Антикризисное управление в банковской системе Российской Федерации : Принципы организации, методика функционирования

• Автор: Воронько, Михаил Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 162 с. : ил.

Содержание.
Аннотация
Введение актуальность темы.
Глава 1. Характеристика и основные проблемы современного российского банковского сектора
1.1. Структура и основные организационные черты современной российской банковской системы
1.2. Качественная характеристика современной российской банковской системы
1.3. Основные тенденции и этапы развития российского банковского сектора
1.4. Отличительные черты деятельности банков па российском финансовом рынке.
1.5 Краткое резюме первой главы.
Глава 2. Организация антикризисного механизма в российской банковской системе
2.1. Кризис в российском коммерческом банке этапы, модель развития.
2.2. Особенности организации аналитической службы в банке в период кризиса
2.3. Цели и задачи аналитической службы коммерческого банка в период кризиса
2.4. Рсипжинирпнг организационной структуры аналитической службы байка на период осуществления комплекса мер в рамках антикризисного управления
2.5. Технология анализа финансовой деятельности коммерческого банка в условиях кризиса
2.6. Методология анализа деятельности коммерческого банка.
2.7. Достоверность результатов анализа финансовых результатов деятельности
коммерческого банка факторы, па псе влияющие.
2.8 Анализ деятельности коммерческого банка в условиях кризиса
2.8.1. Устойчивость коммерческого банка и факторы, ее определяющие
2.8.2. Анализ финансовой устойчивости коммерческого банка как базовый аналитический процесс при антикризисном управлении банком
2.8.3. Анализ устойчивости ресурсной базы банка.
2.8.4. Анализ качества активов банка
2.8.5. Анализ ликвидности банка.
2.8.6. Анализ достаточности капитала банка
2.8.7. Анализ рентабельности байка
2.8.8. Анализ текущей платежеспособности банка
2.9. Краткое резюме второй главы
Глава 3. Система антикризисного управления превентивного типа в рамках российской банковской системы.
3.1. Система превентивных антикризисных мер как стратегически важная задача развития банковской системы РФ.
3.2. Особенности организации систем внутреннего контроля в российских коммерческих байках.
3.3. Управленческие основы организации системы антикризисного управления коммерческим банком па постоянной основе.
3.4. Статус службы по антикризисному управлению.
3.5. Цели и задачи службы по антикризисному управлению па постоянной основе
3.6. Бизнеспроцессы по взаимодействию антикризисной службы с основными структурными подразделениями банка в процессе превентивной антикризисной деятельности на постоянной основе
3.7. Разграничение полномочий и обязанностей антикризисной службы с рамках организационноуправленческой структуры коммерческого банка.
3.8. Планирование деятельности антикризисной службы п процессе превентивной антикризисной деятельности па постоянной основе.
3.9. Порядок работы антикризисной службы в процессе превентивной антикризисной деятельности
3 Построение и поддержание адекватной системы корпоративного управления как важнейшая часть превентивной антикризисной работы.
3 Порядок работы антикризисной службы в процессе активной фазы антикризисного управления
3 Отчетность службы антикризисного управления для топменеджмента банка, акционеров и надзорных органов
3 Организация системы антикризисного управления на постоянной основе на уровне Центрального банка
3 Процесс практического внедрения разработанной системы.
3 Качественная оценка эффекта от внедрения разработанной системы
3 Краткое резюме третьей главы
Основные положения исследования и полученные результаты
4. Приложения
5. Список литературы.
Аннотация
В процессе проведения антикризисных процедур в большинстве случаев невозможно или нецелесообразно пользоваться какимилибо готовыми решениями. Слишком много факторов влияют на деятельность конкретного банка это масштабы его деятельности, особенности организации бизнеса, клиентская база, положение учредителей в банке, стратегия развития банка, его учетная, кредитная политика, рискменеджмент и многое другое. С учетом вышеизложенного автор считает, что в процессе антикризисного управления нельзя оперировать какимилибо целевыми абсолютными значениями показателей деятельности банка или конкретными рейтинговыми оценками. Необходимо в первую очередь проанализировать, что же на самом деле происходит, какие тенденции преобладают, как в дальнейшем сможет развиваться банк, и сможет ли вообще. Цель настоящей работы не в том, чтобы дать конкретные целевые ориентиры при осуществлении антикризисного управления банком. Цель исследовать и всесторонне проанализировать экономические процессы внешние и внутренние, лежащие в основе управления деятельностью коммерческого банка, предоставить весь набор инструментов, которым необходимо воспользоваться кризисменеджеру. Эти процессы и инструменты имеют тесную связь с глобальными процессами, происходящими в масштабах всей банковской системы. Поэтому в работе предложена модель интеграции структур кризисменеджмента в нормально функционирующую структуру банка с целыо осуществления превентивной антикризисной деятельности, способной в масштабе банковской системы уменьшить совокупные риски, высокий уровень которых присущ ей на текущем этапе.
Введение актуальность темы
Эффективная и стабильная банковская система необходимое условие устойчивого развития российской экономики. В настоящее время в России еще не завершен этап формирования национальной банковской системы. Пока не сформировались механизмы, обеспечивающие ее общую надежность и самодостаточность. Финансовые кризисы конца х годов г., г., а также кризис доверия года подтвердили, как известно, ее слабость и уязвимость, указали на существование в банковской системе проблем, требующих к себе внимания и скрупулезного исследования со стороны специалистов банковского дела и ученыхэкономистов.
Деятельность банковской системы России отражает противоречивый характер перехода российской экономики от централизованноуправляемой к рыночно регулируемой. Недостатки прежней государственной банковской системы негибкость, неготовность вести активную конкурентную борьбу за клиентов, стремление получать кредитные ресурсы из государственного кармана в той или иной степени присущи и деятельности современной банковской системы. В сложившейся банковской системе РФ специалистами отмечается серьезные диспропорции, нерешенные проблемы, являющиеся следствием как объективных трудностей развития экономики страны, так и субъективных факторов, связанных с недостатками в системе управления банковской деятельностью, узкокорпоративными интересами и тенденциями развития банков, в частности коммерческих банков.
Несовершенство банковской системы на макроуровне проявилось в ошибках Центрального банка России в процессе реализации кредитноденежной политики на различных этапах экономической реформы, а на микроуровне в крайней незаинтересованности коммерческих банков вкладывать капитал в промышленность, в кризисе неплатежей, в отсутствии научно обоснованной стратегии развития банков и, в значительной степени, системы управле
пия ими. Быстрый рост многих коммерческих банков ныне банкротов практически никогда не сопровождался адекватным совершенствованием системы управления.
Переориентация деятельности коммерческих банков со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики настоятельно требует, прежде всего, реорганизации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данное время, особенно после тяжелого финансового кризиса г. и вновь постигшего банковскую систему финансового потрясения г., перед коммерческими банками на первый план выдвигаются проблемы, связанные с необходимостью повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих финансового менеджмента, маркетинга и, в особенности, службы внутреннего контроля, как неотъемлемого элемента финансового менеджмента. При таком подходе становится возможным если не предотвратить, то по крайней мере, свести к минимуму тяжелые последствия возникших кризисных явлений в банковском бизнесе. Последний тезис и предопределил тему диссертации.
Актуальность


