Банковская гарантия как эффективный инструмент развития кредитных отношений

• Автор: Палин, Дмитрий Александрович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 159 с. : ил.

Оглавление
Введение
Глава 1. Теоретические основы исследования банковской гарантии как эффективного инструмента развития кредитных отношений
Параграф 1. Экономическое содержание банковской гарантии как
эффективного инструмента развития кредитных отношений
Параграф 2. Эволюция банковской гарантии
Параграф 3. Виды банковской гарантии
Глава 2. Анализ практики применения банковской гарантии в современной системе кредитных отношений
Параграф 1. Соотношение банковской гарантии и иных видов финансовых
и кредитных инструментов
Параграф 2. Банковская гарантия в портфелях современных банков
Параграф 3. Особенности спроса и предложения банковской гарантии в современной кредитной практике
Глава 3. Способы повышения эффективности использования банковской гарантии в современной кредитной практике
Параграф 1. Тенденции эволюционного развития банковской гарантии
Параграф 2. Перспективные направления применения банковской гарантии как эффективного инструмента развития кредитных отношений
Параграф 3. Пути и способы устранения структурных и функциональных недостатков банковской гарантии
Заключение
Библиографический список
Приложения

Введение.
Актуальность темы. Банковская гарантия является достаточно новым кредитным инструментом в современной экономической системе. История зарубежного аналога - независимой гарантии насчитывает более полувека. Российский опыт применения начал отсчет с 1994 года - принятия первой части гражданского кодекса РФ, при этом активное использование банковской гарантии наблюдается только с 2007-2008 годов. Несмотря на это, в настоящее время банковская гарантия является инструментом, позволяющим эффективно решать различные вопросы, возникающие в хозяйственной деятельности предприятий.
Как предмет научного исследования банковская гарантия в основном рассматривается в прикладных исследованиях практических работников банковской сферы. Теоретический вклад экономической науки ограничен публикациями статей в периодических изданиях, посвященных вопросам банковского дела. Подобное «забвение» со стороны ученых экономистов отчасти можно объяснить следующим. С одной стороны, банковская система, являясь частью экономический системы и элементом финансового рынка, подчиняется законам рынка; с другой стороны, ее деятельность отличается высокой степенью зависимости от государственного регулирования. Для того чтобы иметь возможность выйти на рынок со своими продуктами, потенциальному кандидату необходимо соответствовать достаточно жестким требованиям, установленным государством. Причем общей тенденцией последних лет является все большее ужесточение данных требований. Все указанные факторы требуют от исследователя банковской гарантии, как экономической категории, комплексного применения общенаучных методов познания, методов экономической и смежных ей наук.
При таких условиях проведение комплексного теоретического исследования, посвященного банковской гарантии как самостоятельному кредитному инструменту представляется особенно актуальным. Подобные исследования позволяют сформулировать основные теоретические

положения в отношении предмета исследования, на основе которых можно разрабатывать рекомендации по наиболее эффективному использованию банковской гарантии на практике, что в свою очередь позволит повысить конкурентоспособность отечественной банковской системы на внутреннем и внешнем финансовых рынках.
Степень разработанности темы. Вопросы, связанные с банковской гарантией (механизм взаимоотношения сторон, определение понятия, эволюция, классификация и другие), стали объектом исследований целого ряда теоретических и прикладных работ. К наиболее значимым теоретическим исследованиям можно отнести работы Ерпылевой Н.Ю., Романовой М.В., Шиша A.A., Шевчук Д., Прончатова Е.А., Смирнова Е.И., Ермакова С.Л., Еремычевой И.И. , Худякова А.И., Павловича Я.А., Клык
H.JL, Катвицкой М.Ю.
Прикладные исследования представлены работами Филина Ф.Н., Толмачева И.А., Сутягина A.B., Забродиной Н.Ф., Оландера Т.В., Суховерховой Н.А, Саблина М. Т., Свита Ю. П., Николаева С. В., Ефимовой Л. Г.
Тем не менее, в избранной области исследования остается немало «белых пятен», проблемных вопросов, требующих дополнительного уточнения и развития. Нет определения понятия банковской гарантии, охватывающего все ее признаки как комплексного инструмента развития кредитных отношений. Мало исследованы вопросы эволюции и классификации банковской гарантии. Идут дискуссии по вопросу соотношения банковской гарантии с иными финансовыми продуктами. Практически полностью неисследованными остаются вопросы спроса и предложения банковской гарантии, тенденции и перспективы дальнейшего развития. Отсутствуют и статистические исследования продаж банковской гарантии.
Все вышеперечисленные проблемы требуют научной разработки с целью выработки практических рекомендаций по наиболее эффективному
«квинтэссенцию» сложившейся практики отношений участников рынка. Так в преамбуле Унифицированных Правила гарантий по первому требованию 1991 год. (Публикация МТП № 458, редакция 1992г.) говорится: «Новые Правила представляют собой результат обширной работы и консультаций, проделанной Совместной рабочей группой двух Комиссий под председательством Dr. Rudolf von Graffenried и дополненной Редакционной группой под председательством Pr. Roy Goode» и далее «В них воплощены коллективные знания и опыт национальных комитетов ICC, коммерческих

компании и отдельных специалистов во всем мире»
С учетом вышеизложенного, автор полагает, что подобная информационная база позволяет достаточно эффективно использовать накопленный мировым сообществом опыт, связанный использованием банковской гарантии, и повысить обоснованность и достоверность результатов исследования. Кроме того, использование подобной методики позволяет существенно сократить временные затраты на исследование, а также во многом решают проблему источников информации. Первичными источниками, содержащими сведения о предмете исследования, могут быть материалы рабочих групп международных организаций, занимающихся обобщением накопленного опыта, продукты отдельных участников рынка и другие. Данные документы в большинстве своем не находятся в свободном доступе, и кроме того составлены на иностранных языках.
Однако простой сравнительно-правовой и исторический анализ нормативных документов позволит сформировать этапы развития нормативного регулирования, а не этапы эволюции собственно независимой гарантии.
С учетом вышеизложенного, автор полагает в основу выделения отдельных этапов положить обретение независимой гарантией присущих ей в
30 Унифицированные Правила гарантий по первому требованию 1991 год - Публикация МТП №