Гражданско-правовая ответственность в механизме регулирования расчетных отношений

• Автор: Иванова, Надежда Анатольевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Место защиты: Б. м.
• Количество страниц: 259 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ МЕХАНИЗМ РЕГУЛИРОВАНИЯ РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
1.1. Общая характеристика и структура механизма правового регулирования расчетных отношений
1.2. Понятие, сущность и гражданско-правовое значение расчетных правоотношений. Расчетные сделки
1.3. Проблемы нормативного и договорно-правового регулирования расчетных
отношениий
1.4. Правовая природа безналичных денежных расчетов, формы и принципы их осуществления
ГЛАВА II. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКОВ В РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ
2.1. Теоретические основы гражданско-правовой ответственности банков за нарушения расчетных обязательств
2.2. Условия применения мер гражданско-правовой ответственности банков за неисполнение или ненадлежащее исполнение расчетных обязательств
2.3. Формы и виды гражданско-правовой ответственности банков за нарушения
при осуществлении безналичных расчетов
2.4. Размер гражданско-правовой ответственности банков за нарушения расчетных обязательств
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
НОРМАТИВНЫЙ МАТЕРИАЛ
СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В России в результате фундаментальных изменений в финансово-экономическом развитии, в процессе формирования рыночной экономики, активизации товарно-денежных отношений, а также реорганизации финансово-кредитной системы в систему рыночного типа произошли существенные сдвиги и преобразование институционной структуры субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью. Это выразилось в частности в создании новых или коммерциализации действующих банков, которые сегодня функционируют в рамках двухуровневой банковской системы с необходимой степенью самостоятельности коммерческих банков, деятельность которых можно регулировать только с помощью права. Данные процессы изменили природу банковской деятельности, преобразовав ее из государственного управления, осуществляемого в отношении государственных финансов, в вид частного и публичного предпринимательства, осуществляемого в условиях риска и самостоятельной ответственности, базирующегося на частных средствах банков и их клиентов. Уже из этого явствует необходимость разработки именно гражданско-правовых аспектов законодательства РФ, регулирующего банковскую деятельность, которые требуют своего комплексного юридического анализа.
Кроме того, внедрение рыночных институтов (изменение форм собственности, сфер обращения денежных средств, находящихся на территории РФ) в экономические отношения субъектов предпринимательской деятельности вместе с их колоссальным ростом и появлением разнообразных организационно-правовых форм создало объективные предпосылки для существенного роста объема расчетных отношений в имущественном обороте, где особую важность стали приобретать вопросы платежеспособности их участников. Расчеты есть конечная стадия реализации правоотношений, на которой субъекты предпринимательства получают встречное удовлетворение за произведенную продукцию, выполненные работы, оказанные услуги и, следовательно, расчеты являются необходимой предпосылкой устойчивого и эффективного развития имущественного оборота в целом. От выбора способа, форм и условий расчетов зависит скорость и гарантия получения платежа,
размер расходов, связанных с проведением расчетных операций через банковские учреждения, устранение возможных рисков. Можно сказать, что расчеты есть рабочий инструмент всей платежной системы, где вопросы имущественной ответственности являются не только наиболее актуальными, но и спорными. Развитию указанной тенденции также способствовали требования хозяйственной глобализации и интернационализации, расширение хозяйственных и коммерческих связей российских предпринимателей с внешним миром, что неизбежно влечет за собой переход к устоявшимся международным формам расчетов, и для чего необходима разработка так называемого расчетного законодательства, ориентированного на тенденции международной правовой унификации.
Вопросы правового регулирования расчетных отношений сегодня находят отражение во все возрастающем числе публикаций, в широком диапазоне их охвата и представляют значительный интерес для исследования как в силу неоднозначности высказываемых точек зрения, так и существующего неудовлетворенного практического интереса со стороны специалистов, работающих в финансово-кредитной сфере, и субъектов предпринимательской деятельности, обязательным условием функционирования которых является осуществление безналичных расчетов с целью выполнения ежедневно возникающих обязательств. О значении указанных вопросов говорит и то, какое внимание этому уделяет законодательная и исполнительная власть Российской Федерации. Так, современную нормативно-правовую базу, регулирующую расчеты и тесно связанные с ними отношения, составляет внушительный пакет более чем из 150 законов и подзаконных актов.
Исходя из того, что состояние действующего законодательства о расчетах трудно признать удовлетворительным, а также с целью повышения ответственности и предотвращения злоупотреблений и мошенничества в сфере расчетных отношений весьма целесообразным представляется анализ и самих форм (способов) расчетов, прежде всего осуществляемых в безналичной форме. Обусловлено это тем, что сфера безналичных расчетов как составляющая денежного обращения в последнее время из-за своего резкого расширения претерпевает наиболее существенные изменения, активно идет поиск оптимальной структуры взаимоотношений между кредитными учреждениями, их клиентами и государством, и, наконец, безналичные расчеты в силу своего интенсивного развития имеют значительный удельный вес в объеме
погашение денежного обязательства. Эти действия состоят в платежах наличными деньгами или в уплате долга безналичным путем, т.е. посредством перечисления соответствующей суммы с одного счета на другой, находящихся в кредитных учреждениях. Тем не менее, в обоих случаях денежное обязательство считается исполненным платежом (п.2 ст. 140, ст.861 ГК РФ). Преобладание того или иного способа расчетов зависит от статуса субъекта расчетных отношений, основания, по которому производится платеж, и детерминируется уровнем развития экономической системы общества.
Таким образом, расчеты имеют смысл лишь в том случае, когда они завершаются платежами, в связи с чем данные термины не рекомендуется употреблять как синонимы. Платежи логически продолжают процесс расчетов и, как было отмечено, означают погашение покупателем своего денежного обязательства (освобождение от долга в рамках принятых обычаев и процедур) или погашение участниками сделки (сделок) своих взаимных денежных обязательств.
Обязанность произвести платеж может вытекать из гражданско-правового договора (купли-продажи, подряда, возмездного оказания услуг, перевозки и т.д.) или закона. Так, возникающие в процессе обмена отношения сторон по передаче имущества, производству работ, оказанию услуг связаны с соответствующими денежными платежами со стороны лица, получившего исполнение. Таким образом, возникает денежное обязательство, платеж по которому и является расчетом за полученное имущество, выполненные работы, оказанные услуги. Однако заметим, в тех случаях, когда такой расчет совершается наличными деньгами, он осуществляется в рамках основного правоотношения, т.е. в порядке исполнения стороной своей обязанности без возникновения специального расчетного правоотношения.
Такая обязанность может также являться санкцией за неисполнение иных обязанностей стороны (уплата убытков, неустойки), либо вытекать из внедоговорных обязательств (по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательно полученного). В этих случаях расчет является действием по исполнению денежных обязательств, и возникающие при этом отношения между должником и кредитором регулируются нормами о конкретных видах обязательств (см. статьи 486, 489, 500, 544 ГК РФ).
Очень часто на практике (в силу отсутствия у контрагентов необходимых денежных средств) возникают так называемые «неденежные расчеты» (бартер,