Уголовно-правовая защита прав кредиторов при банкротстве кредитной организации

• Автор: Барышева, Ксения Александровна
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 206 с. : ил.

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. Права кредиторов при банкротстве кредитной организации как объект защиты уголовным законом

§ 1. Права кредиторов и их нарушение при банкротстве

кредитной организации

§ 2. Формирование законодательных оснований уголовноправовой защиты кредиторов при банкротстве кредитной организации

§ 3. Защита интересов кредиторов в уголовном праве

зарубежных стран

ГЛАВА 2. Функции и место отдельных норм УК РФ в обеспечении защиты прав кредиторов при банкротстве кредитной организации
§1. Уголовная ответственность за нарушение прав кредиторов путем неправомерных операций с имуществом, имущественными правами и обязанностями, информацией об имуществе, учетными документами, отражающими деятельность кредитной организации
§ 2. Уголовная ответственность за нарушение прав кредиторов путем неправомерного удовлетворения имущественных требований
§3. Уголовная ответственность за нарушения прав
кредиторов путем незаконного воспрепятствования
деятельности временной администрации кредитной
организации
§4. Защита прав кредиторов при преднамеренном
банкротстве кредитной организации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЯ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение
Актуальность темы диссертационного исследования
определяется, прежде всего, особенностями и тенденциями кредитования, операций по банковским вкладам, депозитным счетам, ведения расчетных счетов хозяйствующих экономических субъектов, организацией страхового обеспечения, состоянием правопорядка и финансовой стабильности, надежности в этой сфере. Специфика экономических процессов в банковском сегменте такова, что она может вызывать частые случаи несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Это в свою очередь влечет риски нарушения прав кредиторов таких организаций, как в случаях криминальных банкротств, так и в случаях банкротств, протекающих в предусмотренном законном порядке (рыночных банкротств).
В тоже время в условиях контролируемой инфляции, современного «уклада» в банковской системе обостряются многочисленные проблемы, связанные с процессом ценообразования на рынке вкладов, дефицитом ликвидности у банков, схемами исчисления комиссии и процентных ставок по кредитным продуктам. Кроме того наблюдается рост социальной напряженности состояния рынка взыскания (услуги коллекторских агентств). Не всегда эффективная производственно-хозяйственная деятельность, злоупотребления должностных лиц органов управления предприятиями, ошибки в принятии управленческих решений, и ряд других причин в процессе реализации привлеченных денежных средств также влекут неплатежеспособность должников - кредитных организаций.
Специфика таких должников заключается в том, что, в отличие от многих предпринимательских структур, чьи риски ограничиваются собственными средствами, кредитные организации оперируют в

финансовом обороте привлеченными денежными средствами и аккумулируют существенное количество финансовых ресурсов физических и юридических лиц. Ввиду этого неисполнение кредитной организацией своих обязанностей по размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности имеет действительные негативные последствия для значительного числа субъектов — в первую очередь кредиторов.
Искажение оптимального соотношения между отдельными видами активов и пассивов, что определяется показателями ликвидности и банковскими рисками (быстрота реализации, продажи, перевода материальных ценностей и активов в денежные средства) неизбежно затрагивает права и интересы существенного количества кредиторов в ситуации банкротства кредитной организации.
Актуальность исследования подтверждается и проявившейся в последнее время острой социальной реакцией на указанные негативные процессы, что явно прослеживается по результатам мониторинга материалов печатных и электронных деловых и специализированных изданий, аналитических обзоров банковской сферы, материалов маркетинговых и консалтинговых компаний.
В условиях нарушения как накопленной, так и покупной ликвидности действующий организационно-правовой механизм гарантирования прав кредиторов не обеспечивает должной охраны кредиторов. Уголовный закон, учитывая в целом субсидиарный характер его природы, в сфере охраны процедур банкротства кредитных организаций представляет последний аргумент законодателя и подлежит реализации, как мера защиты кредиторов -физических лиц, занимающих наименее сильные позиции в конкурсном производстве. Таким образом, существует настоятельная необходимость исследования защиты прав кредиторов при

исполнения которых на момент принятия арбитражным судом заявления о банкротстве должника (либо на момент проведения иных предусмотренных законодательством процедур) не наступил
Дело в том, что последствием рассматриваемых преступлений является причинение крупного ущерба. Такой ущерб вроде не может считаться наступившим по требованиям, не «созревшим» к моменту установления признаков банкротства (либо на момент проведения иных предусмотренных законодательством процедур). Несправедливость этого подхода увидеть нетрудно. Сейчас положение указанных групп кредиторов в вопросах охраны их интересов при совершении банкротских преступлений, уравнено. Норма п.1 ст. 4 Закона о банкротстве закрепила, что в целях участия в деле о банкротстве учитываются требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, срок исполнения которых не наступил на дату введения наблюдения.
Права кредиторов, как очередных или внеочередных учитываются гражданским законодательством. Для уголовного права соответствующие статусы кредиторов равнозначны.
Для выделения определенных случаев нарушения прав кредиторов при банкротстве кредитной организации как преступлений необходимо:
во-первых, определить в анализируемой системе те действия, совершение которых публичная власть должна запретить род угрозой применения жесткого принуждения в случае нарушения запрета;
во-вторых, описать запрещенные деяния в форме уголовноправового запрета так, чтобы гарантировать права и свободы
26 Телюкина М.В. Указ. соч. - С. 183.