Совершенствование деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению кредитования малого и среднего предпринимательства

• Автор: Гаджиев, Арсен Русланович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Махачкала
• Количество страниц: 174 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1. Сущность, функции и роль коммерческих банков в современной экономике
1.2. Современные тенденции развития банковского бизнеса
1.3. Роль коммерческих банков в формировании условий социально-экономического развития региона
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ЕЕ РЕСУРСНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ
2.1. Анализ деятельности коммерческих банков Республики Дагестан и их ресурсных возможностей по поддержке малого и среднего бизнеса
2.2. Механизм банковского кредитования малого и среднего предпринимательства и оценка его качества
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РЕСПУБЛИКЕ ДАГЕСТАН
3.1. Методический подход к оценке кредитоспособности банковских заемщиков и организации кредитования в отраслях региональной экономики
3.2. Внедрение методики кредитования и механизм реализации коммерческими банками стратегии кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
3.3. Направления совершенствования процесса принятия решений о кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В настоящее время банковская коммерческая система как важнейшая часть финансового рынка - это одна из тех сфер экономики России, в которой практически с начала инициирования экономических реформ в полной мере проявились рыночные отношения. На первоначальных этапах темп возникновения и развития коммерческих банков поражал своей динамикой, однако спустя всего несколько лет относительного благополучия коммерческие банки вошли в период постоянно чередующихся кризисов. Часть банков вынуждена была прекратить свое существование, другие столкнулись с серьезными проблемами, для преодоления которых потребовались новые подходы к управлению банковской деятельностью, направленные на повышение эффективности банковских операций.
Драматические перемены в работу банковской сферы страны внесли финансовые кризисы августа 1998 г. и сентября 2008 г., после которых многие банки оказались несостоятельными, а выжившие вынуждены были отказаться от арбитражных операций в пользу предоставления клиентам традиционных банковских услуг, главная из которых - кредитование.
В посткризисный период ситуация на финансовом рынке России коренным образом изменилась: ушел из страны «горячий» спекулятивный капитал, а оживление в реальном секторе экономики породило спрос на деньги. На рынке банковских услуг возникла реальная конкуренция, что поставило перед топ-менеджментом коммерческих банков ряд новых задач, таких, как необходимость повышения эффективности банковских операций, укрепление конкурентной позиции, а это неизбежно связано с внедрением в повседневную практику современных достижений менеджмента и маркетинга, которые ранее руководством коммерческих банков признавались недостаточно актуальными.
Региональные коммерческие банки занимают особое место в банковской системе России и ее субъектах, поскольку осуществляют деятельность с учетом специфики регионов, ориентируясь на потребности производства и
населения, размещая денежные средства юридических и физических лиц в перспективные отрасли, приоритетные предприятия, инвестиционные проекты, имеющие стратегическое значение для развития регионов, участвуя в социальном развитии территорий.
Решение проблемы устойчивого функционирования коммерческих банков, сохранения их позиций в банковской системе регионов и в целом в Российской Федерации требует формирования научно-обоснованного механизма обеспечения конкурентоспособности услуг региональных банков, внедрение, которого позволит укрепить положение данной группы кредитных организаций в банковской системе России.
Степень разработанности проблемы. Современные проблемы банковской системы нашли свое отражение в работах таких зарубежных ученых как Э. Долан, Ж. Матук, Э. Рид, Э. Родэ, П. Роуз, Д. Синки, М. Фридмен и др.
Вопросам создания и функционирования банковской системы в России посвящены работы многих российских ученых-экономистов, таких как Н.Г. Антонов, Ю.А. Бабичева, Г.Н. Белоглазова, М.З. Бор, В.И. Букато, С.Ю. Глазьев, В.В. Голосов, М.Г. Делягин, Я.Н. Дубенецкий, С.Е. Егоров, Е.Ф. Жуков,
B.C. Захаров, А.Н. Илларионов, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, JI.H. Макаревич, В.Д. Мехряков, A.B. Молчанова, В.А. Москвин, М.А. Пессель, O.JI. Рогова, А.Ю. Симановский, В.М. Усоскин, В.Н. Щенаев, Е.Г. Ширинская и др.
Становление и современное состояние банковской системы Республики Дагестан исследовано в работах дагестанских учёных и практиков: В.Г. Алиева, А.М. Алклычева, A.A. Гаджиева, С.К. Идрисовой, С.М. Ильясова, П.Г. Исаевой, A.A. Казимагомедова, O.K. Цапиевой, Э.А. Шамхаловой.
При всей значимости проведенных вышеназванными авторами исследований ряд теоретических и практических аспектов рассматриваемой проблемы остаются недостаточно разработанными. Требуют уточнения современные тенденции развития банковского бизнеса России, роль коммерческих банков в формировании условий социально-экономического развития региона. Выработка стратегии банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в регионе еще не завершена.

По нашему мнению, «ролевое оздоровление» - достаточно длительный процесс, требующий пересмотра практически всех детерминант организации банковской деятельности, процесс, в результате которого многие банки не сумеют найти своего места и прекратят существование. В качестве примера можно привести отзыв в 2004 г. лицензий у отдельных коммерческих банков, например, «Содбизнесбанка», «Гута-банка», социально-экономическая роль которых была явно негативной. К этому следует добавить, что их ликвидация спровоцировала очередной кризис доверия к российской банковской системе в целом. Однако следует отметить, что в настоящее время КБ «Гута-банк» успешно функционирует на рынке банковских услуг.
Участие банковского капитала, как и любого другого в инвестиционных процессах, идущих в экономике России, и ее регионах сопряжено с большими рисками: риск самого проекта, риск заемщика, риск достаточности собственного капитала, риск несбалансированной ликвидности, процентные риски, риск качества обеспечения и ряд других. Совокупность рисков, связанных с деятельностью коммерческих банков автор определил как «рисковое поле». Для его минимизации в диссертации рассмотрена роль государства в создании системы защиты инвестиций в реальный сектор экономики, определении институциональных основ и порядка участия. Также важно определить приоритеты капитальных вложений для обновления производительного капитала. В их основу должны быть заложены: скорость оборота капитала; значимость производства и услуг для обеспечения технологического прогресса, национальной безопасности и решения социальных проблем.
Формируя рациональную структуру активов, банк должен учитывать также и их качество, то есть их ликвидность и взвешенный объем рисковых активов. Ликвидность активов обеспечивает ежедневную способность банков отвечать по своим обязательствам. Однако возможность ликвидности не должна мешать выполнению требований рискованности и доходности. Практически все банковские активы подвержены определенному риску. Основной риск заключается в возможность потери банком средств по кредитным one-