Международный опыт функционирования платежных систем и российская практика

• Автор: Солуянов, Алексей Алексеевич
• Шифр специальности: 08.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 199 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВАІ

СУЩНОСТЬ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ИХ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ

1.1 Понятие международной платежной системы (структура,

участники, принципы функционирования)

1.2 Платежные инструменты (их разновидности, краткие исторические данные)

1.3 Риски платежных систем (управление рисками и их минимизация)

ГЛАВАН
ОСНОВНЫЕ МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И НАДЗОР ЗА НИМИ
2.1 Формирование платежных систем и платежных инструментов
2.2 Структура международных платежных систем и осуществление надзора в зарубежных странах
ГЛАВА ІН
РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА РЕГУЛИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ОРГАНИЗАЦИЯ НАДЗОРА ЗА НИМИ
3.1 Организация надзора в сфере платежных систем в Российской Федерации
3.2 Инновационные механизмы и технологии в платежных системах, вопросы их регулирования в России

ЗАКЛЮЧЕНИ Е
Список использованной литературы. Приложение

ВВЕДЕНИЕ
Современные тенденции в сфере экономики, характеризуемые развитием глобализации и кооперации, усилением конкуренции, определяют необходимость организации деятельности в сфере платежных систем, основанной на общепринятых мировых стандартах и лучшей практике. Функционирование платежных систем становится предметом пристального внимания, прежде всего со стороны таких институтов как центральные банки различных стран. Ведущие международные финансовые организации, такие, как: Банк международных расчетов (далее - БМР), Европейский центральный банк (далее - ЕЦБ), Мировой банк, Международный валютный фонд, прилагают немало усилий для достижения взаимопонимания центральных банков и международного банковского сообщества по ключевым вопросам в сфере платежных систем.
Платежная система имеет свою инфраструктуру, состоящую из ряда инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанковского перевода денежных средств, которые обеспечивают денежное обращение1. При этом платежная система опирается на платежные инструменты - любой инструмент, предоставляющий его держателю/пользователю возможность для перевода денежных средств2. При этом все участники платежной системы заинтересованы в ее успешном функционировании. В этом смысле важно эффективное управление протекающими в платежной системе процессами, для чего нужен регулятор, который бы мог не только контролировать эти процессы, но и, по мере необходимости, вмешиваться в них. Для обеспечения бесперебойной работы платежной системы часто именно центральные банки принимают на себя функцию надзора, то есть наблюдения, а зачастую и лицензирования платежных систем.
1 Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 1. Глоссарий терминов, используемых в
расчетных и платежных системах. Центральный банк Российской Федерации / ЗАО «АЭИ «Прайм-ТАСС». -М., 2007, С. 41. гТам же.

В России информированность государственных органов, кредитных организаций и их клиентов, банковских ассоциаций о тенденциях и динамике развития и функционировании платежных систем с представлением соответствующих показателей в соответствии с международными стандартами является важной составной частью процесса обеспечения прозрачности в деятельности Банка России по регулированию и развитию указанных систем и инициирования в них позитивных изменений.
Опираясь на нормы российского законодательства, при проведении политики, направленной на модернизацию национальной платежной системы, следует стремиться максимально использовать накопленный современный международный опыт функционирования платежных систем для придания российской национальной платежной системе новых качественных свойств.
Проблематика вопроса состоит в отсутствии на сегодняшний день в экономической литературе системного, сравнительного анализа зарубежного и отечественного опыта функционирования современных платежных систем. Это обстоятельно и предопределило выбор и актуальность темы исследования.
Достижение финансовой стабильности, экономического роста, преодоление социальных проблем невозможно без хорошо отлаженного, высокоэффективного и надежного механизма перевода денежных средств. В связи с этим в надежности и эффективности организации и осуществления расчетов заинтересованы как сами участники рынка, так и государственные органы, в частности центральные банки стран. Важным является обеспечение стабильности функционирования платежной системы: любые сбои в
функционировании платежной системы имеют негативные последствия для деятельности экономических субъектов и всей финансовой системы страны в целом.
В связи с развитием научно-технического прогресса и процессов глобализации за последние годы платежные системы претерпели существенные изменения. Процесс глобализации накладывает большой отпечаток на функционирование платежных систем. Но и сегодня эффективность

плательщиков pi получателей в соответствующих банках. Погашение задолженности производится через расчетные счета финансовых учреждений в Банке Англии через систему валовых расчетов в режиме реального времени.
В Японии к электронной системе Zengin (Zengin Data Telecommunication System) крупные и иностранные банки подключены напрямую, а мелкие банки и другие финансовые учреждения - через свои клиринговые центры. Токийская банкирская ассоциация (ТВА) является главным оператором системы. Переводы в системе являются условными до момента окончательного урегулирования позиций банков-участников (обычно в конце дня). Сначала банки-дебиторы переводят суммы в покрытие задолженности на счет ТВА в Банке Японии, а затем чистые кредитовые остатки перечисляются со счета ТВА на счета банков-кредиторов в Банке Японии.
Более подробная информация касательно систем электронных платежей по странам приводится в Приложении в Таблице 1.
В последнее время помимо АСН в розничном секторе платежного оборота все активнее развивается система электронных расчетов с использованием платежных карт. Появлению первых карточных компаний в начале 50-х годов прошлого века в США и Великобритании способствовало удобство карт для осуществления повседневных потребительских операций, получения кредита при торговых сделках и кассовых операций, использование карт в системах электронных торговых терминалов и банкоматов, в торговле по каталогам, телефону, а в дальнейшем - в электронной коммерции. На начальном этапе наибольшее распространение получили кредитные карты.
Крупнейшей международной платежной системой с разветвленной структурой коммуникаций, операционных центров и точек приема карт для осуществления платежей является Visa International, которая имеет в качестве членов 21 тыс. банков и других депозитных институтов во многих странах мира. Основными продуктами Visa являются кредитные и дебетовые карты и дорожные чеки. Процессинг и клиринг обеспечивает международная телекоммуникационная сеть Visa Net, которая связывает банки-участники с