Модернизация российского рынка кредитных банковских продуктов для корпоративных клиентов.

• Автор: Тихомирова, Елена Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 423 с. : 1 ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Теоретические основы и генезис рынка банковских кредитов
1.1. Кредитный рынок как сегмент финансового рынка
1.2. Рынок банковских кредитов: подходы к изучению и особенности
как основного сегмента кредитного рынка
1.3. Генезис рынка банковских кредитов
Глава 2. Современный рынок кредитных банковских продуктов для корпоративных клиентов
2.1. Новый системный подход к организации кредитных отношений
банков с корпоративными клиентами
2.2. Кредитные банковские продукты: сущность, виды и качественные характеристики
2.3. Кредитное обеспечение инвестиций в производственный потенциал
российской экономики
Г лава 3. Инвестиционные кредитные продукты российских банков
3.1. Проектное финансирование как комплексный банковский продукт
3.2. Синдицированное банковское кредитование проектов
3.3. Кредитная поддержка организации и развития малых форм
предпринимательства
Глава 4. Концептуальные основы развития российского рынка
кредитных банковских продуктов корпоративным клиентам
4.1. Роль рынка кредитных банковских продуктов корпоративным клиентам в обеспечении инновационного роста экономики
4.2. Концепция модернизации рынка кредитных банковских продуктов
корпоративным клиентам
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Приложение 1. Кредитные продукты банков для корпоративных
клиентов
Приложение 2. Сравнительная характеристика проектного
финансирования и проектного кредитования
Приложение 3. Примерная структура и содержание положения банка «Об инвестиционно - кредитной политике»

Приложение 4. Примерная структура и содержание бизнес-плана
проекта
Приложение 5. Рекомендации для банков по расчету и оценке отдельных
показателей эффективности проектов
Приложение 6. Методика оценки рисков банков при кредитовании
инвестиционных проектов
Приложение 7. Рекомендации для банков по управлению рисками
проектного финансирования
Приложение 8. Система синдицированного банковского кредитования
корпоративных клиентов
Приложение 9. Примерное положение банка «О синдицированном
кредитовании инвестиционных проектов»
Приложение 10. Процедуры управления рисками для участников
банковских синдикатов
Приложение 11. Достоинства и недостатки организационных моделей
кредитования малых и средних предприятий для банков
Приложение 12. Содержание модулей программного обеспечения банка
по управлению рисками кредитования малого и среднего бизнеса
Приложение 13. Концепция модернизации российского рынка кредитных
банковских_продуктов для корпоративных клиентов
Приложение 14. Развитие функций участников инфраструктуры рынка
кредитных банковских продуктов России
Приложение 15. Условия выполнения проектов, требующие
рассмотрения банками
Приложение 16. Государственная поддержка инвестиционных кредитных продуктов банков

Введение
Актуальность темы диссертационного исследования. Модернизация российской экономики, основой которой должны стать инновации, требует масштабных инвестиций в структурную перестройку народного хозяйства и технологическое обновление производства. Норма инвестиций в основной капитал за 2006-2011 гг. составляла в среднем 20% ВВП в год. По оценкам экспертов1, плановые темпы прироста экономики до 2020 года (6,5% в год) осуществимы при норме инвестиций в 30-35% ВВП, а, более высокие темпы (7-8% и выше), обеспечившие ряду стран (Китай, Индия, Япония, Южная Корея, Тайвань) качественный прорыв, по опыту этих стран, - более 40% ВВП. Таким образом, именно инвестиции и, прежде всего, в инновации, становятся важнейшей предпосылкой преодоления нарастающей деградации научно-технического потенциала, достижения его качественно нового уровня и, как никогда ранее, определяют перспективы развития экономики. В связи с этим, стратегической проблемой является проблема создания эффективного финансового механизма выполнения инновационных проектов, которая объективно не может быть решена за счет внутренних накоплений предприятий, государственных средств и обуславливает необходимость поиска источников ресурсов на внутреннем рынке капитала.
Поддержать инновационные проекты компаний должны, прежде всего, банки с их конкурентными преимуществами в ресурсах, инфраструктуре, инвестиционно-кредитных технологиях, которые должны играть особую, существенно более важную, чем в развитых странах, роль в экономике России. Следовательно, развитие банковской системы становится фактором, во многом определяющим темпы и качество экономического роста. Самим банкам эта страте-
1 Аганбегян А.Г. Инвестиции - основа ускоренного социально - экономического развития России // Деньги и кредит. - 2012. - № 5. - С. 12.

компаний и организаций; следовательно, нет полной статистической информации по объемам и параметрам его кредитных сделок, что делает данный рынок непрозрачным для изучения и оценки системных рисков.
Рынок государственного кредита связан с участием государства в качестве кредитора или гаранта. В основе кредитных отношений государства лежит сбалансированность доходов и расходов государственного бюджета. Поэтому на кредитном рынке государство может выступать и как должник, привлекая ресурсы организаций финансового и нефинансового секторов, населения для финансирования бюджетного дефицита, социальных программ и инвестиционных проектов. Причем в России государственные займы, преимущественно облигационные, осуществляются и на фоне профицита федерального бюджета и бюджетов ряда субъектов Российской Федерации.
Выступая как кредитор, государство не должно конкурировать с банками и прочими кредиторами и, соответственно, должно поддерживать непривлекательные для частных кредиторов отрасли и объекты, минимизировать их риски путем предоставления гарантий и оказывать экстренную финансовую помощь. В современных условиях без отвлечения средств из федерального бюджета выдаются государственные гарантии Российской Федерации по банковским кредитам организациям, отобранным в установленном Правительством России порядке, на осуществление инвестиционных проектов, и организациям оборонно -промышленного комплекса, выполняющим государственный оборонный заказ. Зарубежная практика подтверждает целесообразность финансирования важных для социально - экономического развития страны, масштабных, долгосрочных проектов, прежде всего, инфраструктурных, на принципах государственно - частного партнерства, призванного снижать нагрузку на бюджет и обеспечивать эффективность использования его средств за счет привлечения финансового, управленческого и иного потенциала частного сектора.
Рынок банковских кредитов связан с участием банков в роли кредиторов. В России банки занимают ведущие позиции на кредитном рынке. В Таблице 1 представлено его распределение между кредиторами (без учета рынка государ-