Методические основы формирования спроса на ипотечные кредиты в условиях развивающегося рынка жилой недвижимости

• Автор: Щетинин, Ярослав Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 160 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКОМЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА ЖИЛИЩНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ .
1.1. Основные принципы ипотечного кредитования.
1.2. Маркетинговый подход в ипотечном кредитовании.
1.3. Теории потребительского поведения.
1.4. Теоретические аспекты спроса на рынке ипотечного кредитования.
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФАКТОРОВ, ФОРМИРУЮЩИХ СПРОС НА ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ
2.1. Анализ ситуации на рынке жилищного ипотечного кредитования
2.2. Ключевые факторы эффективного развития ипотечною рынка
2.3. Влияние доступности жилья на формирование спроса при ипотечном кредитовании
2.4. взаимосвязь доступности жилья и спроса на банковское ипотечное кредитование.
ГЛАВА 3. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ СПРОСОМ НА ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ.
3.1. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ предпочтения на рынке ипотечного кредитования.
3.2. Выработка практических рекомендаций в области спроса на ипотечные кредиты
ЗАКЛЮЧЕНИЕ . .
СПИСОК БИБЛИОГРАФИЧЕСКИХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ ..
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Экономической основой возврата ссуд лежит непрерывность кругооборота средств и их наличие к сроку, определнному условиями кредитного договора. Срочность форма отражения возвратности. Кредит возвратен, и он должен быть возвращн не абстрактно, а в строго определнный срок. Дифференцированностъ предполагает неоднозначный подход к принятию решения о выдаче ипотечного кредита замщику. Поэтому при принятии такого решения учитывается кредитная история клиента, его платеже и кредитоспособность, обеспечение кредита и другие факторы. Целевое использование кредита ипотечный кредит выдатся на конкретные цели. Банк не допускает использование ипотечного кредита на иные, не предусмотренные кредитным договором цели. Обеспеченность выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении со стороны замщика принятых на себя обязательств. Обеспеченность это гарантия возврата ссуды в определнный срок. Обеспеченность означает наличие у замщика юридически оформленных обязательств, например, договора залога жилой недвижимости. Важное значение имеет не только наличие обеспечения, но и грамотно оценнное, юридически оформленное обязательство замщика, гарантирующее своевременный возврат кредита в полном объме. Право залогопринимателя, ядро залога, состоит в праве требовать при неисправности должника продажи заложенного имущества с публичного торга и из выручки получить удовлетворение. Но чтобы право на получение удовлетворения из выручки могло считаться обеспечением по договору, нужно, чтобы оно было предоставлено верителю предварительно до нарушения им права по договору в этомто и состоит обеспечение, в противном случае можно говорить только о взыскании. Платность плата за временное пользование денежными средствами, предоставленными банком в распоряжение замщика. Данный принцип реализуется через банковский процент. Ставка процента это цена ипотечного кредита. Банковский процент выступает в виде определнной суммы денег, получаемой кредитором от замщика за товар, в качестве которого выступают временно ссуженные денежные средства. См. Классика российской цивилистики. Мсйср Д. И. Русское гражданское право, по изд. МГУ им. М.В. Ломоносова кафедра гражд. Права юрид. Статут. С.3. Между ценой банковского кредита и прибылью предприятия существует тесная связь. Обе категории представляют собой вновь созданную стоимость. Однако прибыль предприятия используется для удовлетворения его производственных нужд, ссудный же процент используется, в первую очередь, на покрытие банковских расходов, во вторую, на уплату налогов, выплату дивидендов и формирование фондов. Последний элемент, в свою очередь, используется банком в качестве кредитных ресурсов. Таким образом, процент выступает как эквивалент потребительной стоимости кредита. Плата за пользование кредитом складывается из двух компонентов банковских издержек и нормы прибыли, которая показывает уровень необходимой доходности активных операций. Норма прибыли может быть и заданной, прогнозируемой величиной, достичь которую необходимо банку в соответствии со стратегическим планом развития. При определении процентных ставок по ипотечным кредитам банки ориентируются на уровень ставок, который бы, с одной стороны, не вынудил замщика предпочесть другую кредитную организацию с другой позволил бы банку не только возместить свои издержки, но и получить прибыль, желательно не ниже средней. Здесь уже можно вести речь о некотором подобии рыночного механизма формирования цены банковского ипотечного кредита, хотя в е основе вс равно лежит т. Действительно рыночное ценообразование основывается на изучении потребительского спроса, влияния на него ценовых факторов, а процентная ставка становится результатом ответа на вопрос Сколько должен стоить кредит, чтобы им воспользовалось максимальное количество замщиков, а банк покрыл все издержки и получил соответствующую норму прибыли В современной банковской практике залог является наиболее распространнной формой обеспечения возврата кредита замщиками.