Совершенствование механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций

• Автор: Адзинова, Светлана Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Ставрополь
• Количество страниц: 205 с. : ил.

ГЛАВА I. ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1.1. Новая парадигма маркетинга и место в ней банковских услуг

1.2. Сущность банковского лизинга и его влияние на конкурентоспособность кредитных организаций
1.3. Принципы маркетинга в повышении конкурентоспособности кредитных организаций посредством лизингового механизма и лизинговых отношений

ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ И АНАЛИЗ ВОЗДЕЙСТВИЯ ФАКТОРОВ НЕШНЕЙ И ВНУТРЕННЕЙ СРЕДЫ НА КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ

ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2.1. Современное развитие лизинговых услуг кредитной организации

2.2. Факторы, определяющие конкурентоспособность лизинговых услуг кредитной организации

2.3. Сегментирование регионального рынка лизинговых услуг

ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
3.1. Основы формирования механизма управления конкурентоспособностью лизинговых услуг
3.2. Метод количественной оценки конкурентоспособности лизинговой услуги
3.3. Конкурентная стратегия развития лизинговых услуг кредитной
организации в условиях риска
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Актуальность темы исследования. Обеспечение высоких темпов экономического роста в России возможно, в первую очередь, за счет активизации инвестиционного процесса. По оценкам аналитиков необходим не менее чем 20-процентный годовой прирост инвестиций, в противном случае продолжится разрушение производственного потенциала страны, темпы ввода в действие основных фондов будут значительно отставать от темпов их выбытия.
Система маркетинга в России, сопряженная с поиском ресурсов для вложения в реальные активы, ориентируется на использование наиболее привлекательных для всех участников инвестиционного процесса и государства источников. Высокий экономический эффект от лизинга позволяет считать его приоритетным и перспективным источником инвестиций. Подтверждением этому является то, что в странах Европейского сообщества на лизинг приходится 30-40% от общего объема инвестиций, в агрессивно развивающихся экономиках Юго-Восточной Азии - до 80%. В то же время в России участие лизинга в финансировании капитальных вложений невелико. Здесь лизинговый оборот в 2003 г. достиг 2,8 млрд. дол., в 2005 г. - 3,5 млрд. дол. В 2004 г. доля лизинга составила 5,5% в капиталовложениях России и 1,7% в объеме ее ВВП.
Анализ рынка источников инвестиций показывает, что изучению конкурентных преимуществ лизинговых услуг коммерческих банков не уделяется должного внимания в научных и практических исследованиях.
В развитых странах с новой парадигмой маркетинга лизинг давно стал одним из основных рычагов активизации инвестиционной деятельности коммерческих банков. Российские коммерческие банки отстают от зарубежных по разработке маркетинговых стратегий участия в лизинговом бизнесе. По данным статистического ежегодника Ьеазеигоре, европейские банки играют большую роль в лизинговом бизнесе, занимая более 60% рынка лизин-

говых услуг. Доля российских банков в зарегистрированных лизинговых компаниях составляет чуть больше 20% и 46,16% работающих в России операторов лизинга - банки. Это подтверждает необходимость форсированного создания в России маркетинговой системы лизинга, предоставляемого через банковский сектор.
Недостаточное развитие в России лизинга банков и отсутствие комплексного исследования теоретических проблем маркетинга банковского лизинга и системы банковского управления маркетингом лизинговых отношений обуславливают актуальность данного диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. Рассмотрение банковского лизинга как объекта маркетинговых исследований производится на стыке различных наук: теории маркетинга, банковского маркетинга, теории инвестиций, теорий финансов и кредита.
Методы маркетинга, на которые мировой бизнес опирался в 1980-е годы, уже не работают. Успешный маркетинг услуг в наши дни требует настоящей ориентации на потребителя. Теория новых реалий маркетинга - интегрируемых маркетинговых коммуникаций - нашла свое отражение в трудах таких мировых ученых, как Т. Бломфельд, А. Брайсон, Р. Ван, В.Д. Гончаров, П.С. Завьялов, А.М. Ковалева, Ф. Котлер, С. Танненбаум, Н.Э. Ташба-ев, Д. Уотерс, A.A. Чеботаев, А.Б. Чубуков, Д. Шульц, Д. Эванс и др.
Проблемы банковского маркетинга исследовались в трудах И.В. Алешиной, Е.В. Егорова, JI.A. Зубчешсо, А.И. Ковалева, Дж. Кортези, Ю.С. Мас-леченкова, Г.С. Пановой, A.B. Романова, И.О. Спицына, СИ. Шкаровского,
Э.А. Уткина и др.
Теория инвестиций, являющаяся фундаментом исследования лизинга, стала объектом разработки многих российских и зарубежных ученых: Г. Александера, Р.Н. Антони, И.Т. Балабанова, B.C. Барда, Дж. Бейли, В. Беренса, Г. Бирмана, СМ. Бухоновой, П.Л. Виленского, Л.Т. Гиляровского, Н.Д. Гусаковой, В.П. Жданова, В.Н. Лившица, Р. Пайка, П. Ревентлоу, Д.Г. Сиге-

уход с рынка (дезинвестиционная стратегия).
Поскольку банковский ассортимент достаточно обширен, имеет смысл проанализировать его с использованием Бостонской матрицы и выявить, какие из услуг могут выполнять роль "дойной коровы", а какие из "трудных детей" имеют перспективы стать "звездами". Очевидно, что на первую роль больше всего подходят традиционные банковские услуги, а на вторую - финансовые инновации.
Основными инструментами реализации рыночной стратегии коммерческого банка являются: товарная политика, ценовая политика, сбытовая политика, коммуникационная политика [138].
Товарная политика (планирование банковского продукта) заключается в определении и изменении характера и ассортимента предлагаемых услуг (ассортиментная политика), а также их объема (объемная политика). В свою очередь в ассортиментной политике различают формирование базового и текущего ассортимента. Текущий ассортимент подвержен по существу ежедневным изменениям, не затрагивающем его базовой направленности. Такие изменения текущего ассортимента можно охарактеризовать как политику ассортиментной гибкости. Целью объемной (массовой) политики коммерческого банка является влияние на цены через объем выносимых на рынок масс банковских продуктов. Результатом ее мероприятий - например, сознательно создаваемого дефицита - могут быть искусственное увеличение спроса и желаемое повышение цен.
Ценовая политика банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменения в соответствии с изменением рыночной ситуации. Ее объектами являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, бонификации (премии), скидки, а также минимальный размер вклада.
Сбытовая политика коммерческого банка (товародвижение) направлена на доведение товара до потенциального покупателя. В ней можно выделить два основных аспекта - пространственный (выбор местоположения и