Влияние кредитной деятельности банков на развитие реального сектора российской экономики

• Автор: Абушаева, Розалия Рафаэлевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 191 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава 1. Эволюция банковской системы России за период 1996-2011 гг

1.1 Анализ динамики показателей российских коммерческих банков за период 1996-2011 гг
1.2 Современные тенденции развития коммерческих банков России 24 Глава 2. Система организации долгосрочного взаимодействия коммерческих банков и корпоративных клиентов

2.1 Проблемы кредитования коммерческими банками корпоративных клиентов

2.2 Коммерческий банк как инициатор взаимодействия с клиентами -юридическими лицами
2.3 Совместная кредитно-инвестиционная деятельность банка и промышленных предприятий: содействие инновационному росту

Глава 3. Оценка результатов кредитной деятельности российских банков

ЗЛ Экономическая эффективность сотрудничества банков и предприятий-заемщиков

3.2 Методика анализа и прогноза качества ссуд и уровня необслуживаемой ссудной задолженности
Заключение
Список литературы
Приложения

Введение
Актуальность темы диссертации. Стабильный, динамично и пропорционально развивающийся банковский сектор представляет собой один из факторов, способствующих поступательному развитию экономики страны. Необходимым условием развития реального сектора российской экономики является активная деятельность кредитных организаций в сфере денежно-кредитных отношений. Коммерческие банки с начала перехода России к рыночным отношениям выполняли и выполняют в настоящее время главным образом роль посредников в расчетах. Вместе с тем кредитная организация может выступать мощным фактором модернизации и инновационного обновления производства, особенно посредством квалифицированного проектного финансирования и инвестиционного кредитования.
Историческая ретроспектива показывает, что фундаментальная реорганизация банковского сектора российской экономики происходила в условиях неуправляемого разрушения ранее единого народнохозяйственного комплекса страны на основе массовых спекулятивных операций и нерационального перераспределения прав собственности на землю и имущество. Это обусловило небывалый спад производства и невозможность качественного роста национальной банковской системы (НБС). Несмотря на то, что период рыночной трансформации российской экономики протекает уже более двух десятилетий, НБС России является относительно слабой. Эта слабость проявляется, прежде всего, в отсутствии у кредитных организаций осознания их миссии в национальных приоритетах экономического развития, территориальной диспропорции в организационной структуре НБС, высокой концентрации банковских активов и рисков у ограниченного числа крупнейших кредитных организаций страны, в отсутствии доверительных отношений между банками и иными экономическими институтами и агентами.
Эффективность использования кредита в поступательном развитии предприятий определяется приращением к ссужаемой стоимости. Кредитные

ресурсы не могут быть просто потрачены, хотя бы на нужное и выгодное дело, но должны вернуться с добавленной стоимостью, в частности, с целью покрытия процента за пользование кредитом. Таким образом, кредит является производительной силой и должен выступать источником экономического роста. В настоящее время большинство российских коммерческих банков как основные проводники кредитных операций не играют значимой роли в развитии реального сектора ни страны в целом, ни отдельного (за малым исключением) региона.
Недостаточная степень научной разработанности и практической реализации системы долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества НЕС с предприятиями, создания условий для динамичного развития реального сектора российской экономики на основе стабильной деятельности банков обусловила актуальность выбранной темы диссертационного исследования.
Степень научной разработанности темы. Проблемы организации долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества коммерческих банков и промышленных предприятий рассмотрены в работах И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, В.И. Букато, O.E. Вороновской, Ю.В. Головина, С.Н. Кабушкина, Ю.И. Коробова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, А.И. Ольшаного, М.А. Песселя, С.А. Потехина, В.Т. Севрук, Е.Б. Ширинской и др. Теоретический материал по вопросам долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества кредитных организаций и предприятий представлен в ограниченном виде, отсутствуют систематизированная методология, действенные методики оценки потенциально проблемной задолженности и ее прогнозирования.
Актуальность разработки принципов и методик организации комплексного подхода коммерческих банков к сотрудничеству с предприятиями и недостаточная разработанность вопросов совершенствования организации долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества банков с реальным сектором экономики определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.
Объектом исследования являются российские кредитные организации и юридические лица.

имеет монотонно-колебательно-убывающий характер (рис. 9 и 10, Приложение 6, табл. 11,12).

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
--- (1) Эффективность депозитных операций — — (2) Эффективность кредитных операций (3) Итоговая среднегодовая эффективность
Рис. 9. Динамика расчетных показателей среднегодовой эффективности сквозной валютной операции «депозит-кредит» в долларах США Источник: расчеты автора
Удельный относительный доход от валютных операций определяется величиной экономического эффекта, приносимого банку одним долларом принятых депозитов, размещенных в условный однодолларовый кредит. Этот показатель на протяжении рассматриваемого периода демонстрировал неустойчивое значение. Так, в период 1996-2003 гг. наблюдалась тенденция к постепенному сокращению итоговой среднегодовой эффективности сквозной валютной операции «депозит-кредит» в долларах США с 14,9% до 1,9%; в последующие года показатель сохранил положительное значение, но имели место рост и падение. При этом за последние восемь лет максимальное значение было достигнуто в 2009 г. - 3,85%.