Управление обеспечением возврата банковских кредитов

• Автор: Мельникова, Наталья Алексеевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 181 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

Глава 1. Теоретические аспекты банковского кредитования

1.1 .Современное понятие банковского кредита и кредитного

продукта

1.2. Основные принципы банковского кредитования

1.3. Обеспечение возврата кредитов как способ минимизации рисков

Глава 2. Методические основы анализа и оценки обеспечения возврата кредитов

2.1. Обеспечение возврата кредитов в практике управления кредитным портфелем российских банков

2.2. Основные подходы к оценке обеспечительных обязательств

2.3.Влияние качества обеспечения кредитов на размер формируемых

резервов банка
Глава 3. Моделирование процесса обеспечения возврата банковского кредита
3.1. Модели обеспечения возврата банковского кредита
3.2. Совершенствование законодательного регулирования форм и методов обеспечения банковского кредита
3.3.Методы и инструменты управления процессом реализации обеспечения в
случае невозврата банковского кредита
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Индустрия кредитования в настоящее время выросла до уровня одного из самых крупных и прибыльных секторов экономики во многих странах мира. Банковский кредит помогает не только модернизировать производство, провести структурное переоснащение предприятий, но и успешно интегрироваться в мировое экономическое пространство. Вместе с тем, в современной России до сих пор остаются не использованными в полной мере преимущества банковского кредитования перед другими источниками финансирования инвестиций в развитие реального сектора экономики. Так, банковский кредит не выполняет до конца своих функций и роли в инвестиционном процессе, не участвует в полном объёме в модернизации основных фондов предприятий, в разработках новейших и передовых технологий, и в целом не отвечает стратегическим целям и задачам современной Концепции социально-экономического развития России.
Кредитование является высокодоходным инструментом для максимизации прибыли банков, но всегда сопряжено с высоким уровнем кредитного риска. С учетом экономической и социальной значимости кредитования, банкам необходим своевременный качественный анализ, организация эффективного процесса управления кредитными рисками, а также управление обеспечением как вторичного источника погашения банковского кредита. Пренебрежение рациональными подходами к оценке возможных рисков нередко становится причиной больших потерь для банковского бизнеса.
Для дальнейшего повышения роли банковского кредита в экономике, а
также обеспечения его полного и своевременного возврата, необходимо
глубокое и детальное изучение экономического содержания обеспечения
возврата банковского кредита, рисков, связанных с осуществлением
кредитных операций, всесторонний анализ организационных и
технологических процедур кредитного процесса, управление процессом

реализации прав кредитора, в случае погашения банковского кредита за счет вторичных источников (обеспечения), что и обусловило выбор темы и направление диссертационного исследования. Российский бизнес не имеет возможности активно пользоваться кредитами для развития и расширения своей деятельности. Этому препятствует и то, что банки - кредиторы и предприятия - заемщики не могут игнорировать внешние и внутренние риски, возникающие в процессе кредитных сделок. С одной стороны невозврат кредитов и связанные с этим потери сдерживает банки. С другой стороны предприятия не могут гарантировать своевременное и полное погашение кредитов из-за их высокой стоимости.
Анализ современного опыта российских коммерческих банков позволяет определить основные методы и инструменты обеспечения возврата банковского кредита с целью повышения эффективности банковского кредитования для всех участников кредитных отношений.
Степень разработанности проблемы исследования. Исследования в области кредитования субъектов российской экономики опираются на теоретические труды российских и зарубежных ученых, практические разработки и систему государственного регулирования в области банковского дела и финансового менеджмента в коммерческих банках.
Изучению теоретических основ кредита, банковского кредита и финансового менеджмента в организациях и коммерческих банках посвящены труды таких зарубежных авторов как: Галлатин А., Вебер X., Ган А., Грюнинг X. ван, Жюглар К., Кейнс Дж.М., Маклеод Г., Маршалл А., Макконнел К., Милль Дж.С., Роуз П.С., Смит А., Сэй Ж.Б., Синки Дж.Ф.мл, Фишер И., Шумпетер И.
В российской экономической науке разработкам теории и практики
финансового менеджмента в коммерческих банках и банковского
кредитования посвящены труды: Афанасьевой О.Н., Белоглазовой Г.Н
Ендовицкого Д.А., Коробовой Г.Г., Жукова Е.Ф., Корниенко С.Л,
Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Москвина В.А

-распределение свободных денежных средств населения и дополнительной прибыли хозяйствующих субъектов.
При установлении процентной ставки по банковскому кредиту банками учитывается:
- ставка рефинансирования Банка России;
- средние процентные ставки по привлекаемым межбанковским кредитам;
- средние ставки по депозитам юридических лиц и вкладам физических лиц;
- спрос на кредитные продукты со стороны хозяйствующих субъектов;
- сроки кредитования, вид кредита, обеспечение, предлагаемое в залог по кредиту;
- текущая экономическая и политическая ситуация в стране и другие факторы.
Цена (стоимость) кредита зависит и находится в тесной взаимосвязи от многих факторов и определяет соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов, а механизм ее ценообразования существенно отличается от стандартного механизма ценообразования на различные товары, продукцию и услуги, где основным элементом является расходы и трудозатраты на их производство.
Принцип платности находит отражение, как в кредитной политике банка, так и непосредственно в кредитном договоре, в котором определяется процентная ставка по кредиту, различные комиссии, а также штрафные санкции и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение условия кредитного договора.
Дифференцированность предполагает индивидуальный подход к
рассмотрению вопроса о целесообразности предоставления кредита
потенциальным заемщикам. Кредит должен выдаваться заемщикам, исходя
из возможности и способности своевременно его погасить. В соответствии с