской
базы страховой компании.
3.2. Задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля
3.3. Финансовая устойчивость как критерий качества клиентской базы
страховой компании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Библиографический список использованной литературы.
ВВЕДЕНИЕ
В России страхование, как и вся экономическая система, находится в состоянии реформирования. Страхование это развивающаяся отрасль, опирающаяся на огромный, практически неосвоенный рынок, имеющий в России большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мира страховые компании по своей мощности и размерам концентрируемого в них капитала стоят наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Роль страхования в современной экономике обусловлена выполняемой страхованием функцией финансового стабилизатора развития экономики, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы, наступающие вследствие неизбежных случайных событий, а с другой стороны, накапливать финансовые ресурсы для инвестиций в народное хозяйство.
Страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов системы финансовых отношений общества.
Вопервых, страховые фонды создаются на основе перераспределения денежных доходов и накоплений, образующихся в процессе первичного распределения национального дохода. Это обстоятельство делает страхование особо восприимчивым к тенденциям экономического развития Снижение темпов экономического развития и рост инфляции незамедлительно сказываются на поступлении взносов в фонды страхования.
Вовторых, страхование основано на предпосылке, что число страховых случаев для страхователей, регулярно выплачивающих взносы в страховой фонд, является случайной величиной, параметры которой могут быть оценены на основе статистических данных. Для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемом страхового фонда. Средства этого фонда расходуются только для компенсации ущербов его участников. При этом страхователь имеет право на выплату страховки или компенсацию ущерба только при условии наступления страхового случая. Это значит, что страхователь не
может требовать обратно свои деньги, выплаченные в виде страховой премии в течение многих лет, даже если страховой случай не наступает
Втретьих, страхование основано на принципе баланса интересов страховщиков и страхователей. Для соблюдения этого принципа страховые предприятия вынуждены значительное внимание уделять обоснованию размеров платежей вносимых страхователями и называемых страховыми премиями, размер которых определяется с учетом вероятности наступления ущерба и его характеристик как случайной величины.
При выходе российской экономики из состояния депрессии потребность в страховых услугах будет расти вместе с ростом объемов хозяйственной деятельности. Во многих отраслях страхование является необходимой предпосылкой экономического роста, его составной компонентой В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника. Первый это негосударственный сектор хозяйства с естественной потребностью в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку. Неудовлетворительное финансовое положение большинства предприятий в условиях затянувшегося экономического кризиса и депрессии не способствует массовому росту спроса на страховые услуги с этой стороны. В значительной степени существующий спрос обусловлен обязательностью некоторых видов страхования и использованием таких схем страхования, которые позволяют страхователям уходить от чрезмерно высоких налогов
Второй источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищнокоммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительстве и ростом благосостояния определенной части населения.
Третий источник спроса на страховую защиту это широкие массы населения, при условии, что гарантии, предоставляемые системой государственного социального страхования, стоят значительно ниже планки жизненного уровня Государство снижает уровень опеки своих граждан, предоставляя им
невиданную ранее свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку семьи в трудное для нее врем я, материальное обеспечение в старости, предоставление качественных медицинских услуг и многое другое.
Факторами, ограничивающими в настоящее время возможности развития российского страхового рынка, являются
недостаточная емкость рынка с точки зрения капитала, которыми располагают страховые компании, выступающие на стороне производителей страховых услуг
невысокая платежеспособность физических и юридических лиц, выступающих на стороне потребителей страховых услуг,
недостаточная страховая культура населения и самих страховщиков,
серьезные грудности с обеспечением профессионально подготовленными кадрами, отвечающими современным требованиям ведения страховых операций.
Тенденция роста размеров и количества страховых компаний, формирования групп и холдингов обусловливает повышение внимания к вопросам эффективности систем управления страховых компаний. Страховые компании в условиях рыночной экономики, как объекты управления, обладают свойствами как присущими любому хозяйствующему субъекту, так и специфическими свойствами. Специфика их как субъекта рыночной экономики определяется видом услуг, которые производят и продают страховые компании, а именно предоставление страховой защиты. Занимаясь этим специфическим производством, страховые компании должны сверять свою деятельность с потребностями клиентов, с требованиями динамично развивающегося рынка.
Актуальность


Далее рассматриваются технологические ассортимент страховых услуг и финансовые тарификация и перестрахование механизмы управления клиентской базой страховой компании, а также вопросы организации системы формирования клиентской базы в страховой компании. Глава 3 посвящена методам решения задач прогнозирования параметров и оценки качества клиентской базы страховой компании. Глава 1. Определение и анализ понятий предметной области управления клиентской базой страховой компании. Клиентская база страховой компании и рынки страхователей. Под клиентами хозяйствующего субъекта традиционно понимаются лица юридические иили физические, пользующиеся его услугами. Клиентов страховых компаний принято называть страхователями. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику1 за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая. Поскольку ниже нас интересует рыночные аспекты взаимоотношений страхователей и страховщиков, то будем использовать термин клиент страховой компании далее клиент вместо термина страхователь в более подходящих для этого случаях. Структура отношений страховой компании с клиентом, по аналогии с предложенной в работе2, представлена на рис. Таким образом, в процессе отношений страховой компании и клиентов происходит продажа страховых услуг, путем заключения страховой сделки и клиент становится потребителем страхового продукта. Для того чтобы стать товаром, продукт должен быть передан в руки того, кому он служит в качестве потребительной стоимости посредством обмена. Шим Джей К . Сигел Джоэл Г Финансовый менеджмент Пер с англ М Информационноиздательский дом Филинъ, . Шлллыко Д В , Юлдашев Р Т Клиентская база страховой компании свойства и инструменты формирования Страховое дело. Страховая услуга является специфическим товаром страхового рынка, который представляет собой страховую защиту имущественных интересов клиента от ущербов, являющихся следствием страховых случаев. Купляпродажа есть суть рыночных отношений между страховыми компаниями и их клиентами, в то время как производствопотребление страхового продукта характеризуют экономические отношения и совершение страховой сделки, фиксируемое подписанием страхового договора, характеризует правовые отношения страховщика и страхователя. Рис. Структура отношений страховой компании с клиентом Как и всякий товар, страховая услуга имеет свою потребительную стоимость и стоимость. Маркс, Карл. Капитал Критика политической экономии Предисл. Ф Энгельса. Пер И. СкворцоваСтепанова Т I М. Политиздат. Т.1. Кн. I. Процесс производства капитала VIII, 7 с. Потребительная стоимость страховой услуги состоит в обеспечении страховой защиты. Страховой взнос премия, который страхователь платит страховщику есть денежное выражение стоимости страховой услуги или ее цены. Величина страхового взноса премии устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями договора. Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется равенством между поступлениями платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения и страховых сумм по договорам плюс издержки страховой компании. При таком уровне цены страховая компания не получает никакой прибыли по страховым операциям. Верхняя граница цены страховой услуги определяется размерами спроса на нее и величиной банковского процента по вкладам. Если спрос на данную страховую услугу достаточно высок, это может означать, что, вопервых, есть массовая потребность в страховании, вовторых, число компаний невелико, втретьих, все они предлагают примерно одинаковые условия страхования В результате есть возможность в течение какогото времени поддерживать высокий уровень сбора страховых премий Однако по мере насыщения страхового рынка со стороны предложения страховых услуг это становится опасным. Столкнувшись с завышением тарифов в одной компании, клиент уйдет в другую. Поэтому на страховом рынке, как и на любом товарном рынке, существует тенденция выравнивания уровней страховых тарифов.