Система страхования вкладов в Российской Федерации и перспективы ее развития

• Автор: Пашенцева, Арина Анатольевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 176 с. : ил.

Глава I. Теоретические основы страхования вкладов

1.1. Экономическая сущность, принципы, цели и задачи страхования вкладов

1.2. Базовые подходы к созданию систем страхования вкладов

1.3. Роль государства в системе страхования вкладов

Глава II. Анализ зарубежного опыта и действующей в

Российской Федерации системы страхования вкладов

2.1. Опыт зарубежных стран (на примере США и Германии) и его использование в Российской Федерации

2.2. История создания системы страхования вкладов в Российской Федерации

2.3. Система страхования вкладов в Российской Федерации: законодательная база и организационная структура

Глава III. Перспективы развития системы страхования вкладов в Российской Федерации

3.1. У правление рисками системы страхования вкладов

3.2. Повышение эффективности банковского надзора
3.3. Совершенствование порядка допуска банков в систему страхования вкладов
3.4. Основные направления развития системы страхования
вкладов в Российской Федерации
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

Актуальность темы исследования. Периодические банковские и финансовые кризисы, имевшие место в России после создания двухуровневой банковской системы, повлекли за собой массовые банкротства кредитных организаций и резкое ухудшение финансового положения банков, устоявших в кризисной ситуации. Одной из главных причин банковских кризисов и финансовой нестабильности банков в пост кризисный период являлся отток денежных средств вкладчиков в результате подрыва доверия к банкам, который, в свою очередь, был обусловлен значительными потерями вкладчиков обанкротившихся банков. В сложившихся условиях восстановление и повышение доверия вкладчиков к функционирующим в России кредитным организациям и, на этой основе, обеспечение устойчивой долгосрочной ресурсной базы банков, превратилось в важнейшее и необходимое условие улучшения их финансового состояния, поддержания стабильности кредитной системы страны, усиления взаимодействия банков с реальным сектором экономики.
Зарубежный опыт свидетельствует о том, что приток средств населения в банки может быть достигнут посредством создания целостной, эффективной и учитывающей национальные особенности системы защиты интересов вкладчиков. Функционирующие более чем в 70 странах мира системы защиты интересов вкладчиков, как показывает практика, представляют собой эффективные инструменты повышения доверия к банковской системе и финансовой стабильности в целом. В конце сентября 2005 года такая система была практически создана и в России. Ее членами стали 927 банков, сосредоточившие около 99% совокупных банковских вкладов физических лиц. Рассмотрение теоретических и практических аспектов механизма страхования вкладов, а

также перспектив развития системы страхования вкладов в России представляется актуальным и своевременным.
Степень разработанности проблемы. В основу настоящей работы легли труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященные отдельным аспектам создания и функционирования систем страхования вкладов. Вместе с тем, теоретические основы механизма страхования вкладов применительно к России оставались недостаточно разработанными. В публикациях нашли отражение лишь отдельные вопросы, касающиеся законодательной базы системы страхования вкладов в России. До сих пор не был проведен всесторонний анализ процесса создания системы страхования вкладов в нашей стране, различных подходов к оптимизации ее структуры, порядка допуска в нее банков, мониторинга текущего состояния банков-участников на предмет соответствия установленным критериям участия, а также выплат вкладчикам страхового возмещения. В отечественной экономической литературе отсутствуют статьи, посвященные комплексным исследованиям зарубежного опыта функционирования систем страхования вкладов с позиции выявления приемлемых для российских условий важнейших элементов архитектуры этой системы (вкладчиков, банков, органов банковского надзора, органа страхования вкладов), взаимодействующих между собой и с внешней средой. Настоящее исследование восполнило имевший место пробел. В диссертационной работе получили решение задачи, стоявшие при создании в России системы страхования вкладов, а именно: построение ее структуры, приемлемой для российских условий, особенности допуска в нее банков и формирования фонда обязательного страхования вкладов, порядок выплат возмещения вкладчикам при наступлении страховых случаев, пути минимизации морального риска, присущего системе страхования вкладов. Кроме того, проведенный в работе анализ элементов архитектуры

В Дании министерство экономической деятельности уполномочено выступать гарантом по предоставляемым системе страхования вкладов необходимым финансовым средствам.
В Ирландии, Испании, Исландии, Нидерландах, Финляндии законодательно предусмотрена возможность заимствования средств у центрального банка.
В Италии, Лихтенштейне, Люксембурге формально не предусмотрена финансовая помощь государства системе страхования вкладов.
В Японии при создании Корпорации по страхованию вкладов в 1971 году правительство внесло в уставный капитал 5,15 млрд. йен, а Банк Японии - 150 млн. йен.
В США Законом 1991 года о рефинансировании, структурном преобразовании и совершенствовании ФКСД была предусмотрена возможность дополнительного бюджетного финансирования этой корпорации в сумме 25 млрд. долл.
В Венгрии и Польше ресурсы системы страхования вкладов могут пополняться за счет кредитов центрального банка.
В последнее время наметилась тенденция к повышению роли государства в поддержании системы страхования вкладов. Хотя системы страхования вкладов большинства стран по-прежнему финансируются преимущественно за счет взносов своих институциональных участников, отмечается увеличение числа стран, в которых такие системы в случае резкого ухудшения экономической ситуации имеют возможность получать дополнительную финансовую поддержку от государства. Так, в настоящее время более 3/4 действующих за рубежом систем страхования

вкладов при необходимости могут получать помощь от государства
17 Ковзанадзе И. Роль системы гарантирования банковских вкладов в обеспечении экономической и социальной стабильности//«Бухгалтерия и банки». - 2002. - №10. - С. 35.