Развитие региональной банковской системы в современной экономике

• Автор: Рябинина, Елена Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Чебоксары
• Количество страниц: 173 с. : ил.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ
1.1. Основные тенденции развития государственных инструментов денежно-кредитного регулирования
1.2. Региональная банковская система и ее роль в реализации денежно-кредитных отношений
1.3. Методология мониторинга финансового состояния региональных коммерческих бажов
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СОВРЕМЕННЫХ
УСЛОВИЯХ
2.1. Оценка состояния банковских систем по регионам Российской Федерации
2.2. Особенности и тенденции развития банковской системы Чувашской Республики
2.3. Специфика развития региональных коммерческих банков
ГЛАВА 3. ПРОЦЕСС ПОЗИЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЕГИОНАЛЬНОМ ФИНАНСОВОМ
РЫНКЕ
3.1. Методика исследования рыночной позиции регионального коммерческого банка
3.2. Управление ликвидностью региональных банков, как основа определения его потенциала и перспектив развития
3.3 Направления совершенствования регулирования региональной
банковской ликвидностью
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы исследования. Банковская реформа в современной России находиться на стадии развития. Действующие законы в настоящее время не составляют окончательно сбалансированную законодательную основу для кредитных организаций. Функционирование банковской системы, на наш взгляд, призвано содействовать общей экономической реформе и укреплению рыночных отношений в экономике, а ее состояние затрагивает интересы практически каждого члена общества. Необходимо отметить, что банковская система способна полноценно и стабильно действовать в условиях рынка лишь тогда, когда по своей структуре и функциям она адекватна рыночной экономике. Вместе с тем существующее банковское законодательство уделяет недостаточно внимания принципу региональносги в построении и регулировании банковской системы, тогда как фактор регионального своеобразия является одним из базовых в функционировании экономики России.
Современное состояние банковского сектора России, характеризуется опережающими темпами роста банковского сектора над темпами роста экономики в целом; расширением ресурсной базы коммерческих банков и укреплением доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков; тенденция «удлинения» ресурсной базы кредитных организаций (обязательства сроком погашения свыше одного года стали составлять 16,8% по состоянию на 01.01.05г. против 9% в 2003 г.); увеличением объемов кредитования населения; преимущественным ростом кредитных вложений в нефинансовый сектор; тенденцией роста кредитов реальному сектору экономики (в активах действующих кредитных организаций достиг почти 45% на 01.01.05 г.).
В 2005 г. Центральный Банк России будет следовать принципам единой государственной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, сформировавшимся в последние два года. Снижение инфляции до запланированного уровня является главной целью денежно-кредитной политики. При реализации политики, направленной на снижение инфляции, Центральный Банк России будет

учитывать влияние динамики обменного курса национальной валюты на состояние российской экономики.
Общность финансово-кредитных отношений в масштабах государства проявляется в том, что финансы субъектов Российской Федерации являются основным элементом государственных финансов. Тем не менее, имея общую методологическую основу, денежно-кредитные отношения региона и государства в целом имеют ряд отличий по следующим признакам: экономические основы денежно-кредитных отношений, базирующихся на объективных экономических законах и с учетом региональной специфики; перераспределительный воспроизводственный процесс, характеризующийся национальной структурой и региональной или межрегиональной структурами; степень замкнутости денежно-кредитной системы.
Учитывая вышеперечисленные отличия, мы считаем, что постепенное выравнивание условий хозяйствования в различных регионах страны по мере развития рыночных отношений должно происходить путем переориентации финансовых потоков из центра в регионы. Одним из путей реализации указанной задачи, на наш взгляд, является создание и поддержка развития сети региональных коммерческих банков, ориентированных на развитие экономики в конкретном регионе.
Состояние изучения проблемы. Изучению проблемы становления и развития региональной банковской системы значительное внимание уделено учеными экономистами: Л.И. Абалкиным, Ю.А. Бабичевой, Ш.М. Валитовым, Э.Н. Василишиным, А.Г. Грязновой, А.Е. Гусевой, Г.В. Гутманом, Е.В. Диченко, Ю.Б. Зеленским, О.И. Лаврушиным, Л.П. Кураковым, В.Л. Кураковым, Г.С. Пановой, Е.С. Стояновой, Г.А. Тосуняном, К.Р. Тагирбековым, М.М. Ямпольским, М.И. Яндиевым и др.
При написании работы использовались труды зарубежных экономистов, таких как Дж.Ф. Бонин (J.P. Bonin), Дж. Кейн (J. Капе), А. Кий (A. Kyei), Р. Коуз (R. Couse), Дж.Ф. Синки (J.F. Sinkey), Дж.С.Стин (J.C. Stein), С. Шарп (S. Sharpe), Дж. Эдвард (J. Edward). В целях проведения анализа регулирования развития банковской системы

Дело в том, что данная инструкция устанавливает требование о соблюдении обязательных нормативов на постоянной основе. Расчет обязательных нормативов с 1 апреля 2004 г. осуществляется коммерческими банками ежедневно на конец каждого операционного дня. При этом территориальным учреждениям Банка России предоставляется право запрашивать у банков информацию о соблюдении обязательных нормативов на внутримесячные даты.
В случае несоблюдения банком обязательных нормативов Банк России может применять к нарушителю принудительные меры воздействия, если совокупное количество операционных дней несоблюдения установленного значения хотя бы одного обязательного норматива превышает пять в течение любых 30 операционных дней. Сделано это с целью «более адекватной оценки рисков», т.е. указанные меры являются проявлением заботы регулятора о финансовой устойчивости, как отдельных банков, так и системы в целом.
По сути же, Банк России начинает эксперимент по испытанию кредитных организаций на прочность. Если, например, необходимость ежедневного соблюдения норматива риска на одного заемщика (Н6) не вызывает сомнений, то исполнение требований Банка России к ликвидности банка, на наш взгляд, недостаточно обосновано.
Как известно, коммерческие банки постоянно вынуждены решать задачу установления оптимального соотношения риска и доходности. Формальный характер нормативных требований Банка России, которые было значительно легче обойти, чем соблюдать, до. последнего времени позволял банкам принимать любые риски, единственным ограничителем которых выступала их реальная ресурсная база.
Например, банк мог повысить значение норматива достаточности капитала через кредитование покупателя собственных акций на сумму эмиссии, как правило, через целую цепочку фирм. Исполнять норматив текущей ликвидности банкам помогали сразу несколько схем, среди которых самой известной является следующая финансовая махинация. Банк-дебитор просто