Институциональный анализ функционирования субъектов трансакционных отраслей : на примере коммерческих банков России

• Автор: Клесова, Яна Александровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Омск
• Количество страниц: 286 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ .

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО АНАЛИЗА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ ТРАНСАКЦИОННЫХ ОТРАСЛЕЙ

1.1. Особенности и возможности новой институциональной экономической теории в исследовании современных экономических процессов.
1.2. Применение методологии новой институциональной экономической теории к исследованию природы и функций субъектов трансакционных отраслей.
1.3. Теоретические подходы к детерминированию, классификации и определению уровня трансакционных издержек субъектов

трансакционных отраслей

ГЛАВА 2. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ СРЕДА

ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

2.1. Современная институциональная среда осуществления коммерческой деятельности в России
2.2. Субтрансакционные издержки в системе банковских издержек в условиях современных институциональных преобразований их роль и
динамика.
ГЛАВА 3. ОПТИМИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ ПРИ РАЗРАБОТКЕ РЕСУРСНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ОСНОВЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО ПОДХОДА
3.1. Анализ традиционной системы принятия решений коммерческих банков с позиций трансакционного подхода.
3.2. Разработка системы принятия решений о привлечении и размещении ресурсов коммерческих банков с учетом институциональных
основ их функционирования.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


К числу кредитных продуктов относятся простой кредит, кредитная линия, овердрафт, а также предоставленные гарантии, поручительства и прочие аналогичные продукты, в результате предоставления которых банк несет кредитный риск, в том числе учет векселей третьих лиц, приобретение иных ценных бумаг. В качестве одного из примеров можно привести договор о предоставлении простого кредита. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее , ст. Договоры обеспечения кредитных продуктов например, договоры поручительства, залога, гарантий. В качестве примера можно рассмотреть договор залога. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество , ст. Договоры вкладов и депозитов. Особое значение имеют договоры субординированных кредитов. Банки имеют возможность включать их в расчет собственных средств капитала. Однако экономя время, не осуществляя затраты, связанные с проведением дополнительной эмиссии, банк вынужден уплачивать проценты, уровень которых существенно не отличается от рыночного уровня. Договоры банковского счета. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету , п. При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами , п. Характерным примером является договор расчетного счета юридического лица. Стоит отметить, что в рамках договора расчетного счета банки предоставляют широкий перечень услуг, в частности предлагают разные формы безналичных расчетов расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо. Договоры о предоставлении прочих банковских услуг. В качестве примеров можно привести договор об обслуживании по системе Банкклиент, договор об обслуживании фирмы в торговосервисной сети по пластиковым картам, договор инкассирования и так далее. Трудовые договоры. Договоры о приобретении товаров услуг. К числу таких услуг относятся услуги городской телефонной сети, услуги охраны, услуги по сдаче в аренду помещений, обслуживанию технических средств и другие аналогичные услуги. Неформальные соглашения между представителями банка и контрагентов. Так, клиент может пользоваться многими услугами банка обслуживание расчетного счета, инкассирование наличности и так далее, уплачивать соответствующие комиссии и при этом пользоваться кредитными продуктами по пониженным ставкам. То, что клиент продолжает пользоваться пакетом услуг, объем которого позволяет банку получить комиссионные доходы, достаточные для покрытия потерь от кредитования по низким ставкам, является, как правило, предметом устной договоренности с клиентом. Неформальные соглашения, достигнутые до подписания официальных контрактов, являются источником предконтрактного оппортунизма. Так, при отсутствии должного контроля со стороны независимых лиц вопросы установления цен могут решаться в пользу клиента. Сотрудник банка может мотивировать необходимость принятия таких решений тем, что в противном случае клиент уйдет в другой банк, или тем, что клиент уже пользуется достаточно большим пакетом услуг и выплачивает высокие комиссионные. В отношении возможности перехода клиента на обслуживание в другой банк существует неопределенность. Критерии того, какой пакет услуг считать большим, а какой небольшим, тоже зачастую субъективны. Размер комиссионных платежей зависит от оборотов клиента и варьируется из месяца в месяц, сумму доходов обычно рассчитывают путем усреднения.