Развитие механизма банковского потребительского кредитования субъектов малого предпринимательства

• Автор: Белова, Анастасия Александровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 170 с.

Содержание

Введение
Глава 1. Сущность и условия банковского потребительского кредитования субъектов малого предпринимательства
1. Сущность банковского потребительского кредита субъекту малого
предпринимательства
2. Развитие банковского потребительского кредитования
Глава 2. Тенденции банковского потребительского кредитования
субъектов малого предпринимательства
1. Развитие рынка потребительского кредитования субъектов малого
предпринимательства
2. Совершенствование методов банковского потребительского
кредитования
3 Основные направления развития банковского потребительского

кредитования субъектов малого предпринимательства

Глава 3. Предложения по инновационному потребительскому кредитованию банками субъектов малого предпринимательства
1. Пути решения проблемы невозврата потребительских кредитов
субъектами малого предпринимательства
2. Совершенствование механизма скоринг- кредитования
3. Совершенствование механизма потребительского кредитования субъектов малого предпринимательства коммерческим банком
Заключение
Список использованных источников

Приложение

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Анализ показателей развития банковской системы Российской Федерации за последнее десятилетие показал значительные темпы роста рынка потребительского кредитования. В тот же время, рост объемов рынка потребительского кредитования нередко сопровождается ухудшением качества кредитных портфелей банков. Проведенные в данной области исследования свидетельствуют о том, что показатели просроченной задолженности по кредитным портфелям российских банков существенно превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран.
В настоящее время для повышения эффективности деятельности и сохранения темпов роста показателей своей деловой активности банки изыскивают новые направления развития потребительского кредитования. В этой связи, потребительский кредит для субъектов малого предпринимательства становится одним из стимулов дальнейшего развития рынка потребительского кредитования и актуальным направлением работы
российских банков.
В условиях финансового кризиса в целях расширения своей
деятельности банки стали более лояльными и доступными для представителей малого предпринимательства. Тем не менее, при стандартной схеме кредитования бизнеса кредитная организация вынуждена требовать у своих клиентов предоставление бизнес-плана, недвижимость или товары в обороте, в качестве залога и выставлять более жесткие условия в отношении прозрачности финансовой отчетности.
Учитывая интересы субъектов малого предпринимательства, банки стали предлагать дополнительные программы кредитования, специально ориентированные на данную категорию заемщиков. Стоимость кредита, в данном случае, зачастую корректируется в зависимости от вида обеспечения, наличия его или отсутствия, целевой направленности, срока кредитования и скорости принятия решения. В этих условиях заемщик нередко готов заплатить больший процент по потребительскому кредиту, нежели по
кредиту на развитие бизнеса в обмен на ускорение и упрощение процедуры привлечения заемных средств.
Несмотря на привлекательность для всех участников кредитного процесса данного направления, необходимо отметить недостаточную проработанность механизма банковского потребительского кредитования субъектов малого предпринимательства и, в частности, игнорирование банками, при оценке их кредитоспособности специфики потребительского
кредитования данной категории заемщиков.
Таким образом, совершенствование механизма банковского потребительского кредитования субъектов малого предпринимательства, с учетом особенностей их деятельности, является актуальной проблемой и
требует серьезной научной разработки.
Степень разработанности проблемы. Проблемы банковского кредитования всегда занимали российских и зарубежных ученых и практиков. Среди российских экономистов, внесших значимый вклад в теорию исследуемых проблем, развитие и совершенствование кредитования в стране, можно отметить таких авторов, как А.Г. Грязнова., Г.Н. Белоглазова, Д.А. Ендовицкий, Е.Ф. Жуков, ГГ. Коробова, Л.П. Кроливецкая, О.И Лаврушин, М.В. Мельник, Л.П. Павлова, Г.С. Панова, О.Н. Тавасиева и др
Из зарубежных исследователей следует выделить Гилла Э., Гудмана Дж., Коттера Р., Рида Э., Роуза П., Шумпетера Й.А. и др.
Научно-теоретические труды ученых-экономистов раскрывают основные положения теоретических основ финансов, кредита и потребления, представляют экономическую природу и функциональное назначение процесса кредитования; содержат теоретико-методологическое обоснование кредитования; определяют роль кредитных операций в деятельности
1 См : Банковская система Российской Федерации, В 3-х тг, Под ред. Грязновой, М,: «Финансы и статистика», 1996, Банковское дело.; Мельник М.В. Методология экономического анализа деятельности хозяйствующих объектов. М.: Финансы и статистика,2003,240с.; Павлова Л.Н. Финансовый менеджмент в предприятиях и коммерческих организациях. Управление денежным оборотом. - М.: Финансы и статистика 1993 160 е.: ил. Тагирбеков K.P., Павлова Л.Г. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России. - М.: Весь мир, 2005.; Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.. ИКЦ «ДИС», 1997.—464 с.

автосалонах и усиление конкуренции на рынке автокредитования, собирается до конца года предоставить автокредитов как минимум на 15% больше, чем в прошлом году. Банк «Открытие» намерен выдать на покупку автомобилей более 200 млн рублей. Все это говорит об оживлении рынка автокредитования и активизации деятельности банков по увеличению своей доли на этом рынке кредитования.
Заинтересованность банков в привлечении покупки автомобилей в кредит субъектами малого предпринимательства так же очевидна. Об этом свидетельствуют не только лояльный подход банков к неподтвержденным доходам субъектов малого предпринимательства, но и специальные программы, разработанные для них. Данный подход выгоден как обеим сторонам сделки, так и самому государству и производителям автомобилей и их комплектующих, представителям прочих смежных областей.
Впрочем, сама тема поддержки субъектов малого предпринимательства в России очень популярна и активно обсуждается как в прессе, так и в среде чиновников разного уровня. Однако горячее желание ознакомиться с какими-то более-менее четкими исследованиями особенностей ведения собственного успешного дела в нашей стране или главных потребностей
предпринимателей обычно наталкивается на препятствие в виде отсутствия информации по этим вопросам.
В первую очередь необходимо понять, каков он среднестатистический представитель малого предпринимательства. Ведь на сегодня для принятия решения при получении потребительского кредитования важны не только параметры дохода потенциального заемщика, но и индивидуальные характеристики. К таким параметром относятся, как правило, возраст, опыт работы, сфера деятельности, даже семейное положение и масса других показателей.