Организация банковского кредитования малого предпринимательства

• Автор: Соловов, Николай Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 142 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

1.1. Анализ состояния и тенденций развития банковского кредитования малого предпринимательства
в России
1.2. Опыт становления и развития рынка банковского кредитования малого предпринимательства в зарубежных странах
1.3. Анализ теоретических и методологических подходов к изучению проблем организации банковского кредитования малого предпринимательства
ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

2.1. Особенности банковского кредитования субъектов малого предпринимательства

2.2. Анализ банковских рисков, возникающих при кредитовании субъектов малого предпринимательства
2.3. Методика оценки кредитоспособности субъектов малого предпринимательства
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОРГАНИЗАЦИИ БАНОКВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
3.1. Организация банковского кредитования субъектов малого предпринимательства Санкт-Петербурга
3.2. Рекомендации по развитию организации банковского кредитования малого предпринимательства в Санкт-Петербурге
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В развитых экономических системах малое предпринимательство играет важную роль, обеспечивая устойчивый рост и развитие экономики, высокий уровень конкуренции, а также социальное благополучие страны. Так, в промышленно развитых странах доля малого предпринимательства в общем объеме ВВП составляет более 50%, в Германии данный показатель колеблется в диапазоне 55-57%, в Великобритании - 53-56%, в Японии - 52-55%, в США - 50-52%, в то время как данный показатель в России составляет 20-22%.
Одним из инструментов развития малого предпринимательства является банковское кредитование, позволяющее решить проблему недостаточности ресурсной базы. Отсутствие достаточного финансирования не позволяет субъектам малого предпринимательства эффективно развиваться, что проявляется в отсутствии возможности своевременного исполнения обязательств перед контрагентами, осуществления инвестиционной деятельности: обновления основных: фондов; расширения объемов бизнеса.
Согласно исследованиям, главным источником финансирования субъектов малого предпринимательства выступают собственные средства, в то время как к коммерческим банкам за финансовой поддержкой обращаются всего около 16%, что обусловлено низким уровнем организации банковского кредитования малого предпринимательства и отсутствием широкого доступа субъектов малого предпринимательства к банковским финансовым ресурсам. При этом, по оценке специалистов, рынок банковских кредитов для малого предпринимательства в России освоен коммерческими банками всего на 15-20%.
Высокая значимость малого предпринимательства в экономическом развитии государства свидетельствует о необходимости детального изучения

1 этап — собственник малого предприятия предоставляет в бизнес-банк (банк, кредитующий малый бизнес) необходимый пакет документов для рассмотрения заявки о предоставлении кредитования;
2 этап — коммерческий банк осуществляет оценку кредитоспособности потенциального заемщика, далее передает пакет документов в Kreditbanken fur Wiederaufbau (KfW) с расчетом принимаемого на себя риском. Минимальным риском, принимаемым коммерческим банком — 50%. KfW -наиболее значимое немецкое специализированное кредитное учреждение, которое разрабатывает и осуществляет различные программы по поддержке малого предпринимательства по всей стране. Данная специализированная кредитная организация была учреждена в 1948 году специальным законом. В уставном капитале KfW, участвует само правительство Германии (80% от уставного капитала) и федеральные земли (20% от уставного капитала).
Основной задачей KfW является кредитование малых предприятий через специализированные коммерческие банки- бизнес банки.
3 этап — KfW анализирует предоставленные документы, принимает решение о страховании оставшейся доли кредитного риска и предоставления льготных средств бизнес-банку для последующего кредитования малого предпринимательства.
4 этап - бизнес-банк осуществляет кредитование малого предприятия.
Особенность немецкой модели заключается в том, что при организации
банковского кредитования субъектов малого предпринимательства, часть рисков, сопряженных с выдачей кредитов, берет на себя KfW.
Модель организации банковского кредитования субъектов малого предпринимательства в США отражена на рис.1.9.:
1 этап - собственник малого предприятия предоставляет в банк необходимый пакет документов для рассмотрения заявки о предоставлении кредитования;