Лнтикртисиое управление предприятиями и банками. Под ред. Г.К. Таля, Г. Б.Юпа. М. 2
определяется большим набором факторов, одним из ключевых среди которых является стабильность и устойчивость ее опорных звеньев коммерческих банков. Вопросам выработки комплексного механизма обеспечения устойчивости коммерческих банков в рамках банковской системы посвящена настоящая работа. Говоря об устойчивости банковской системы, значительную роль необходимо отвести банковской инфраструктуре. Под банковской инфраструктурой7 исходя из целей настоящего исследования понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает нормальную жизнедеятельность банков в рамках системы. Банковская инфраструктура включает в себя два блока внешний и внутренний. Первый обеспечивает стабильность и функциональность банка изнутри, второй в его взаимодействии с внешней средой. К элементам внутренней инфраструктуры относятся законодательные нормы, определяющие перечень выполняемых банком операций внутренние правила совершения операций построение учета, отчетности, аналитическая база, автоматизированная обработка данных, управление банком на основе современных средств автоматизации и связи структура аппарата управления банком. Элементы внешней инфраструктуры включают информационное обеспечениеданные о состоянии экономики в целом, данные о состоянии и динамике развития отдельных отраслей и секторов экономики, систему публичных рейтинговых оценок и кредитных бюро научное обеспечение организация применения передовых научных разработок в области анализа данных, прогнозирования тенденций развития внедрение передовых методик построения аппарата управления банка, рискменеджмента и информационных технологий кадровое обеспечение общегосударственная законодательная база инфраструктура финансового рынка. Деньги, кредит, бзики. Под ред. О.И. Лаврушина. С точки зрения целей настоящего исследования исключительно важное значение имеет характеристика внешней инфраструктуры банковской системы. Ее развитость при правильном управлении банком способствует снижению вероятности возникновения кризисных ситуаций в коммерческом банке, а при возникновении кризиса она в значительной степени будет способствовать эффективности антикризисных мер. Ключевой в этой связи является инфраструктура финансового рынка, при высоком уровне развития которой, например, значительно легче привлечь дополнительную ликвидность, продать часть активов, изменить структуру проводимых банком операций. Однако в последнее время наметились положительные тенденции в области повышения уровня внешней и внутренней инфраструктуры. В основном такие тенденции связаны с нижеследующими факторами. Постепенным совершенствованием ГГсистем большинства банков это довольно длительный процесс, связанный, с одной стороны, с гигантскими капиталовложениями, с другой с трудностями миграции на новые программные комплексы в условиях непрерывного обслуживания клиентов. Отсутствие полноценного программного обеспечения даже в некоторых ведущих банках может быть, по мнению автора, связано с тем, что банки, проектировавшие масштабируемое программное обеспечение на стадии становления Тверьуниверсалбанк, ОНЭКСИМ байк, Столичный банк сбережений, МЕНАТЕП, Российский Кредит и многие другие прекратили свое существование в результате кризиса года. Практически каждый из этих банков после кризиса перевел хорошие активы в свои бриджбанки, а имевшееся там программное обеспечение и применяемые технологии изначально не были ориентированы на операции по обслуживанию массового клиента на открытом конкурентном рынке. Постепенным осознанием акционерами и топменеджментом банков необходимости стратегического и организационного планирования на длительную перспективу. Постепенным ростом общего уровня банковского менеджмента. Рассмотрев базовые понятия, лежащие в основе банковского сектора, такие как банк, банковская система, банковская инфраструктура, целесообразно привести ряд положений относительно текущих характеристик современного российского банковского сектора.