Коммерческие банки и развитие малого бизнеса

• Автор: Прокопенко, Елена Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1999
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 152 с.

Содержание
Введение
Глава 1. Теория и практика финансовой поддержки малого бизнеса
1.1. Роль банковской системы в становлении малого бизнеса
1.2. Система финансово-кредитной поддержки малого бизнеса. Анализ отечественного и зарубежного опыта
Глава 2. Направления совершенствования взаимодействия коммерческих банков и малых предприятий
2.1. Система кредитования коммерческими банками малых предприятий
2.2. Операции доверительного управления и финансового лизинга
2.3. Проблемы банковского обслуживания малых предприятий и пути
их решения
Заключение
Список использованной литературы
Введение.
Актуальность темы исследования. Опыт мирового развития рыночных систем показывает, что в условиях экономического кризиса политика, ориентированная на оказание помощи и содействие развитию малого предпринимательства, дает ощутимые результаты в достижении сбалансированного экономического роста.
В то же время успешное развитие малого бизнеса открывает широкие возможности для эффективного, высокоприбыльного вложения кредитнобанковского капитала. Однако до сих пор отношения банков и субъектов малого предпринимательства практически сводятся к расчетно-кассовому обслуживанию. Российский банковский капитал до последнего времени направлялся в основном на финансовые рынки (государственных ценных бумаг, межбанковских кредитов, валютный), либо использовался крупными банками на развитие холдингов, которым принадлежат эти банки. Крупные банки предпочитают работать с крупными клиентами, создавая для них новые продукты. В основном это связано с тем, что прибыль, получаемая банками от работы с малым клиентом невелика, а затраты нередко требуются не меньшие, чем при работе с крупным.
Однако, в последние два-три года, когда рынок крупных клиентов оказался практически поделен, крупные банки начали понимать, что для того, чтобы удержать свои позиции, им необходимо не только активно работать с крупными клиентами, но и содействовать развитию средних и малых предприятий. Крупные коммерческие банки стали создавать подразделения по работе с малыми и средними предприятиями. Но работа данных подразделений пока что сводится в основном к кредитованию малых предприятий в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).
Возрастающая конкуренция в банковской сфере, значимость для банка каждого клиента, независимо от величины дохода, получаемого банком от предоставляемых им услуг, а также то, что именно наличие

большого количества малых и средних предприятий способствует возникновению условий для стабильности, обеспечивающей создание и укрепление необходимой инфраструктуры, вынуждает все банки усиливать содействие развитию малых предприятий, предлагая им различные услуги, способствуя тем самым устойчивой хозяйственной и финансовой деятельности. Актуальность этой проблемы все более возрастает.
Степень разработанности проблемы. Несмотря на значимость проблемы поддержки малого бизнеса в России, в научных публикациях рассматриваются, как правило, только отдельные аспекты данной проблемы в контексте реализации государственной программы поддержки малого бизнеса, либо исследуется кредитование, в качестве единственного фактора развития предпринимательства.
Значительный вклад в разработку проблем развития
предпринимательства, в том числе малого, сделан в исследованиях А.И.Агеева, А.О.Блинова, A.B.Бачурина, А.Е.Бусыгина, Б.К.Злобина, Г.А.Назаряна, П.Д.Половинкина, В.В.Радаева, Ф.М.Русинова и др.
Финансовые аспекты развития малого предпринимательства, в том числе проблемы кредитования и инвестирования малых предприятий,
рассмотрены в работах А.О.Блинова, Л.Ворохалиной, А.Г.Куликова,
О.И.Лаврушина, С.Е.Лариной, В.Д.Мехрякова, Б.Е.Пенькова, А.Ю.Чепуренко, В.Фащевского и др.
Однако, следует признать, что методологические и практические проблемы ускорения развития малого бизнеса до сих пор недостаточно исследованы. Это касается, прежде всего, влияния банковской системы на развитие малого бизнеса. Отсутствие комплексного подхода к исследованию способов воздействия коммерческих банков на деятельность малых предприятий, методологии организации работы коммерческих банков с малыми предприятиями определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования

обращением денежных средств как между экономическими субъектами, так и внутри банка и предприятия.
Особую роль при расширении денежных потоков в ходе взаимодействия банка и малого предприятия играют кредитные линии. Кредитная линия — это юридическое оформление обязательства банка или другого кредитного учреждения перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Открытие кредитной линии обычно свидетельствует о длительном тесном сотрудничестве кредитора и заемщика, содержит ряд преимуществ для каждого из них. Заемщик получает возможность точнее оценивать перспективы расширения своей деятельности, сократить накладные расходы и потери времени, связанные с ведением переговоров и заключением каждого отдельного кредитного соглашения. Банк-кредитор пользуется аналогичными выводами, и, кроме того, детальнее знакомится с деятельностью заемщика. Вместе с тем банк-кредитор принимает на себя риск, связанный с положением конъюнктурного рынка ссудных капиталов, т.к. независимо от ситуации он обязан выполнить свои обязательства перед заемщиком и предоставить ему кредит в полном соответствии с соглашением о кредитной линии.
Кроме банков предоставление инвестиционных кредитов могут осуществлять и другие финансовые институты. В частности, на Западе долгосрочное инвестирование широко практикуют страховые компании. Для страховых компаний срочные ссуды представляют собой инвестиции. Поскольку страховые компании заинтересованы в непрерывной работе своих денежных средств, они взимают плату за досрочное погашение ссуды заемщиком. Кроме того, в связи с тем, что ссуды страховых компаний выдаются на более длительный срок, чем ссуды банков, процентная ставка страховых компаний более высокая. Учитывая различные сроки погашения, ссуды банков и страховых компаний не являются конкурентными, а скорее дополняют друг друга.