Совершенствование ценообразования на продукты российских коммерческих банков

• Автор: Петросян, Тигран Гарегинович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 171 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Теоретические основы использования методов ценообразования в банковском секторе
1.1. Методы ценообразования и особенности использования ценовых методов, ориентированных на рынок
1.2. Формирование ценовой политики как инструмент управления банком
1.3. Банковские продукты и государственное регулирование цен в банковской сфере
Глава 2. Особенности ценообразования банковских продуктов
2.1. Формирование цены на основе воспринимаемой ценности продукта
2.2. Банковский маркетинг и роль инновационных продуктов в процессе формирования стратегии банка
Глава 3. Механизм формирования цен в коммерческих банках
3.1. Специфика механизма ценообразования в коммерческом
банке
3.2. Формирование процентной политики в коммерческих банках
3.3. Принципы построения тарифной политики в коммерческих банках
3.4. Инструментально-методические средства совершенствования ценообразования в коммерческом банке
Заключение
Библиография

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Цена является одним из основных рычагов управления рыночной экономики. При этом, не смотря на традиционное представление о стихийном установлении цен на рынке под действием законов спроса и предложения, цена становится важнейшим инструментом управления, подлежащим планированию, контролю и анализу. Проблема цены и ценообразования всегда была одной из основных проблем, стоящих перед экономической наукой.
Основываясь на необходимости увеличения эффективности капитала, важнейшим результатом формирования цен па банковские продукты и услуги следует считать размер дохода, получаемого коммерческим банком от их продаж. Действительно, мероприятия, нацеленные на повышение доходности и касающиеся процесса ценообразования, увеличивают отдачу используемого капитала, повышают инвестиционную привлекательность бизнеса, увеличивают доступные для банков финансовые ресурсы, которые могут быть реинвестированы. Вклад ценообразования в обеспечение эффективности инвестиций трудно переоценить, так как главные экономические цели этих процессов совпадают - это получение прибыли.
Одним из важнейших элементов эффективного функционирования коммерческих банков связана с проводимой ими политикой в области ценообразования. Посредством четкого учета собспзеппых расходов на оказание различных видов банковских продуктов и услуг, и формирования обоснованных цен на них, коммерческие банки получают возможность адекватно реагировать на изменяющуюся конъюнктуру рынка. В современных условиях процесс управления ценами на банковские продукты и услуги приобретет первостепенное значение для текущей оперативной деятельности коммерческого банка, а зачастую и для стратегии его дальнейшего функционирования.
Теоретические и практические аспекты деятельности коммерческих банков в реалиях развития отечественной экономики, анализ возможностей использования адаптированных достижений западного опыта и инновационных методов ведения банковского дела, в том числе в области разработки и реализации инструментарно -методических средств ценовой политики, являются актуальными.
Основы классических подходов к ценообразованию были заложены Марксом К., Маршалом А. Механизм современного рыночного ценообразования был исследован в трудах известных зарубежных экономистов Негла Т., Холдена Р., Монро К., Ламбена Ж., Туккера С., Хендерсона Б., а также российских экономистов, занимающихся данной проблемой - Гельвановского М., Грядовой О.В., Евдокимова Т., Лушина С., Липсица И., Овсянниковой O.A., Роговой О., Рыжова И., Сенчагова В., Слепова В., Уткина Э. и других авторов.
При всей ценности проведенных исследований, ряд теоретических и методологических аспектов проблемы банковского ценообразования остаются недостаточно разработшшыми. Выработка целостной концепции формирования цен в банковской сфере не завершена
Таким образом, актуальность исследования определяется неполной степенью методической и практической разработанности проблем эффективности ценообразования и недостаточная степень исследования особенностей банковского, ценообразования.
Цель и задачи исследования. Цель диссертационной работы состоит в том, чтобы разработать предложения по совершенствованию ценообразования банковских продуктов в российской экономике.
Достижение поставленной цели предопределило постановку и решение' следующих задач:
- оценить возможность использования теоретических основ ценообразования в банковской деятельности и определить специфические особенности ценообразования банковских продуктов;
- предложить методические подходы к проведению банковского инжиниринга;
- сформулировать концептуальные положения об использовании системы трансфертного ценообразования и бюджетирования;
- выявить специфику управления ценообразованием на банковские продукты;
- предложить авторскую адаптацию метода функционально - стоимостного анализа технологии ценообразования банковских продуктов.
Объектом исследования выступает банковская сфера и, в первую очередь, КБ «Юниаструм Банк».

Инвестиционные банковские услуги. К ним относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у их эмитентов и последующая их перепродажа другим покупателям с целью получения прибыли от такого акта купли—продажи. К инвестиционным услугам банков относятся также поиск наиболее привлекательных объектов для слияния, финансирование приобретений других компаний.
Страховые услуги. Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая таким путём гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или заболевания клиента. Банки, которые уже сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, действуют обычно через совместные предприятия или соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает определённую, долю доходов от таких операций.
Услуга налоговый агент. Данная услуга предлагается клиентам банка для осуществления перевода налоговых платежей юридических лиц в бюджетные уровни.
Финансовые услуги банка. Финансовые услуги включают трастовые, лизинговые и факторинговые, которые предоставляются различным клиентам, а также продажу пенсионных планов. Факторинг — комплекс услуг, который банк (или факторинговая компания), выступающий в роли финансового агента, оказывает компаниям, работающим со своими покупателями на условиях отсрочки платежа. Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям. Также — финансовая комиссионная операция по переуступке дебиторской