Банковская система как элемент рыночной экономики : Институциональный подход

• Автор: Алленых, Марина Анатольевна
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 172 с. : ил.

Глава I. Теоретико-методологические основы исследования банковской системы как института рыночной экономики

1.1. Банковская система как объект теоретико-экономического исследования

1.2. Место и роль банковской системы в рыночной экономике

1.3. Процесс институционализации банковской системы

Глава 2. Тенденции институционализации банковской системы

2.1. Новые технологии как материальная основа развития банковской системы

2.2. Противоречивые последствия внедрения новых технологий для банковской системы

2.3. Влияние глобализации на национальные банковские системы

Глава 3. Институционализация банковской системы России

3.1. Российская модель банковской системы: этапы формирования и институциональные особенности

3.2. Современный этап институционализации банковской системы России

Заключение
Библиография

Диссертационная работа посвящена исследованию процессов становления и развития банковской системы как института рыночной экономики.
Актуальность темы исследования заключается в том, что глубокие перемены, происходящие в российской экономике, поставили вопрос об упорядочении и систематизации научных знаний о современных социально-экономических институтах.
Важным макроэкономическим институтом российской экономики является банковская система.
В реальной хозяйственной жизни она обеспечивает непрерывность процесса производства, распределения, обмена и потребления общественного продукта и взаимную связь хозяйствующих субъектов экономики. Стабильная^ банковская система способствует эффективному росту экономики. И наоборот, разбалансированная банковская система дезорганизует экономическую систему в целом. Поэтому стремление отразить качественно меняющийся I объект экономического познания — банковскую систему и выделить тенденции ее развития обусловливает необходимость по-новому осмыслить традиционные: теоретические представления и концепции, усиливает потребность в глубокой и реалистичной разработке теоретико-методологических вопросов.
Пристальное внимание к данной теме вызвано и тем, что на рубеже веков осуществляется переход; мировой экономики в новое качественное состояние, связанное с процессом глобализации. Банковский капитал и активы многократно увеличились за короткий период времени. Совокупный; капитал двадцати крупнейших банков мира за 1998—2001 гг. увеличился со 159 млрд. до 547 млрд. долларов, а совокупные активы —с 4 трлн. до 12,4 трлн. долларов. Происходит укрупнение финансовых институтов. Эти процессы сопровождаются нарастанием конкуренции, борьбой за привлечение клиентов, за сохранение и повышение обслуживаемой доли рынка. Технологический прогресс расширил возможности

оптимизации деятельности кредитно-финансовых учреждений и освоения новых продуктов и услуг, в частности, по обслуживанию кредитных карт и по обеспечению расчетов. Изменились также и механизмы предоставления финансовых продуктов и услуг: банковские автоматы и электронная торговля постепенно вытесняют традиционные способы обслуживания клиентов. Все указанные тенденции требуют особого исследования с точки зрения экономической теории. Нужен теоретический анализ системных изменений в банковской сфере не только на микро- и макроэкономическом уровнях, но и на международном уровне.
Особая актуальность и практическая значимость данной работы связана также с тем, что создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской системы — одна из чрезвычайно сложных и важных задач экономической реформы в России. На современном этапе возникла необходимость уточнить роль банковской системы в обеспечении экономического роста в стране, выявить факторы ее устойчивости. Имеется и практическая необходимость изучения данной проблемы в связи с тем, что в настоящее время идет обсуждение стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.
Интерес к теоретико-методологическим исследованиям в данной области1 возрос также в преддверии вступления нашей страны в ВТО и в связи с неоднозначными последствиями финансовой глобализации, усилившей неустойчивость мировых финансовых рынков.
Отсюда комплексное исследование вопросов формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики становится принципиально важным как с чисто научной, так и с практической точек зрения.
Степень разработанности проблемы. Учитывая многоплановость проблем формирования и развития банковской системы как института рыночной экономики, ее взаимосвязь с различными аспектами функционирования экономической системы на микро, мезо (региональном), макроэкономическом и международном уровнях, отдельные вопросы данной тематики изучались многими

институциональной структуры могут повлечь за собой целую цепочку преобразований. Например, изменение в каком-либо разделе законодательства может привести к мультипликативному увеличению инстшуциональных издержек И: дополнительно усложнит трансформационный процесс. К этому следует добавить, что, как правило, выгоды от рациональных институциональных преобразований; равномерно распределяются между всеми, субъектами экономики. Издержки, напротив, затрагивают лишь определенные группы людей. Отсюда возможно паразитирование на несовершенстве «правил игры».
Институциональный принцип историзма означает, что социально-экономическое развитие и в; первую очередь институциональное развитие инерционно. Д.. Норт ввел в научный оборот понятие, эффекта исторической; обусловленности развития100. Можно утверждать, что эволюционные изменения допускают лишь- развитие норм по аналогии, исключая их радикальную корректировку и интерпретацию в соответствии с изменившимися условиями и (или) потребностями' людей. Фактически, одна и та же норма может воспроизводиться бесконечно, в разных ситуациях и в разных формах, как в легальной, так и во внелегальной. Проблемы не возникают, если норма изначально эффективна в обеспечении взаимодействий и универсальна. Этот очень важный для реструктуризации российской банковской системы вывод подтверждается положениями институциональной теории Д. Норта'01.
Итак, мы рассмотрели предложенные нами * принципы институционализации банковской системы. Вместе с тем в процессе реализацию каждого из них можно
100 См.: Норт Д. Инстшуты, институциональные изменения и функционирование экономики/ Перв. с анг. А.Н. Нестеренко; предисл. и науч. ред. Б.З. Мильнера.— М.:. Фонд экономической книги «Начала». — 1997. — С.92.
101 Если неформальная норма «ты - мне, я - тебе» господствует в обществе, то попытка закрепить в законе комплекс более универсальных норм, регулирующих заключение типового договора, совершенно необязательно приведет к поголовному использованию новых формальных норм, даже если они эффективнее старых неформальных. Можно привести пример т.н. «карманных банков» переходного периода в России, для которых главным было не привлечение новых клиентов, а только обслуживание своих акционеров. Вполне возможно, что наиболее выгодное в ценовом выражении предложение поступит от людей, не относящихся к кругу своих, т.е. есть фирмы, готовые заплатить больший процент за кредит, чем свои.